小資產族的資產形成術：聰明地利用10萬日元來增加財富的方法

投資要增加資產，"思維方式、投資對象、時間"是很重要的。在物價漲加速的情況下，投資的重要性越來越高。一個雞蛋漲到10元，自制飲料和便當也漲了20%到30%，住房貸款利率也在漲。如果是1000萬的住房貸款，利率1.31%和2.2%的差距每年就會達到8.9萬。爲了應對這樣的支出增加，投資變得不可或缺。

如何用10萬日元快速獲利？

1. 記錄家庭帳本，培養投資意識

投資應該使用“餘裕資金”。由於投資對象的價值總是波動，如果把影響生活的資金投入投資，那麼在需要的時候如果價格下跌，就不得不止損。

記帳以掌握收支，明確穩定的現金流是很重要的。將自己視爲一家公司，明確收入和支出。

2. 找到合適的投資對象

投資需要明確的目標。如果要應對每月的支出，如通信費和水電費，月配型基金或高股息股票是合適的。目前，許多基金提供7%到8%的股息，投資10萬元可獲得每年7千到8千元，每月6百到7百元的收入。

購買手機或海外旅行等大額支出需要10萬元的30〜40%的回報。最簡單的方法是“套利交易”。可以將資金存入銀行兌換成美元，獲得約5%的利率，以此作爲擔保借入新臺幣（利率約2%）進行循環交易。

在股票投資中追隨趨勢也是一種方法。

小資金的優點在於靈活性。只要有機會，就可以進行投資。目前，許多交易平台支持從少量資金投資美國股票、指數、貴金屬、虛擬貨幣等，並可以通過槓杆擴大收益。

如何通過小額投資建立大資產？

1. 擁有穩定工作的中小投資者（時間充足，但需要思維方式和投資對象）

如果有穩定的收入，投資也應該尋求穩定性。分紅型基金和高分紅ETF是合適的選擇。只要花時間，這些分紅甚至有可能超過薪水。

不再投資分紅的話，複利效果是有限的，但能很快看到成果，容易持續，這是它的優點。

2. 高收入層（有時間，但需要投資對象）

醫師和工程師等高收入的人，由於不需要立即從投資中獲得收益，因此ETF是適合的。臺灣的0050和美國的SPY等指數ETF具有自動“弱者被淘汰，強者留下”的機制。

標準普及指數（S&P500）過去100年的平均收益率達到8~10%，大大超過美元定期存款的5%。如果在10年內以年10%的收益率運用100元，則將增至236元；而以年5%則僅增至155元。

房地產投資也很有效。 購買1000萬的物業，5年後以1200萬出售，利潤爲200萬，回報率爲20%。但是，如果首付款爲200萬，其餘部分爲貸款，僅支付利息的情況下（假設年利息爲20萬），5年後出售將獲得100萬的利潤（從200萬的利潤中扣除100萬的利息成本），回報率則爲50%。

3. 有時間餘裕的小資族（學生、銷售職等）

他們可以通過周轉率來增加資產，而不是花時間去建立資產。資產形成的時間主要在於數據收集，而不是投資後的等待。他們可以嘗試更積極的方法，這更接近於投機而不是投資。

例如，美國的加息週期接近頂峯，未來降息或量化寬松的可能性很高。如果那樣的話，由於美元的供應量將增加，在最後一次加息之後做空美元的勝率將很高。

此外，股票市場中定期會出現“熱門主題的投機”。 通過掌握新聞和時事問題的“信息”，預測“大資金”的流動，可以獲得利潤。

選擇比努力更重要？5種投資產品及其回報分析

1. 利率

金沒有分紅，所有收益來自價格差。在過去10年中，金的價值增加了53%，年均回報率爲4.4%。金在長期投資中是對抗通貨膨脹和貨幣貶值的有效防御手段。

金價的大幅漲幅發生在2019年中到2020年中以及2023年到2024年之間。這些時期與新冠病毒疫情、美國降息、俄羅斯-烏克蘭戰爭等事件相一致。

2. 比特幣

在過去10年中，比特幣的價格上漲了170倍，從投資的角度來看，它可能是最合適的資產。然而，比特幣與上述商品不同。

比特幣的漲因素總是由新的因素所引起。之前的負面因素是交易所的大量倒閉，正面因素是由於地緣政治問題導致的跨境匯款和地下資金需求增加。

此次比特幣的積極因素始於比特幣的減半期和比特幣ETF的上市可能性，隨後是川普當選的影響。短期內適合買入，但長期來看應在價格較低時投資，而在高位時適當獲利了結。

3. ETF - 0056

0056是臺灣最著名的高股息ETF，主要投資於高股息股票。由於利潤幾乎每年都會分紅，投資者很難從價格差中獲利，主要收入來源於分紅。

在過去10年中，0056對本金進行了60%的分紅，股價上漲了40%。預計未來10年也將有類似的收益，資產將翻倍，其中60%將作爲分紅，40%將是資產的增長。

4. ETF - SPY

SPY是一種追蹤美國最強大的500家公司ETF。股息率爲1.6%，而美國政府對非美國人徵收30%的利息所得稅，因此投資者的實際收益約爲1.1%。然而，主要收益反映在資產的增值上，因此受到全球投資者的喜愛。

過去10年中，SPY的股價從201漲至434，回報率達到116%。平均年股息約爲1.1%，本金增長約爲8%。如果投資10萬元，每年將獲得1100元的股息，10年後投資價值將達到21.6萬元。

5. 巴克夏·哈撒韋股票

投資神話沃倫·巴菲特所持有公司的股票，對於複利投資者來說就像是聖杯一樣存在。伯克希爾股票在10年內資產價值增長了205%，最初的10萬投資在10年後變成了30.5萬，年平均增長率爲11.8%。

該公司的收益模型是可復制的，主要通過保險公司進行現金積累，以及利用良好的信用進行低利率貸款的套利交易。

這一戰略即使在巴菲特去世後也不會改變。只要公司的經營戰略不發生變化，上述收益方式就是可持續的。

結論

介紹的投資對象中，大多數不需要高額資本，無論是定期定額投資還是一次性投機，都可以從幾千新臺幣開始。時間是積累回報的最佳朋友。

有良好的投資心態，這些投資對象都是合適的。所需要的只是足夠的耐心來等待複利，或者足夠的時間來研究分析買賣時機，也就是說 "思維方式、投資對象、時間"。

只要這三樣齊全，成爲小富豪也不是夢！