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爲什麼銀行會標記你超過$10K的存款 (以及實際發生了什麼 )

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打算向您的支票帳號充值 $10,000 或更多?以下是您需要了解的財務現實。

政府收到了一份報告

銀行並不會對此保持沉默——他們在法律上被要求向FinCEN (金融犯罪執法網絡)提交超過$10K的貨幣交易報告(CTR。 但放輕鬆:合法的充值會正常處理。這是標準的反洗錢協議,而不是您帳號上的紅旗。

結構陷阱 )實際上是非法的(

認爲你可以通過將充值分成)份來規避報告要求嗎?這被稱爲“結構化”,是違法的。銀行會立即標記這種模式並提交可疑活動報告$8K SARs(,這會引發實際調查。比僅僅充值全額要糟糕得多。

他們可能會問的內容

準備好提供證明資金合法的文件:發票、收據、收入證明。企業必須在收到超過$10K現金後的15天內向IRS提交8300表格,否則將面臨處罰。

帳號限制與持有期限

並非所有銀行以相同方式接受大額充值。首先檢查您的帳號條款——有些銀行設定上限或收取費用。預計支票需要2-7天的等待時間以驗證真實性;現金清算更快。

FDIC安全網

確保您的銀行受到FDIC保險),每個帳號(保護最多$250K 。FDIC不覆蓋欺詐,因此在充值之前請驗證資金來源——詐騙者喜歡發送假支票並要求您匯款回去。

底線:開放充值,保留收據,保持警惕以防詐騙。

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