FICO信用評分剛剛迎來重大更新——這對你的財務狀況意味著什麼

公平艾薩克公司（Fair Isaac）剛剛發布了一些可能影響貸款機構看待你財務狀況的消息。從今年秋天開始，FICO將推出兩款新的評分模型 (FICO Score 10 BNPL 和 FICO Score 10 T BNPL)，這些模型首次將“先買後付”貸款納入考量。

重點來了：BNPL（先買後付）購買多年間一直未被信用報告所反映，但情況正在改變。 Affirm、Klarna、PayPal——這些平台允許你將購買分期付款，通常免息。問題是？貸款機構無法得知你是否同時持有多個BNPL貸款。

**數據顯示：**
- 去年約有1.3億美國人申請了BNPL貸款
- 平均BNPL貸款金額：約$140
- 大多數BNPL用戶的信用評分屬於“次貸”範圍(300-619
- 典型借款人每年有超過9筆活躍BNPL貸款

FICO表示，新模型將BNPL與信用卡區分開來——將多個貸款歸為一類，而不是因為開啟新信貸而扣分。早期測試顯示，持有5筆以上Affirm貸款的用戶，只要按時還款，分數就會上升或保持穩定)。

但事情變得模糊：消費者維權人士持懷疑態度。全國消費者法律中心（National Consumer Law Center）的吳琪琪（Chi Chi Wu）指出，只有4%的BNPL用戶是“信用無法辨識”的——這意味著數據收集更多是信用局的常規操作，而非幫助未被充分服務的群體。

底線是？如果你考慮使用BNPL，請記住，使用信用卡比BNPL分期付款擁有更多的法律保障。