¿Necesitas dinero con urgencia durante el fin de semana y el mercado de valores está "cerrado"? Varias corredurías están probando transferencias bancarias y bursátiles 7×24 horas

Cada diario económico｜Wang Yandan    Cada diario económico Editor｜Peng Shuiping

Se cree que muchos inversores han tenido esta experiencia: los fines de semana o días festivos en los que se necesita dinero con urgencia, si quieren retirar dinero del mercado de valores, el sistema está cerrado, y tienen que esperar hasta después de las 8:30 del lunes; o por la noche quieren realizar órdenes de compra/venta nocturnas, pero los fondos en la cuenta no son suficientes. Quieren hacer una transferencia desde el banco, pero el sistema indica que el sistema de transferencias banco-valores (yin-zheng) ya está cerrado.

Como servicio de apoyo central de la compraventa de valores, la puntualidad de las transferencias banco-valores impacta directamente la eficiencia de uso de los fondos por parte de los inversores. El reportero de The Daily Economic News se enteró de que, a medida que las necesidades de los inversores del mercado de capitales siguen avanzando, actualmente los servicios de fondos convenientes y eficientes se han convertido en uno de los focos de la competencia en la industria, y ya varias firmas de corretaje exploran el lanzamiento de servicios de transferencias banco-valores 7×24, rompiendo las limitaciones tradicionales de los horarios de negociación, logrando que el dinero “se transfiera y se use inmediatamente”, y algunos corredores incluso lo han convertido en un punto clave de su competencia diferenciada.

Varias casas de corretaje prueban el servicio de transferencias banco-valores 7×24

Según se enteró el reportero de The Daily Economic News, actualmente el servicio de transferencias banco-valores 7×24 ya ha alcanzado cierto alcance. La planificación del negocio de las distintas casas de corretaje tiene diferentes énfasis, pero todavía se encuentra en fase de pruebas en parte del sector.

Citic Securities (Paz?)/Ping An Securities señaló que, desde que la empresa lanzó este servicio en la industria en 2019, hasta la fecha ya se han admitido ocho bancos principales, incluidos Ping An Bank, Bank of Postal Savings, China Construction Bank, Industrial Bank, Ningbo Bank, China Merchants Bank, Minsheng Bank y Bank of Communications. En el futuro, se impulsará la cooperación con más bancos.

Por su parte, en cuanto a las transferencias banco-valores 7×24, Cinda Securities indica que, actualmente, ya se han puesto en línea cinco bancos, como Bank of Communications, China Merchants Bank, China Construction Bank, Industrial Bank y Postal Savings Bank, y solo se admite el negocio ordinario de custodia tripartita para intermediarios.

Hualong Securities apoya el servicio de transferencias banco-valores 7×24 de cuatro bancos: Bank of Communications, Industrial Bank, Ping An y Postal Savings.

El 26 de febrero, Zhejiang Securities publicó un artículo en su cuenta oficial de WeChat, indicando que ya ha llegado a un acuerdo con Bank of Communications. Se ha actualizado el servicio de depósito 7×24; salvo el tiempo de mantenimiento del sistema, los clientes pueden transferir fondos desde el banco a una cuenta de valores.

En cuanto a la cuenta ordinaria, Guojin Securities firma y vincula un contrato con Ping An Bank para la custodia tripartita; se puede usar el servicio de transferencias banco-valores 7×24. La cuenta de crédito no se admite por el momento. Entre valores y banco, en algunas cuentas de fondos existe un límite máximo de transferencia y retiro por día/por operación de 20 millones de yuanes (salvo lo acordado específicamente). Si el monto previsto de transferencia o retiro excede el límite, se debe contactar con el asesor exclusivo con antelación o con el asiento 95310, y se realizará la revisión y el ajuste del límite de transferencia o retiro durante el horario laboral en días de negociación.

Cabe destacar que, aunque algunas casas de corretaje aún no han implementado este tipo de servicio, los inversores pueden, en cierta medida, lograr transferencias de fondos 7×24 comprando productos de gestión patrimonial específicos, entre otras formas. Por ejemplo, Huatai Securities lanzó el negocio “Lingqianbao+”; en horarios de negociación, en la noche y los fines de semana, se admite el retiro rápido. El monto máximo de retiro rápido por día es de 200k yuanes.

De ello se observa que, actualmente, las casas de corretaje que exploran activamente el servicio de transferencias banco-valores 7×24 se concentran principalmente en firmas con características y cierto tamaño. Además, la cooperación entre casas de corretaje y bancos no es idéntica. Ping An Bank, Bank of Communications, Industrial Bank y Postal Savings Bank, entre otros, tienen cooperación con múltiples casas de corretaje; también hay algunos bancos que solo cooperan con casas de corretaje específicas.

Lo que hay que tener en cuenta es que, aunque las transferencias banco-valores 7×24 logran una conveniencia “toda la jornada”, no es un servicio sin límites. El reportero se enteró de que algunas casas de corretaje establecen un periodo específico en el día de negociación (normalmente de 16:00 a 17:00 o incluso más corto) como periodo de preparación del sistema para el cierre. Durante ese tiempo se suspenden las transferencias, y durante horarios especiales como la actualización del sistema y el mantenimiento operativo también es posible que se suspendan las transferencias.

Al mismo tiempo, en comparación con las transferencias banco-valores tradicionales, el servicio 7×24 no tiene diferencias en límites, puntualidad, comisiones y disponibilidad. Sin embargo, sí hay diferencias en los fondos que se pueden retirar. Por ejemplo, en Cinda Securities se aplica lo siguiente: el rango de fondos que el cliente puede retirar en periodos no de negociación es la suma de los fondos que podían retirarse el día de negociación anterior y los fondos netos transferidos en el periodo no de negociación. De acuerdo con las reglas de liquidación de la negociación de valores, los fondos netos por cobrar del día de negociación todavía se pueden retirar el día siguiente (los fondos por venta de acciones del mismo día y los fondos por rescate de productos de gestión patrimonial de tipo efectivo también se pueden retirar el día siguiente).

Además, en las reglas de devengo de intereses, Ping An Securities afirma que las transferencias banco-valores devengan intereses de acuerdo con los días naturales: los intereses empiezan a calcularse desde el día en que se ingresan los fondos; el devengo se detiene el día en que se retiran los fondos, sin limitaciones por días de negociación y periodos no de negociación. Cinda Securities, por su parte, indica que las reglas de devengo de intereses en la cuenta de valores y en el lado del banco se mantienen consistentes: el interés para los fondos ingresados y retirados en periodos no de negociación se calcula con base en las 24:00 de un día natural.

Personas del sector de casas de corretaje: las transferencias banco-valores 7×24 no requieren que la casa de corretaje adelanten fondos

No cabe duda de que la seguridad de los fondos es el tema central que más preocupa a los inversores, y también es la línea de base para que las casas de corretaje ofrezcan servicios de transferencias banco-valores 7×24. Entonces, ¿tienen riesgo las transferencias banco-valores 7×24? ¿Necesitan las casas de corretaje adelantar fondos?

Al respecto, un representante relacionado con Ping An Securities señaló que el servicio de transferencias banco-valores 7×24 de Ping An Securities sigue estrictamente el sistema de custodia por terceros, aplicando la regla de transferencia entre cuentas con el mismo titular. No se rompe el marco regulatorio existente; los fondos del cliente permanecen en todo momento bajo el banco como custodio por terceros. Solo se permite que el cliente realice transferencias entre su propia cuenta de liquidación bancaria y la cuenta de fondos de valores, eliminando desde la raíz riesgos como transferencias a nombre de otra persona o desvío. Además, no hay ningún comportamiento de adelanto. En las etapas de verificación de identidad y validación de contraseñas de operaciones, la empresa aplicará estrictamente el proceso de verificación de la contraseña de la cuenta de fondos y la contraseña de negociación para asegurar la autenticidad de la identidad del cliente. Al mismo tiempo, el sistema de control de riesgos supervisa de forma inteligente dimensiones como el monto de las transferencias, la frecuencia, los horarios y la región. Cuando se detectan escenarios con transacciones sospechosas, se emiten alertas para detectar y prevenir comportamientos como robo de transferencias y lavado de dinero.

En cuanto a Cinda Securities, señala que, al ofrecer el servicio de transferencias banco-valores 7×24, ya se han cumplido los procedimientos de reporte y registro ante la supervisión regulatoria y se han aplicado estrictamente los requisitos contra el lavado de dinero. Las transferencias banco-valores 7×24 solo relajan el horario de depósito y retiro a periodos no de negociación; en lo demás, como la verificación de identidad, el cifrado de transacciones y la supervisión de operaciones anómalas, se mantiene consistente con las reglas vigentes. Además, cuando los valores se transfieren a una cuenta bancaria, tampoco se requiere que la casa de corretaje utilice fondos de provisión de liquidación para adelantar. Si en periodos no de negociación aparecen situaciones como cuentas unilaterales, cargos duplicados, o anomalías en las transferencias, la empresa ha formulado planes de tratamiento de emergencia para casos como cuentas unilaterales y transferencias anómalas. Con base en esos planes, se gestionarán adecuadamente las anomalías para salvaguardar de forma efectiva los derechos e intereses de los clientes.

Además, varias casas de corretaje también recuerdan a los inversores que al usar transferencias banco-valores 7×24 deben operar mediante la APP oficial de la casa de corretaje o el sitio web, estar atentos a plataformas falsificadas y enlaces de phishing, y guardar adecuadamente información como contraseñas de cuentas y códigos de verificación, sin revelarla a terceros. Si se presenta una anomalía en los fondos, se debe informar oportunamente a través de los canales de atención al cliente oficiales, para proteger de manera efectiva la seguridad de sus fondos.

El lanzamiento del servicio de transferencias banco-valores 7×24 es uno de los medios con los que las casas de corretaje exploran atraer clientes de calidad y retener clientes de calidad en el contexto de competencia por homogeneización en el mercado de capitales.

Un representante de una casa de corretaje dijo al reportero que, el centro de operaciones de su casa de corretaje se encarga principalmente de negociar con los bancos el servicio de transferencias banco-valores 7×24. Este servicio construye una ventaja competitiva diferenciada mediante innovación en el servicio entre bancos y valores, brindando un apoyo efectivo para la expansión del negocio.

Según los datos de nuevas aperturas de cuenta de febrero divulgados por la SGE/SEHK (Shanghai Stock Exchange) el 3 de marzo, el número de nuevas cuentas de A en el mes fue de 2.52M, con una disminución interanual del 11%, y una caída del 49% en comparación con enero de este año, cuando fue de 4.92M. Al mismo tiempo, los datos de CSM (CNR Data?) divulgados muestran que, según los últimos datos mensuales de financiación y valores (dos de compras con margen), en febrero de este año el número de nuevas aperturas de cuentas de financiación y valores fue de 117k, con un aumento interanual del 20%, y una disminución del 38,6% en comparación con el mes anterior. En cuanto al tipo de nuevos usuarios, la participación de inversores individuales ha sido especialmente alta. En febrero, el número de aperturas de cuenta de inversores individuales fue de 2.52M; las nuevas aperturas de inversores institucionales fueron solo de 71.000.

Fuente de la imagen de portada: AIGC