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為什麼大多數家族財富在三代內消失 (但洛克菲勒家族不會)

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90%的遺產在第三代就會消失——這是一個殘酷的數據,對吧?然而,一些王朝如洛克菲勒家族,將石油壟斷轉變為超過103億美元的傳世遺產,卻拒絕消亡。

約翰·D·洛克菲勒通過控制美國90%的煉油廠,建立了一個以今日美元計算的帝國。最高法院拆分了他的壟斷,但聰明的策略鎖定了世代財富:

操作手冊:

  • 家族辦公室 —— 他們是美國第一個建立的,集中管理所有財務
  • 不可撤銷信託 —— 繼承人不能動用或浪費資金;資產也能避開訴訟和稅務
  • 遞延稅款的保險策略 —— “瀑布概念”讓祖父母能透過人壽保險政策免稅轉移財富
  • 金錢的話語權 —— 教導子女為何財富重要,而不僅僅是它的存在。重視慈善價值觀

數據: 大衛·洛克菲勒在上個世紀的皇冠珠寶,101歲時價值33億美元。家族成員有200人,總資產達到103億美元。

重點:這不是運氣——是專業的理財管理 + 法律稅務策略 + 家族對財富的文化觀念。大多數人死時富有,但卻養出破產的子女。而洛克菲勒家族做到了相反。

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