必須清楚了解共同基金：全面指南與2026年推薦的10大基金

「想找投資管道但不知道該去哪裡」——這樣的想法並不奇怪，因為事實上，不論資金多少或經驗多淺，每個人都可以透過所謂的共同基金工具來累積財富。本文將幫助你清楚了解，並指出2026年值得關注的10個共同基金選擇，讓你能夠堅定規劃投資。

什麼是共同基金？適合誰？

如果要用簡單的方式解釋，共同基金 (Mutual Fund) 就是許多散戶投資人將資金集中在一起，像是在共同組成一股「力量」，然後交由專家——基金經理人來管理投資。

我們的資金會轉換成**「單位」，每個單位的價值稱為「淨資產價值」(Net Asset Value)**，簡稱NAV。NAV每天交易結束時公布，反映基金所投資資產的價值是增加還是減少。

共同基金適合以下族群

共同基金幾乎適合所有類型的投資者，尤其是：

• 新手投資人：缺乏個股分析經驗
• 沒時間的人：工作繁忙，沒空追蹤市場資訊
• 想分散風險者：基金會幫你配置好投資組合
• 想節稅的人：某些基金如SSF、RMF、泰國ESG有稅務優惠

資金規模較大時，基金經理人還能進入散戶較難取得的投資機會，例如部分IPO或私募債券。

共同基金類型：明確分類

按資產類型分類

貨幣市場基金 (Money Market Fund)：風險最低，適合短期資金存放，投資於存款與短期債券。

債券基金 (Fixed Income Fund)：風險低至中等，收益較存款好，但風險較股市低。

股票基金 (Equity Fund)：或稱股基，風險較高，但長期獲利潛力最大，適合長期存錢。

混合基金 (Mixed/Hybrid Fund)：基金經理會根據市場狀況調整股票與債券比例，彈性最大。

替代投資基金 (Alternative Investment Fund)：投資黃金、油品、房地產，風險高且較複雜。

按特殊策略分類

指數基金 (Index Fund) 和 ETF：追蹤指數如SET50或S&P500，屬於被動投資，手續費較低。

產業類基金 (Sector Fund)：專注某一產業，如科技、醫療、能源，風險高但若預測正確，獲利也高。

海外股票基金 (Overseas Equity Funds)：讓泰國投資人拓展投資範圍至美國、中國、越南或歐洲。

節稅基金：SSF、RMF、泰國ESG，需符合持有條件，享有稅務優惠。

如何挑選「適合自己的」基金？

步驟一：深入了解自己

在尋找基金前，先了解自己，回答以下三個問題：

• 投資目標：為何投資？退休、買房或子女教育？
• 投資期限：能放多久？
• 風險承受度：能安心睡覺嗎？投資組合虧損20%會怎樣？

步驟二：閱讀基金說明書

研究Fund Fact Sheet，了解：

• 這支基金投資的資產內容
• 主要投資國家
• 主動或被動策略

步驟三：數據比較

績效表現：與基準指數 (Benchmark) 及同類基金比較，但要記得「過去績效不代表未來表現」

最大回撤 (Maximum Drawdown)：最大虧損幅度，了解風險大小。

夏普比率 ###Sharpe Ratio###：衡量風險調整後的報酬，越高越好。

總費用比率 (TER)：影響長期績效，越低越佳。

2026年值得關注的10大基金

( 整體經濟展望：「成長之年」

預計2026年：

• 上半年可能波動，後半年逐步回穩
• 大趨勢：AI推動能源需求，帶動新能源、基礎建設與晶片產業投資

) 台股-穩健收息

在波動中，高股息基金是穩健的策略。

1. 泰國暢銷股息基金 (SCBDV)

• 管理公司：SCBAM | 類型：泰國高股息 | 風險：6
• 投資泰國大型企業，如能源、零售、銀行
• 適合：想要持續現金流的投資人

2. 蘇格蘭皇家高股息基金 ###KFSDIV(

• 管理公司：KSAM | 類型：泰國高股息 | 風險：6
• 結合大中小型股，增加成長空間
• 適合：追求成長與股息雙贏

) 海外股市-跟上全球潮流

3. KTAM全球人工智慧股票基金 (KT-WTAI-A)

• 管理公司：KTAM | 類型：海外AI股票 (AI) | 風險：6
• 投資 Allianz Global Artificial Intelligence，投資全球AI公司
• 適合：相信AI高速成長的投資者

4. BBL全球創新科技基金 (B-INNOTECH)

• 管理公司：BBLAM | 類型：海外科技 (科技) | 風險：7
• 投資 Fidelity Global Technology，涵蓋雲端、電商、金融科技
• 適合：長期追求科技成長

5. Principal越南股票基金 (PRINCIPAL VNEQ-A)

• 管理公司：Principal | 類型：越南股票 | 風險：6
• 選擇高成長越南企業，如銀行、零售、科技
• 適合：看好新興市場高速成長

債券基金-避險利器

6. 泰國短期債券基金 (KTSTPLUS-A)

• 管理公司：KTAM | 類型：短期債券 | 風險：4
• 投資優質債券，國內外皆有
• 適合：想降低風險、短期資金存放

( 混合基金-隨市調整

7. TISCO彈性基金 )TISCOFLEXP###

• 管理公司：TISCO AM | 類型：混合型 | 風險：6
• 股票與債券比例可在0-100%調整
• 適合：相信專家管理，不用自己掌握時機

( 專題基金-追趨勢

8. 蘇格蘭ESG氣候科技基金 )KFCLIMA-A###

• 管理公司：KSAM | 類型：海外ESG/氣候 (ESG/Climate) | 風險：6
• 投資DWS ESG氣候科技，解決氣候問題的公司
• 適合：追求永續投資、長期成長

9. K資產全球醫療保健基金 (K-GHEALTH)

• 管理公司：KAsset | 類型：海外醫療 (Healthcare) | 風險：7
• 投資JPMorgan全球醫療基金，全球醫療龍頭
• 適合：追求穩定成長，醫療產業抗經濟波動

10. Asset Plus永續泰國股票基金 (ASP-THAIESG)

• 管理公司：Asset Plus | 類型：泰國股票 (ThaiESG) | 風險：6
• 選擇符合SET ESG評比的泰國優質股
• 適合：重視永續、想享稅務優惠的投資人

投資共同基金的優缺點

( 優點

• 分散風險：用較少資金投資多元資產
• 專家管理：不用自己追蹤市場
• 高流動性：每日皆可買賣
• 低門檻：多數基金起投只需幾百或千元
• 多樣選擇：策略豐富多元

) 缺點

• 手續費：管理費用會從績效中扣除
• 無法掌控個股：不能自行選擇買賣個股
• 管理人風險：決策失誤可能影響績效
• 稅務負擔：股息需扣10%稅，資本利得免稅（除非特別規定）

相關費用：投資前必知

1. 投資者直接支付的費用

• 買進手續費：如1.5%，代表10,000元實得9,850元
• 贖回手續費：賣出時收取（現較少使用）
• 轉換費：轉換到同一基金公司其他基金

2. 基金內部收取的費用（藏在NAV中，逐日扣除）

• 管理費：支付給基金公司
• 受託人費：銀行或受託公司管理資產
• 登記費：登記持有人資料

以上合併為總費用比率 ###TER(，投資前應比較。長期20-30年，差異1%的費用，可能影響最終資產數十%。

結論：從今天開始

共同基金是一個高效且人人可及的投資工具。展望2026年，預計充滿變化，透過平衡配置台股、海外基金、債券與主題基金，將是打造長期財富的關鍵。

最重要的是，學習理解、挑選符合自己目標的基金，並持續追蹤，因為真正的財富累積不是靠運氣，而是靠明智的決策與長期堅持。