دليل مبتدئين لاستثمار العملات الأجنبية: كيفية شراء العملات الأجنبية، كسب فروق الأسعار وتنوع تخصيص الأصول

الفرق بين تداول العملات الأجنبية وتجارة العملات الأجنبية

"عملة" و "سوق الصرف (forex)" هما مفهومين مترابطين ولكنهما مختلفين. "عملة" تشير تحديداً إلى العملات الأخرى من الدول بخلاف العملة الوطنية، وهي شكل من أشكال سوق الصرف. يهتم المستثمرون في سوق الصرف بتغيرات أسعار صرف العملات المختلفة لاختيار العملات ذات القيمة الاستثمارية. بينما "سوق الصرف (forex)" هو الأصول التي تحتفظ بها دولة ما والتي يتم التعبير عنها بعملة أجنبية وأدوات الدفع المختلفة المستخدمة في التسويات الدولية، بما في ذلك الودائع البنكية والسندات الحكومية، وهي الديون التي يمكن استخدامها عند حدوث عجز في ميزان المدفوعات.

سوق الصرف (forex)交易包括：

1. بيع وشراء العملات الأجنبية (الأوراق النقدية والعملات المعدنية)
2. معاملات شهادات الدفع بالعملات الأجنبية (سندات، شهادات إيداع، شهادات توفير)
3. تداول الأوراق المالية بالعملات الأجنبية (السندات الحكومية، سندات الشركات، الأسهم)
4. تداول الأصول الأخرى من العملات

سوق الصرف (forex)主要用途：

1. أدوات الدفع وأدوات الائتمان في التجارة الدولية والتسوية
2. ضبط فائض ونقص الأموال الدولية
3. الموارد الاحتياطية الدولية الهامة للدولة

الغرض الرئيسي من العملات الأجنبية هو دفع ثمن السلع وتبادل العملات. يمكن القول: تغطى تجارة سوق الصرف (forex) شراء وبيع العملات الأجنبية، بينما شراء وبيع العملات الأجنبية هو أحد طرق تجارة سوق الصرف (forex).

آلية كسب المال من استثمارات العملات الأجنبية: فرق الأسعار وفروق الفائدة

عملة كمنتج مالي، يمكن اعتبارها كالسندات التي ليس لها تاريخ انتهاء وتتغير أسعار الفائدة، تأتي عائدات الاستثمار من "فروق الأسعار وفروق الفائدة".

الفارق في سعر الصرف يشير إلى الفارق في الأسعار الناتج عن تغيرات أسعار الصرف بين العملات المختلفة واختلاف أوقات الشراء والبيع.

فرق السعر هو الفرق بين أسعار الفائدة الأساسية في الدول.

على سبيل المثال، إذا كانت نسبة الفائدة على الودائع الثابتة في تايوان 2%، وكانت نسبة الفائدة على الودائع الثابتة في الولايات المتحدة 5%، فإن فرق الفائدة بنسبة 3% هو الربح المحتمل.

ومع ذلك، فإن هذا الربح بنسبة 3% ليس مضمونًا. أثناء تداول سوق الصرف (forex)، بالإضافة إلى أخذ الفارق بين العملات في الاعتبار، يجب التعامل بحذر مع مخاطر تقلبات أسعار الصرف، لمنع حدوث حالة "ربحت الفارق وخسرت الفرق".

على سبيل المثال، إذا تم صرف 33 دولار تايواني مقابل 1 دولار أمريكي، وبسبب تقلبات سعر الصرف، عند تحويل الدولار مرة أخرى إلى الدولار التايواني، ستحصل فقط على 30 دولار تايواني، حتى لو حصلت على فائدة بنسبة 5% على الدولار، إلا أن الإجمالي لا يزال قد يتعرض للخسارة بسبب تقلبات سعر الصرف.

لذلك، قبل البدء في تداول سوق الصرف (forex)، يجب تحديد أهداف الاستثمار بوضوح: هل تسعى للحصول على دخل فرق سعر مرتفع خلال فترة الاحتفاظ، أم تأمل في تحقيق الأرباح من خلال الفروق السعرية القصيرة الأجل؟ في الوقت نفسه، يجب تقييم المخاطر ذات الصلة بشكل شامل لوضع استراتيجية تداول أكثر كفاءة.

طرق استثمار العملات الأجنبية الثلاثة: الميزات والفئات المستهدفة

في تايوان، هناك 3 طرق رئيسية للاستثمار في سوق الصرف (forex): الودائع الثابتة بالعملات الأجنبية، وصناديق العملات الأجنبية، وتداول الهامش في سوق الصرف.

| طرق الاستثمار | الودائع الثابتة بالعملات الأجنبية | صناديق العملات الأجنبية | الرافعة المالية في سوق الصرف | منصات تداول العملات الرقمية | |---------|---------|---------|----------|----------------| | قنوات الاستثمار | بنك | بنك / سمسار / شركة صندوق | سوق الصرف (forex) | منصة تداول الأصول الرقمية | | الرافعة المالية | لا | منخفض | مرتفع | قابل للتعديل(0-100 مرة) | | العائد المحتمل | منخفض | متوسط | مرتفع | مرتفع | | الفئات المستهدفة | مبتدئين | مبتدئين وذوي خبرة | مستثمرين ذوي خبرة | مستثمرين يقبلون المخاطر العالية | | هدف الاستثمار | كسب فروق الأسعار | كسب فروق الصرف | كسب فروق الصرف | توزيع الأصول المتنوعة |

ودائع العملات الأجنبية: تحقيق الأرباح من الفارق المنخفض المخاطر

مبتدئو الفوركس مناسبون للبدء بالإيداع الثابت ، وهو أبسط طريقة استثمار منخفضة المخاطر ، والغرض الرئيسي هو الحصول على فائدة الودائع الثابتة التي يقدمها البنك.

إذا كان لديك بالفعل حساب عملة أجنبية، يمكنك الإيداع مباشرة؛ وإذا لم يكن لديك، يجب عليك أولاً الذهاب إلى البنك لفتح حساب عملة أجنبية. يمكنك القيام بذلك بمجرد أن تبلغ من العمر 20 عامًا وتحمل الوثائق ذات الصلة.

خصائص الاستثمار: تكون السيولة في الودائع الثابتة بالعملات الأجنبية منخفضة، وإذا كان سعر الصرف قد وصل إلى المستوى المثالي ولكن لم تنتهِ فترة الودائع الثابتة، فسيتم خصم الفوائد عند إنهاء العقد مبكرًا. إذا تم الاحتفاظ فقط بالودائع الجارية، فإن سعر الفائدة سيكون منخفضًا جدًا، لذلك يمكن للمستثمرين الذين لديهم احتياجات أكثر مرونة التفكير في صناديق الاستثمار بالعملات.

صندوق العملة الأجنبية: كسب فرق السعر والأرباح بشكل مرن

صندوق العملات الأجنبية مناسب جداً للمستثمرين الذين يحتاجون إلى مرونة في التعامل مع الأموال. لا يتطلب عقداً، ويمكن شراءه أو بيعه في أي وقت، وعادة ما تتراوح الفائدة بين فائدة الحساب الجاري وفائدة الودائع الثابتة.

يمكن للمستثمرين الاستثمار مباشرة بالدولار التايواني، وتكليف شركات الصناديق بتبادل العملات، حيث تأتي العوائد الرئيسية من الفوائد والفروق السعرية.

أنواع صناديق العملات الأجنبية الشائعة：

1. صندوق سوق المال: مثل صندوق الدولار من UBS في لوكسمبورغ (، يستثمر في المنتجات المتعلقة بالدولار، وتبلغ رسوم الإدارة والاحتفاظ حوالي 0.5%، ويمكن شراؤه من خلال البنوك أو شركات الصناديق.

2. صندوق المؤشرات المتداولة للعملة: مثل صندوق مؤشرات الدولار الأمريكي من يواندا )00682U(، الذي يتتبع حركة أسعار مؤشر الدولار، تبلغ رسوم الإدارة ورسوم الحفظ حوالي 0.6%، ويمكن شراؤه من خلال شركات الوساطة أو شركات الصناديق.

بالنسبة للمستثمرين الذين لديهم خبرة استثمارية ويرغبون في تحقيق عوائد أعلى، قد تكون تجارة الهامش في سوق الصرف (forex) أكثر ملاءمة.

) سوق الصرف (forex) ضمان تداول: رافعة مالية عالية لكسب فرق العملة

سوق الصرف (forex) ضمان交易 الهدف الرئيسي هو تحقيق أرباح من فروق الأسعار بدلاً من الفوائد. نظرًا لانخفاض تقلبات العملات في سوق الصرف (forex)، غالبًا ما يتم استخدام رافعة مالية تتراوح بين 50-200 ضعف.

هذه الطريقة في التداول تشبه تداول الأسهم، حيث تحتاج إلى تحليل اتجاه أسعار العملات (الأساسيات أو الجوانب الفنية) واختيار الوقت المناسب للتداول. الفرق هو أن تداول عقود الفروقات في سوق الصرف (forex) أكثر مرونة، ويمكن التداول على مدار 24 ساعة، حيث يتم استخدام آلية تداول T+0، ومتطلبات الدخول منخفضة، حيث يمكنك التداول في جميع أزواج العملات العالمية من خلال منصة الإنترنت بمبلغ صغير من الهامش.

تنبيه المخاطر: ينطوي تداول الهامش على مخاطر الرافعة المالية، ويجب على المستثمرين اختيار نسبة الرافعة المالية بشكل معقول، وتجنب استخدام رافعة مالية مرتفعة جداً. توصي الهيئة التنظيمية الأسترالية ASIC بأن تكون نسبة الرافعة المالية للأزواج الرئيسية من العملات الأجنبية أقل من 30 مرة. كما أن اختيار توقيت التداول مهم جداً، من الأفضل التدخل في بداية الاتجاه، وتجنب حركة السعر غير الفعالة.

لماذا يجب تخصيص استثمار في عملة أجنبية؟

• حد الأدنى للاستثمار منخفض: من السهل دخول سوق صرف العملات، يمكن فتح حسابات العملات الأجنبية في البنوك عبر الفروع أو التطبيقات، مما يجعل عملية التقديم سهلة. بعد فتح الحساب، يمكنك البدء في شراء وبيع العملات الأجنبية.

• تنويع المخاطر: من منظور تخصيص الأصول، إذا كانت جميع الأصول مقومة بعملة واحدة، فسيواجه المستثمر مخاطر سعر الصرف. عندما تتعرض العملة المحلية لانخفاض كبير في القيمة، قد يؤدي ذلك إلى تقلص الثروة، كما حدث بعد النزاع بين روسيا وأوكرانيا حيث فقدت العملة الأوكرانية ###UAH( قيمتها تقريبًا، بينما الروبل الروسي )RUB( رغم وجود سعر صرف إلا أنه من الصعب تحويله. بناءً على اعتبارات تنويع المخاطر، فإن تخصيص نسبة معينة من الأصول بالعملات الأجنبية هو خطوة حكيمة.

• شفافية السوق عالية: تداول العملات الأجنبية أكثر عدلاً من تداول الأسهم، حيث أن المشاركين من جميع أنحاء العالم، مما يجعل من الصعب التلاعب في اتجاه عملة معينة، من زاوية معينة يعتبر أكثر عدلاً من تداول الأسهم.

• وقت التداول مرن: سوق الصرف هو واحد من أكبر الأسواق المالية في العالم، يوفر تداولًا على مدار الساعة، يمكن للمستثمرين الخروج من الصفقة عندما يجدون أن الأسعار غير مواتية. بالمقارنة، فإن سوق الأسهم مقيد بأوقات تداول ثابتة.

تصنيف العملات الأجنبية والنقاط الرئيسية للاستثمار

يحب التايوانيون الاستثمار في العملات الأجنبية لأسباب معينة، ويرجع ذلك أساسًا إلى انخفاض أسعار الفائدة في تايوان على المدى الطويل، بينما تكون أسعار الفائدة على العملات الأجنبية مرتفعة نسبيًا، مما يخلق فارق الفائدة بين العملة المحلية والعملات الأجنبية، مما يجذب المستثمرين لتحويل الدولار التايواني إلى عملات أجنبية للحصول على فارق الفائدة.

البنك التايواني عادة ما يقدم 12 نوعًا رئيسيًا من العملات الأجنبية للاستثمار، بما في ذلك الدولار الأمريكي USD، الدولار الأسترالي AUD، الدولار الكندي CAD، الدولار هونغ كونغ HKD، الجنيه الإسترليني GBP، الفرنك السويسري CHF، الين الياباني JPY، اليورو EUR، الدولار النيوزيلندي NZD، الدولار السنغافوري SGD، الراند الجنوب أفريقي ZAR والكرونة السويدية SEK. هذه أيضًا من بين العملات الأكثر تأثيرًا في العالم.

يمكن تقسيم هذه العملات الأجنبية إلى أربع فئات رئيسية بناءً على العوامل الرئيسية التي تؤثر على سعر الصرف، وعند الاستثمار في أنواع مختلفة من العملات، يجب الانتباه إلى عوامل مختلفة:

) 1. سياسة العملة

العملات ذات السياسة هي العملات التي تتأثر أسعار صرفها بشكل رئيسي بالسياسات، وتمثل الدولار الأمريكي واليورو. تتعلق تحركات هذه العملات بشكل كبير بسياسة البنك المركزي النقدية، والتيسير الكمي أو خفض أسعار الفائدة. عندما يتبنى البنك المركزي سياسة تيسيرية، عادة ما تنخفض أسعار الصرف؛ وعندما يتم تطبيق سياسة انكماشية، غالبًا ما ترتفع أسعار الصرف. عند الاستثمار في مثل هذه العملات، يجب الانتباه بشكل خاص إلى توقيت ومحتوى نشر سياسات البنك المركزي.

2. عملة避險

تشمل بشكل رئيسي الين الياباني والفرنك السويسري. تتميز هذين البلدين بـ استقرار الاقتصاد ونضج التنمية واستقرار الوضع السياسي، حيث نادراً ما تقوم البنوك المركزية بتعديل أسعار الفائدة. نظراً لأن الاقتصاد له ارتباط نسبي أقل بالعالم، فعندما تكون الأوضاع العالمية مضطربة أو تزداد سوءاً، غالباً ما يقوم المستثمرون بشراء هذه العملات كوسيلة للتحوط، وحتى اقتراض هذه العملات لتحقيق أرباح، على أمل تحويلها مرة أخرى إلى عملاتهم المحلية عندما تتحسن الأوضاع الاقتصادية، مع تحقيق أرباح من فرق سعر الصرف وفروق الفائدة.

3. عملة نوع السلعة

يشير إلى عملة الدول التي تعتمد على تصدير السلع الأساسية كمصدر اقتصادي رئيسي، مثل الدولار الأسترالي والدولار الكندي. تصدر هذه الدول بشكل رئيسي السلع الأساسية، وعندما ترتفع أسعار السلع، تحتاج الدول الأخرى إلى المزيد من عملة تلك الدولة لشراء نفس الكمية من السلع، مما يعزز سعر صرف تلك الدولة، والعكس صحيح.

على سبيل المثال، أستراليا هي أكبر دولة مصدرة لخام الحديد في العالم، عندما تنخفض أسعار خام الحديد، فإن سعر صرف الدولار الأسترالي ###AUD/USD( سينخفض أيضًا.

بين عامي 2021 و2024، انخفض سعر خام الحديد، كما انخفض سعر صرف الدولار الأسترالي. بالنسبة للمبتدئين في سوق الصرف (forex)، تعتبر العملات السلعية (مثل الدولار الأسترالي) أكثر سهولة في الدخول، حيث إن تقلبات أسعارها أسهل في الفهم. من خلال استراتيجيات مثل تداول الاتجاه والتداول اليومي، يمكن للمستثمرين تحقيق عوائد كبيرة في سوق الصرف (forex).

) 4. عملة الأسواق الناشئة

يشير بشكل رئيسي إلى العملات القادمة من مناطق ذات تنمية اقتصادية مثل الرنمينبي الصيني، والعملة الجنوب أفريقية، وغيرها. هذه البلدان في مرحلة تطور سريع، وعادة ما تكون أسعار الفائدة فيها مرتفعة، والهدف من الاستثمار في هذا النوع من العملات هو تحقيق فارق عائد مرتفع. ومع ذلك، نظرًا لأن البيئة السياسية والاقتصادية في هذه البلدان قد لا تكون مستقرة بما فيه الكفاية، يجب على المستثمرين أن يكونوا حذرين من المخاطر الناتجة عن التغيرات في السياسات.

استراتيجيات استثمار العملات الأجنبية وتوزيع الأصول الرقمية

مع تطور التكنولوجيا المالية، بدأ العديد من المستثمرين في دمج استثمارات العملات الأجنبية مع تخصيص الأصول الرقمية. لقد قدمت منصات تداول الأصول الرقمية الرئيسية أزواج تداول بين العملات الأجنبية والعملات الرقمية، مما يتيح للمستثمرين تخصيص أصولهم بشكل أكثر مرونة.

مزايا توزيع العملات الأجنبية والأصول الرقمية：

1. تقليل مخاطر الاستثمار: من خلال تخصيص العملات القانونية والأصول الرقمية في نفس الوقت، يتم تقليل مخاطر فئة الأصول الواحدة.
2. زيادة سيولة الأصول: سوق الأصول الرقمية يعمل على مدار الساعة، مما يزيد من القدرة على تخصيص الأصول بشكل مرن.
3. مخاطر التضخم: بعض الأصول الرقمية يمكن أن تكون أدوات لمواجهة التضخم في العملة القانونية

نصائح استثمارية：

• يمكن للمستثمرين المبتدئين البدء بإيداعات العملات الأجنبية ذات المخاطر المنخفضة للتعرف على كيفية عمل سوق الصرف
• بعد اكتساب خبرة معينة، يمكنك تجربة صناديق العملات الأجنبية أو ETFs لزيادة إمكانيات العائد.
• يمكن للمستثمرين ذوي القدرة على تحمل المخاطر العالية النظر في تخصيص جزء من الأموال للتداول بالهامش في سوق الصرف (forex) على منصات التداول الاحترافية.
• إنشاء محفظة استثمارية متنوعة، وتوزيع نسبة العملات القانونية والأصول الرقمية بشكل معقول

عند الاستثمار في العملات الأجنبية، يجب فهم سياسات الاقتصاد في الدول المختلفة، واتجاهات أسعار الفائدة، وحركة الأسواق العالمية بشكل كامل، وتطوير استراتيجيات استثمار تتناسب مع قدرة الفرد على تحمل المخاطر، لتحقيق عوائد مستقرة في الأسواق المالية الدولية.

إدارة مخاطر استثمار العملات الأجنبية

على الرغم من أن استثمار العملات الأجنبية له العديد من المزايا، إلا أنه يحمل مخاطر لا يمكن تجاهلها. يمكن أن تساعد استراتيجيات إدارة المخاطر الفعالة المستثمرين في تجنب الخسائر الكبيرة:

1. التحكم في مخاطر سعر الصرف: تحديد نقاط وقف خسارة معقولة، لمنع التقلبات الكبيرة في سعر الصرف من التسبب في انكماش الأصول
2. تنويع استثمارات العملات: عدم تركيز الأموال في عملة واحدة، لتقليل المخاطر الناجمة عن تغيرات السياسات في دول معينة.
3. متابعة المؤشرات الاقتصادية: متابعة دورية لنشر البيانات الاقتصادية في الدول، بما في ذلك الناتج المحلي الإجمالي، ومعدل البطالة، ومعدل التضخم وغيرها من المؤشرات الرئيسية.
4. الاستخدام المعتدل للرافعة المالية: خاصة في تداول عملة الفوركس، التحكم