41個社保福利仍然免稅的州

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2025年10月3日 12:28

重點

• 大多數州不對社會保障福利徵稅，盡管聯邦稅仍然適用。

• 一些對福利徵稅的州爲低至中等收入的老年人提供免稅。

• 如果您不確定社會保障福利稅如何影響您的財務狀況，建議諮詢稅務專業人士。

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實現舒適的退休生活不僅僅依賴於儲蓄。它需要精心規劃，以優化您養老金的增長，同時減少您辛苦掙來的錢的稅負。雖然收入稅是主要的關注點，但目前正在領取社會保障支票的退休人員也可能面臨聯邦對其福利的稅收。

此外，九個州對一些老年居民的社會保障福利徵收稅。然而，如果您居住在下面列出的41個州之一，您可以放心，因爲您的福利將不受州稅的影響。

41個州的社會保障福利免於州稅

居住在以下41個州的退休人員可以放心，他們不會對自己的社會保障福利繳納州稅：

2026年，西弗吉尼亞州將加入這一名單，因爲它將完成對州社會保障福利稅的逐步取消。截至2025年，調整後總收入(AGIs)爲50,000美元或以下的個人，或爲100,000美元或以下的已婚夫婦，已免於對其社會保障福利徵稅。今年，收入超過這些門檻的個人，其65%的社會保障收入將免於州稅。

即使您居住在上述未提及的州，您仍然可能避免對您的社會保障福利徵收州稅。與西弗吉尼亞州類似，許多州已實施收入限制，使低到中等收入者免於支付這些稅款。要確定您是否有可能欠州稅，建議諮詢您所在州的稅務部門或當地稅務專業人士。

聯邦社會保障福利稅仍然有效

盡管有消除聯邦社會保障福利稅的說法，但最近的立法實際上並沒有改變福利的稅收。相反，它引入了一項新的老年人稅收扣除，單身成年人最高可達6000美元，已婚夫婦最高可達12000美元。此扣除可降低您的應稅收入，並可能減少您欠福利稅的可能性。然而，您必須滿足特定標準才能符合資格。

首先，您必須至少65歲。如果您年齡較小，即使您正在領取社會保障福利，也不符合扣除資格。其次，要申請全額扣除，您的年收入不得超過75,000美元（單身成人）或150,000美元（已婚夫婦）。對於收入高達150,000美元（單身）或250,000美元（已婚夫婦）的人，可能會提供部分扣除。

即使擁有這項抵免，您仍可能需要支付聯邦福利稅。這些稅款的計算基於您的臨時收入，包括您的調整後總收入（AGI）、來自市政債券的任何免稅利息以及您年度社會保障福利的一半。以下表格概述了基於您的臨時收入和婚姻狀況，您的社會保障福利可能被徵稅的百分比：

來源：社會保障局。

這些稅收門檻自1980年代實施以來一直沒有改變。隨着由於生活成本調整而每年增加的平均福利，越來越多的退休人員每年都發現自己需要繳納這些稅款。

重要的是要注意，您不會失去高達85%的福利。相反，您可能需要對高達85%的福利支付普通所得稅。這仍然可能是一筆可觀的金額。

如果您擔心今年欠社會保障福利稅，稅務專業人士可以提供針對您情況的個性化建議。或者，您可以要求政府從您的支票中扣除稅款。如果扣除的金額超過必要的部分，您將作爲退稅的一部分收到多餘的金額。

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