SEP IRA與Roth IRA:現代投資者的比較

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了解 SEP IRA

SEP IRA 是爲自僱人士和小企業主設計的:

  • 易於設置,管理成本低
  • 可稅前扣除的捐款
  • 比傳統IRA更高的貢獻限額
  • 用稅前收入資助
  • 稅款在提款前遞延
  • 必需的最低分配 (RMDs) 從73歲開始

SEP IRA 的資格

  • 必須是企業主或自僱人士
  • 員工必須至少21歲,在過去5年中工作了3年,並且在2023年收入超過750美元

SEP IRA 貢獻限額

  • 賠償最高可達25%或66,000 (2023),以較低者爲準
  • 基於2023年首個$330,000的補償
  • 不允許補繳貢獻

探索羅斯IRA

羅斯個人退休帳戶(Roth IRA)適用於年收入低於特定閾值的個人:

  • 使用稅後美元進行的貢獻
  • 收益免稅增長
  • 合格的提款免稅
  • 在帳戶持有者的生存期間無強制最低分配(RMD)

羅思個人退休帳戶資格

  • 收入限制適用 ($153,000 單身,$228,000 夫妻共同申報 2023)
  • 無最低收入要求

羅斯個人退休帳戶(IRA)貢獻限額

  • $6,500 在 2023 年 ($7,500 如果年齡 50+)
  • 如果收入超過某些閾值,貢獻金額將減少

SEP IRA 和 Roth IRA 之間的主要區別

  1. 可用性:自僱人士/企業主的SEP IRA,個人的Roth IRA
  2. 貢獻限制:一般來說,SEP IRA 的限制更高
  3. 稅收處理:SEP IRA 提供預先稅收扣除,Roth IRA 提供免稅取款

選擇適合您投資策略的IRA

在選擇SEP IRA和Roth IRA時,請考慮:

  • 當前與未來預期稅率
  • 貢獻限制需求
  • 提前取款的靈活性
  • RMD 要求

自僱人士如果符合條件,可以同時擁有SEP IRA和Roth IRA,從而在不同的投資類別中最大化稅收優勢。

數字資產投資者的影響

對於那些有興趣通過數字資產來多元化退休投資組合的人:

  • 一些平台提供加密貨幣支持的個人退休帳戶(IRA),允許投資於傳統和數字資產
  • SEP IRA可能爲投資新興數字市場提供更高的貢獻限額
  • Roth IRA可能爲潛在的加密收益提供免稅增長,這對長期持有者有利
特寫 9 月 IRA 羅斯 IRA
貢獻限制 (2023) 最高 $66,000 最高 $6,500 ($7,500 如果 50+)
稅收優勢 稅前扣除的捐款 免稅提款
RMDs 73歲時必需 不必需
加密投資潛力 更高的市場曝光限額 收益免稅增長

投資者在選擇這些IRA選項時,應仔細評估他們的財務目標、稅務狀況和投資偏好。諮詢熟悉傳統和數字資產投資的財務顧問可以提供個性化的指導。

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