數碼港元的發展前景及其對金融體系的影響

香港政府去年10月發表了關於虛擬資產在港發展的政策宣言,並將於今年6月1日正式啓動虛擬資產服務提供商(VASP)牌照的申請工作。香港金管局也宣布了數碼港元的第二軌先導計劃。香港正在加速進行基礎設施和法律環境的建設,傳統金融從業者也在積極武裝自己,以期更快地進入Web3這一新興金融領域。

今天邀請到MapProtocol的核心開發者James XYC進行分享。MapProtocol是一個無特權角色的跨鏈基礎設施協議,類似於傳統計算機行業中的開源組織。James是福布斯2023年區塊鏈創新先鋒,也是香港優才計劃成就制的獲批者。

一、數碼港元的發展前景

數碼港元有望解決香港當前儲備經費不足的問題。香港港元目前儲備金不足,主要原因是港元的流通性出現了問題。如果數碼港元能夠問世,在Web3行業將會有巨大的流通。預計5年左右的時間,可能會形成一個比港股還大的市場。如果香港能讓數碼港元成爲一個法定的、錨定的數字貨幣,這個商機將是不可估量的。

根據James在今年3月進行的一項Twitter調研,有58%的投票者表示願意棄用USDC、USDT,轉而使用數碼港元。這個結果顯示,大多數人對數碼港元和香港的Web3發展持有信心和期待。

二、數碼港元的特點及優勢

與傳統的帳戶-密碼開戶模式相比,數碼港元是無邊界的,任何人都可以生成一個地址就進入市場流通。這帶來了諸多好處,如數碼港元可能在非洲運行,甚至可能在火星上運行,爲其使用創造了更多可能性。

對於Web3來說,在可預見的未來,法定數字貨幣仍將成爲Web3的一個錨點。人們希望有一個政府背書的法定數字貨幣,來衡量自己在Web3世界中交易或構建所能獲得的回報。

數碼港元相比其他數字穩定幣具有以下優勢:

1. 由銀行背書,比單一公司背書的USDC、USDT更具可信度。

2. 儲備金不存在美國和西方銀行,避免了這些銀行可能面臨的信用風險。

3. 香港正在積極擁抱Web3,在推動實施上有較大優勢。

三、數碼港元的應用場景

1. 全球支付:可以將外匯引入香港,利用香港無外匯管制的優勢。

2. 香港本地數字貨幣支付:爲本地支付帶來創新,提高便民程度。

3. DeFi市場:在USDC和USDT面臨儲備金問題的情況下,數碼港元有機會成爲新的主流穩定幣。

4. 中心化交易所:爲用戶提供一個合規的、由銀行發行的穩定幣選擇。

四、數碼港元的發行與安全

數碼港元的具體發行方式尚未確定,可能先發行到私鏈或聯盟鏈上,但最終目標是全鏈發行以提高流通效率和範圍。在安全方面,由於有權威銀行背書,可以通過智能合約快速凍結可疑地址,降低安全風險。

在合規方面,一級市場(用戶直接從銀行購買)需要進行KYC,但二級市場(去中心化分布式帳本中的流通)無需KYC。

五、潛在風險

1. 合規風險:二級市場的流通難以控制,但可通過智能合約凍結可疑地址。

2. 儲備金風險:需防止運營者將儲備金用於高風險投資。

3. 錯失市場機會的風險:目前市場規模約1200億美元,急需可靠的數字穩定幣,數碼港元有機會獲得可觀市場份額。

通過合理規劃和風險管理,數碼港元有望成爲Web3世界中重要的數字穩定幣,爲香港金融業帶來新的發展機遇。