## 關鍵見解- 社會保障福利顯著滯後於通貨膨脹率- 52%的福利領取者被迫減少可自由支配的開支- 當前的COLA計算方法並不能準確反映退休人員的實際通脹體驗- 替代資產策略可能有助於抵消傳統福利的購買力下降社會保障爲數百萬美國人提供了退休收入的基礎，但越來越多的證據表明，這些福利越來越不足以滿足退休人員的實際需求。福利增長與真實生活成本之間的差距正在給許多老年人帶來經濟壓力。雖然社會保障制度設計時內置了保護購買力的機制，但最近的數據表明這些保護措施未能達到預期。這種保護對於防止老年人在退休期間生活質量下降至關重要。Nationwide Financial的一項綜合研究顯示，養老金確實在通貨膨脹面前失去了競爭力，迫使許多退休人員進行重大的生活方式調整。讓我們來看看這些發現，並探討應對這一日益嚴重的退休挑戰的潛在策略。## 數據：利益未能滿足實際需求根據全國金融公司的研究，52%的現有社會保障受益人報告稱，由於生活成本的增長超過了他們的福利調整，他們不得不減少可支配開支。這表明年度生活成本調整(COLA)機制存在根本問題，未能在當今經濟環境中維持社會保障福利的購買力。財務壓力促使退休人員做出各種調整：- 31%的人正在削減包括食品雜貨和藥物在內的基本開支- 29%的人更頻繁地動用儲蓄和退休帳戶- 18% 已經縮減了他們的居住安排- 15%的人選擇兼職工作或尋找其他收入來源這些調整代表了重大的生活方式改變——許多退休人員在退休規劃過程中從未預料到這些變化。即使是可支配支出的減少也對那些工作了幾十年並期待着安全退休的老年人產生了實質性的生活質量影響。## 根本原因：錯誤的通脹測量核心問題在於社會保障福利增加的計算方式。COLA公式依賴於城市工資勞動者和文員的消費者價格指數(CPI-W)，該指數跟蹤的是工作年齡美國人的消費模式，而非退休人員。這種方法論的不匹配造成了顯著的脫節。年長的美國人通常會將預算中更大比例分配到經歷高於平均水平通貨膨脹率的類別，特別是：- 醫療費用和處方藥- 住房費用和水電費- 長期護理服務與此同時，他們在許多佔據CPI-W計算主導地位的類別上，如交通、教育和與工作相關的費用，所花費的比例相對較少。COLA計算方法中的這一根本缺陷有着實際的後果。一個 prominent advocacy organization——老年公民聯盟，已經記錄了自2020年以來，社會保障福利的購買力損失了大約20%。由於福利未能跟上老年人實際經歷的真實通貨膨脹率，而退休人員在後疫情經濟中面臨價格大幅漲，Nationwide 研究人員報告的廣泛財務壓力變得完全可以理解。## 爲掙扎的退休人員提供實用策略對於目前面臨這一福利短缺的退休人員來說，明智的消費減少實際上可能是最明智的應對措施之一，盡管這涉及到一些困難。雖然減少開支確實具有挑戰性，但爲了維持退休前的生活標準而過早耗盡退休帳戶可能會在以後造成更嚴重的財務挑戰。過快耗盡儲蓄使退休人員在社會保障的購買力不足開始顯現時更加依賴它。戰略性費用管理通常被證明比維持迅速耗盡儲蓄的不可持續支出水平更具可持續性。退休人員應仔細審查他們的預算，以尋找潛在的削減，同時保護諸如藥物和預防護理等基本健康相關費用。面臨重大困難的人還應調查額外的援助項目，因爲像SNAP (補充營養援助計劃)和醫療補助這樣的政府補充福利可能爲那些在基本生活必需品上掙扎的人提供關鍵支持。## 多元化：一種潛在的保護策略對於那些仍在規劃退休或剛開始退休旅程的人來說，社會保障購買力的明顯下降凸顯了開發多種收入來源的重要性，而不是過度依賴傳統福利。金融分析師越來越推薦一種多樣化的方法，可能包括：- 傳統退休帳戶 (401(k)s, IRA)- 國庫通脹保護證券 (TIPS)- 產生股息的投資- 戰略性房地產持有- 數字資產作爲通脹對沖的組成部分雖然每個人的情況都需要個性化的規劃，但隨着系統的局限性日益明顯，建立不完全依賴傳統社會保障生活成本調整（COLA）的收入來源的原則變得越來越重要。## 最大化您的社會保障福利盡管面臨這些挑戰，社會保障仍然是大多數美國人退休規劃的基石。理解如何在現有系統內優化您的福利至關重要：1. **了解您的收入記錄**：驗證您報告的收入歷史是否準確，因爲福利是根據您35個最高收入年份計算的。2. **時機很重要**：仔細考慮何時開始領取福利，因爲在完全退休年齡和70歲之間每推遲一年都會增加您的每月福利金額。3. **與配偶協調**：對於已婚夫婦，協調索賠策略可以顯著增加家庭的終身福利4. **了解工作影響**：如果在完全退休年齡之前領取福利時工作，請注意可能會減少福利。理解這些優化策略並不能消除全國性研究中指出的購買力問題，但它們可以幫助最大化當前系統內可用的收益——可能會減少在退休後需要進行更劇烈的生活方式調整的必要性。研究清楚地表明，社會保障的通貨膨脹保護機制不足以維持退休人員在當今經濟中的購買力。臨近退休的人應該相應地進行規劃，而已經退休的人可能需要實施謹慎的支出策略，以延長其整體財務資源的可持續性。
社會保障福利未能滿足退休需求：分析與多元化策略
關鍵見解
社會保障爲數百萬美國人提供了退休收入的基礎，但越來越多的證據表明，這些福利越來越不足以滿足退休人員的實際需求。福利增長與真實生活成本之間的差距正在給許多老年人帶來經濟壓力。
雖然社會保障制度設計時內置了保護購買力的機制，但最近的數據表明這些保護措施未能達到預期。這種保護對於防止老年人在退休期間生活質量下降至關重要。
Nationwide Financial的一項綜合研究顯示，養老金確實在通貨膨脹面前失去了競爭力，迫使許多退休人員進行重大的生活方式調整。讓我們來看看這些發現，並探討應對這一日益嚴重的退休挑戰的潛在策略。
數據：利益未能滿足實際需求
根據全國金融公司的研究，52%的現有社會保障受益人報告稱，由於生活成本的增長超過了他們的福利調整，他們不得不減少可支配開支。
這表明年度生活成本調整(COLA)機制存在根本問題，未能在當今經濟環境中維持社會保障福利的購買力。
財務壓力促使退休人員做出各種調整：
這些調整代表了重大的生活方式改變——許多退休人員在退休規劃過程中從未預料到這些變化。即使是可支配支出的減少也對那些工作了幾十年並期待着安全退休的老年人產生了實質性的生活質量影響。
根本原因：錯誤的通脹測量
核心問題在於社會保障福利增加的計算方式。COLA公式依賴於城市工資勞動者和文員的消費者價格指數(CPI-W)，該指數跟蹤的是工作年齡美國人的消費模式，而非退休人員。
這種方法論的不匹配造成了顯著的脫節。年長的美國人通常會將預算中更大比例分配到經歷高於平均水平通貨膨脹率的類別，特別是：
與此同時，他們在許多佔據CPI-W計算主導地位的類別上，如交通、教育和與工作相關的費用，所花費的比例相對較少。
COLA計算方法中的這一根本缺陷有着實際的後果。一個 prominent advocacy organization——老年公民聯盟，已經記錄了自2020年以來，社會保障福利的購買力損失了大約20%。
由於福利未能跟上老年人實際經歷的真實通貨膨脹率，而退休人員在後疫情經濟中面臨價格大幅漲，Nationwide 研究人員報告的廣泛財務壓力變得完全可以理解。
爲掙扎的退休人員提供實用策略
對於目前面臨這一福利短缺的退休人員來說，明智的消費減少實際上可能是最明智的應對措施之一，盡管這涉及到一些困難。
雖然減少開支確實具有挑戰性，但爲了維持退休前的生活標準而過早耗盡退休帳戶可能會在以後造成更嚴重的財務挑戰。過快耗盡儲蓄使退休人員在社會保障的購買力不足開始顯現時更加依賴它。
戰略性費用管理通常被證明比維持迅速耗盡儲蓄的不可持續支出水平更具可持續性。退休人員應仔細審查他們的預算，以尋找潛在的削減，同時保護諸如藥物和預防護理等基本健康相關費用。
面臨重大困難的人還應調查額外的援助項目，因爲像SNAP (補充營養援助計劃)和醫療補助這樣的政府補充福利可能爲那些在基本生活必需品上掙扎的人提供關鍵支持。
多元化：一種潛在的保護策略
對於那些仍在規劃退休或剛開始退休旅程的人來說，社會保障購買力的明顯下降凸顯了開發多種收入來源的重要性，而不是過度依賴傳統福利。
金融分析師越來越推薦一種多樣化的方法，可能包括：
雖然每個人的情況都需要個性化的規劃，但隨着系統的局限性日益明顯，建立不完全依賴傳統社會保障生活成本調整（COLA）的收入來源的原則變得越來越重要。
最大化您的社會保障福利
盡管面臨這些挑戰，社會保障仍然是大多數美國人退休規劃的基石。理解如何在現有系統內優化您的福利至關重要：
了解您的收入記錄：驗證您報告的收入歷史是否準確，因爲福利是根據您35個最高收入年份計算的。
時機很重要：仔細考慮何時開始領取福利，因爲在完全退休年齡和70歲之間每推遲一年都會增加您的每月福利金額。
與配偶協調：對於已婚夫婦，協調索賠策略可以顯著增加家庭的終身福利
了解工作影響：如果在完全退休年齡之前領取福利時工作，請注意可能會減少福利。
理解這些優化策略並不能消除全國性研究中指出的購買力問題，但它們可以幫助最大化當前系統內可用的收益——可能會減少在退休後需要進行更劇烈的生活方式調整的必要性。
研究清楚地表明，社會保障的通貨膨脹保護機制不足以維持退休人員在當今經濟中的購買力。臨近退休的人應該相應地進行規劃，而已經退休的人可能需要實施謹慎的支出策略，以延長其整體財務資源的可持續性。