Sob pressão por multas, adiamento de listagem: como o Banco Rural de Shunde pode virar o jogo durante o "período de pressão"?

Produção|Rede China-访

Revisão|Li Xiaoyan

Recentemente, a Direcção de Supervisão Financeira da Administração Estatal de Supervisão Financeira da China na província de Cantão divulgou informações sobre sanções administrativas. O Banco Rural e Empresarial de Shunde foi multado em 5,45 milhões de yuans pela Delegação de Supervisão Financeira de Foshan devido a uma gestão de empréstimos pouco prudente. O director de risco, Chen Weiheng, foi simultaneamente advertido e multado em 50 mil yuans, e outros 6 responsáveis relacionados foram advertidos. No mesmo período, a agência de Yingde do referido banco foi multada em 300 mil yuans por classificação de risco de empréstimos imprecisa. Esta acção de supervisão regulatória constitui, simultaneamente, um ajustamento cirúrgico e correctivo às falhas de gestão de crédito da instituição, e também uma oportunidade importante para o banco, orientado pela conformidade, aprofundar as reformas.

Enquanto a instituição financeira jurídica de âmbito distrital de maior escala a nível nacional, o desenvolvimento do Banco Rural e Empresarial de Shunde tem-se mantido sempre sincronizado com a economia local. O seu antecessor foi a Cooperativa de Crédito Rural de Shunde, fundada em 1952. Em 2009, passou com sucesso por uma reestruturação e conversão em banco comercial rural, tornando-se um dos três primeiros bancos comerciais rurais a obter sucesso na reestruturação na província de Cantão. Em 2012, foi oficialmente renomeado como 广东顺德农村商业银行股份有限公司. Ao longo de mais de 70 anos, o banco cresceu até se tornar um dos bancos locais na região de Cantão com as licenças profissionais mais completas. No conjunto dos bancos médios e pequenos a nível nacional, possui uma reputação e influência relativamente elevadas.

Enraizado em Shunde há mais de 70 anos, o Banco Rural e Empresarial de Shunde tem mantido sempre o compromisso com o posicionamento de mercado de “servir a localidade, servir os ‘três sectores rurais’ e servir as pequenas e micro empresas”. O banco construiu uma rede de serviços que abrange zonas urbanas e rurais e tem alcance além da província. Actualmente, o banco possui mais de 250 agências e sucursais em Shunde. Em vários locais como Nan Sha, Cantão, Hengqin, Zhuhai, Changping, Dongguan, e Nanhai, Foshan, estabeleceu sucursais directamente subordinadas. No Jiangxi, possui dois bancos de aldeia e de município em Fengcheng e Zhangshu, com mais de 4.700 colaboradores, tornando-se o principal motor de serviços financeiros na região.

Até ao final de 2024, os activos totais do banco atingiram 4719,91 mil milhões de yuans, mais 101,58 mil milhões de yuans do que no início do ano, um aumento de 2,20%; os depósitos totais atingiram 3192,05 mil milhões de yuans, mais 41,87 mil milhões do que no início do ano, um aumento de 1,33%; os empréstimos totais atingiram 2522,40 mil milhões de yuans, mais 103,68 mil milhões do que no início do ano, um aumento de 4,29%. Os principais indicadores operacionais mantêm um funcionamento estável; os principais indicadores de supervisão cumprem, em geral, os requisitos regulatórios, situando-se a uma posição intermédia-superior no sistema de crédito cooperativo rural da província.

Como representante central das forças financeiras locais de Shunde, os dez principais accionistas do banco incluem empresas líderes locais como Grupo Midea, Grupo Wanhe e Grupo Boyi Building. Não há accionista controlador nem pessoa/entidade com controlo efectivo. A estrutura accionista é relativamente dispersa, e o sistema de governação tem vindo a aperfeiçoar-se continuamente. Tirando partido das vantagens dos recursos locais, o banco participa profundamente na actualização da indústria de Shunde, no rejuvenescimento rural e na construção urbana, fornecendo serviços financeiros precisos para a indústria transformadora, pequenas e micro empresas, bem como residentes urbanos e rurais, tornando-se um importante suporte financeiro para o desenvolvimento de alta qualidade da economia local.

Esta sanção regulatória tem como alvo directo problemas como a gestão de empréstimos pouco prudente e a classificação de risco imprecisa no Banco Rural e Empresarial de Shunde, revelando fraquezas existentes na gestão do ciclo completo de crédito. De acordo com dados históricos, de finais de 2020 a finais de 2024, a taxa de activos problemáticos do banco subiu de 0,94% para 1,61%, num aumento consecutivo durante quatro anos; o saldo de empréstimos problemáticos aumentou de 17,43 mil milhões de yuans para 41,43 mil milhões de yuans, o que representa um crescimento de 1,37 vezes em quatro anos. A pressão contínua sobre a qualidade dos activos, somada ao aumento da pressão sobre a gestão dos clientes decorrente de mudanças no ambiente macroeconómico, tornou-se um desafio central que o banco precisa necessariamente de resolver no seu processo de desenvolvimento.

Perante os desafios, o Banco Rural e Empresarial de Shunde mantém o conceito de operação de “conformidade em primeiro lugar, risco como base”. Aproveitando esta sanção como oportunidade, iniciou de forma abrangente um processo de optimização e actualização do sistema de gestão de crédito. Por um lado, cumpre rigorosamente as exigências de supervisão: realiza uma auto-inspecção e auto-correção completa sobre questões em violação, aperfeiçoa um sistema de regras para todo o ciclo — investigação pré-empréstimo, análise durante o empréstimo e gestão pós-empréstimo —, reforça a capacidade de identificação e alerta de riscos, e tapa lacunas de gestão. Por outro lado, aprofunda mecanismos de responsabilização, aplicando rigorosamente o “sistema de dupla penalização”: não só sanciona a instituição, como também responsabiliza com precisão os responsáveis de gestão relevantes, usando uma restrição rígida para reforçar o cumprimento das responsabilidades de controlo de riscos.

O director de risco, Chen Weiheng, possui vasta experiência em gestão de agências e de departamentos da sede. Anteriormente, foi vice-presidente da agência de Xingtan e da agência de Longjiang. Foi vice-presidente (com funções de direcção geral) e presidente da agência de Chencun e da agência de Lunjiao; também ocupou cargos como gestor-geral do Departamento de Gestão de Concessão de Crédito, e presidente máximo do mercado financeiro. Nesta responsabilização simultânea, evidencia-se a determinação firme do banco em reforçar a gestão de risco e aperfeiçoar o sistema de governação. No futuro, o banco irá reforçar ainda mais a construção da equipa de controlo de riscos, melhorar as capacidades profissionais, construir uma rede de prevenção de riscos ainda mais rigorosa e manter de forma efectiva o limite de não ocorrência de riscos sistémicos.

Apesar da pressão sobre a qualidade dos activos e de flutuações no desempenho a curto prazo, a operação global do Banco Rural e Empresarial de Shunde ainda mostra uma resiliência relativamente forte. No final do 1.º semestre de 2025, os activos totais do banco atingiram 4856,55 mil milhões de yuans, com um aumento de 0,52% face ao período homólogo, e a escala de activos expandiu-se de forma estável. No 1.º semestre de 2025, o banco obteve 36,22 mil milhões de yuans de receitas operacionais e 12,96 mil milhões de yuans de lucro líquido. Embora tenham caído 5,97% e 17,93% respectivamente ano contra ano, no contexto de pressão na macroeconomia e intensificação da concorrência no sector, a base dos negócios principais permanece ainda sólida.

Quanto ao planeamento por sectores, o banco centra-se nas indústrias com vantagens locais em Shunde, aprofunda campos como a indústria transformadora, o comércio por grosso e retalho e os serviços para o bem-estar da população. A base de clientes é sólida, e a quota do mercado local mantém-se consistentemente entre as primeiras. Tirando partido das vantagens de clusters industriais regionais, o banco lançou de forma inovadora produtos financeiros adaptados às necessidades das empresas locais, optimizou os processos de serviço e satisfez eficazmente as necessidades de financiamento das pequenas e micro empresas — “curto, pequeno, frequente e urgente”. Além disso, contribui para o crescimento e fortalecimento das empresas locais. Em simultâneo, o banco tem vindo a expandir activamente os negócios de finanças inclusivas, aumentando a intensidade de apoio ao sector “três sectores rurais”, promovendo a transferência dos recursos financeiros para níveis mais básicos, e realizando um desenvolvimento coordenado de benefícios económicos e benefícios sociais.

No que respeita à construção da marca e ao reconhecimento do sector, os resultados do Banco Rural e Empresarial de Shunde foram abundantes. Em 2024, o banco recebeu o Prémio de Ouro das “Vendas de Produtos de Gestão de Activos Bancários” atribuído pelo China Securities Journal, o prémio “Tianji” de “Serviços Financeiros Inclusivos para Bancos” atribuído pelo Securities Times, e também um caso recomendado de “百千万工程” de instituições financeiras de Cantão, organizado pela Xinhua News Agency. Na lista global das “Top 1000 Banks” da revista inglesa “The Banker” em 2024, o banco ficou em 313.º lugar; na “Lista das 100 Maiores Bancos” publicada pela China Banking Association, ficou em 55.º lugar; e entre os bancos rurais comerciais a nível nacional, ficou em 10.º lugar. Estas distinções comprovam plenamente o elevado reconhecimento do mercado e do sector pela sua força global e pela capacidade de serviço.

Em Julho de 2025, o Banco Rural e Empresarial de Shunde e o patrocinador retiraram o pedido de IPO; a Bolsa de Valores de Shenzhen (SZSE) terminou a revisão relativa à admissão de listagem no painel principal A das suas acções. Esta jornada de listagem, iniciada em Julho de 2017 e com duração superior a 8 anos, fica assim temporariamente concluída. Em resposta a este adiamento do IPO, o banco esclareceu claramente que se trata de uma decisão tomada com base na optimização das necessidades do planeamento estratégico, após avaliação prudente. No futuro, o banco irá, consoante o seu próprio estado de desenvolvimento, condições de mercado e políticas regulatórias, reiniciar o IPO oportunamente.

Do ponto de vista do ambiente do sector, nos últimos anos o ritmo de listagem de bancos médios e pequenos tem abrandado no geral; vários bancos retiraram os pedidos de IPO por factores como ajustamentos estratégicos e mudanças no ambiente de mercado. O Banco Rural e Empresarial de Shunde adiou voluntariamente a sua listagem. Isto não significa recuo passivo, mas sim uma escolha racional de reexaminar a fase actual do seu desenvolvimento e optimizar o caminho de reforço de capital. Por um lado, a escala de activos do banco ultrapassa actualmente 4800 mil milhões de yuans, e indicadores centrais como a taxa de adequação de capital cumprem os requisitos de supervisão, não havendo necessidade de reforçar o capital rapidamente através do mercado de capitais. Por outro lado, ao concentrar-se no aprofundamento do mercado local, reforçar a gestão de riscos e melhorar a qualidade e eficiência da operação, a estratégia está mais alinhada com as necessidades centrais desta fase do desenvolvimento do que uma simples procura de listagem.

Esta adaptação do IPO evidencia a firme determinação estratégica do Banco Rural e Empresarial de Shunde de “não valorizar apenas a listagem, mas procurar efectividade real”. No futuro, o banco continuará a concentrar-se no negócio principal, a aprofundar as reformas internas, a optimizar a estrutura de governação e a melhorar a capacidade de rentabilização e a capacidade de resistência a riscos. Quando as condições estiverem maduras, o banco reiniciará o processo de listagem com um estado operacional mais estável, um sistema de governação mais completo e um plano de desenvolvimento mais claro, injectando activos financeiros de elevada qualidade no mercado de capitais, ao mesmo tempo que alarga os canais de capital para o seu próprio desenvolvimento.

Ao longo de mais de 70 anos de avanços e contratempos, o Banco Rural e Empresarial de Shunde cresceu desde a cooperativa de crédito rural até se tornar uma instituição de referência no domínio financeiro a nível distrital em todo o país; cada passo de desenvolvimento não pode prescindir do aprofundamento no mercado local, do compromisso com a operação em conformidade e da busca por reformas e inovações. Actualmente, perante um ambiente de mercado complexo e em rápida mudança e a procura urgente de transformação sectorial, o Banco Rural e Empresarial de Shunde está, aproveitando esta sanção regulatória, a iniciar uma nova jornada de aprofundamento abrangente das reformas.

No futuro, o banco irá dar prioridade a três transformações estratégicas: primeiro, aprofundar a reforma do sistema de controlo de riscos, construindo um sistema de gestão e controlo de riscos de ponta a ponta e com carácter inteligente, para melhorar a capacidade de controlo da qualidade dos activos e consolidar a base do desenvolvimento; segundo, reforçar o aprofundamento no mercado local, apoiando-se nas vantagens industriais de Shunde, inovar em produtos e modelos de serviços financeiros, apoiar a actualização industrial local e o desenvolvimento de pequenas e micro empresas, e consolidar a competitividade central; terceiro, promover a transformação digital, aumentar o investimento em tecnologia financeira, optimizar os canais de serviço online e offline, elevar a eficiência do serviço e melhorar a experiência dos clientes, criando um banco comercial moderno digital e inteligente.

Em simultâneo, o Banco Rural e Empresarial de Shunde irá assumir activamente a responsabilidade social, participar em profundidade em estratégias nacionais como o rejuvenescimento rural e a prosperidade comum, aumentar a intensidade do apoio às finanças inclusivas e às finanças verdes, impulsionar a alocação de recursos financeiros para a área da subsistência das pessoas e para os elos mais frágeis, e interpretar com acções concretas a missão empresarial de “banco local, responsabilidade assumida”. Aproveitando as oportunidades estratégicas proporcionadas pela construção da Grande Baía, o banco irá alargar ainda mais os limites de serviço, fortalecer a cooperação regional e elevar a capacidade de serviços trans-regionais, esforçando-se por construir “um banco de primeira classe e uma base centenária”, contribuindo com maior força para o desenvolvimento de alta qualidade da economia local.

Do passado para o futuro; da mudança para o novo nascimento. O Banco Rural e Empresarial de Shunde, com base na acumulação de mais de 70 anos, usando a correcção em conformidade como oportunidade e a inovação reformista como motor, segue firmemente um caminho de desenvolvimento estável e de transformação para alta qualidade. Temos razão para acreditar que, graças ao profundo entendimento do mercado local, ao compromisso firme com o controlo de riscos e à busca incessante por reformas e inovações, o Banco Rural e Empresarial de Shunde certamente irá resolver as dificuldades actuais do desenvolvimento e redefinir a sua competitividade central.

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