من الاحتكاك إلى التدفق - مهمة مانسا لإعادة تعريف المدفوعات العالمية

عندما يصف مولوكو سانوه رحلته، من غينيا إلى الصين الكبرى إلى أوروبا، من الواضح أن تجربته العالمية شكلت مباشرة مهمة مانسا. بعد أن شعر شخصياً باحتكاك إرسال الأموال عبر الحدود، شارك في تأسيس مانسا لإزالته.

اليوم، بصفتها الرئيس التنفيذي، يقود سانوه الشركة في بناء طبقة السيولة والتسوية المعتمدة على العملات المستقرة، مما يتيح التحويلات الفورية وذات التكلفة المنخفضة عبر ممرات الأسواق الناشئة. مدعومة بـ $10 مليون في التمويل وهي الآن جزء من نظام Hub71 البيئي في أبوظبي، تُحدد MANSA نفسها كدعامة لـ "إنترنت المال"، مما يربط بين التمويل التقليدي وكفاءة مدعومة بالبلوكشين.

هل يمكنك تقديم نفسك وشركتك بإيجاز؟ ما هو خلفيتك، وماذا تفعل مانسا؟

أنا مولوكو سانوه، المؤسس المشارك والرئيس التنفيذي لشركة مانسا. مررت عبر رأس المال المخاطر والأسهم الخاصة قبل التركيز بالكامل على حل العوائق في حركة الأموال عبر الحدود. قصتي الشخصية عالمية: تراث غيني، نشأت في الصين الكبرى، مواطن هولندي. لقد شعرت بالاحتكاك وتكلفة إرسال الأموال عبر الحدود بشكل مباشر.

MANSA موجودة لإزالة هذه الاحتكاكات. نحن نقدم طبقة سيولة وتسوية قائمة على العملات المستقرة حتى تتمكن شركات الدفع من تحويل الأموال في الوقت الحقيقي وبتكلفة أقل، مع تركيز خاص على الممرات في الأسواق الناشئة. المهمة بسيطة: بناء طبقة التسوية لإنترنت المال وتوسيع الوصول حيثما كان ذلك مطلوبًا بشدة.

أنت تعبر عن دعم قوي للعملات المستقرة. كيف تحول مشاركتك مع العملات المستقرة المدفوعات؟

نستخدم العملات المستقرة كوسيلة لتسوية السداد في الوقت المناسب وسكة للسيولة لعملائنا، وليس كمنتج مضاربي. بدلاً من تمويل حسابات بنكية متعددة مسبقاً والانتظار لعدة أيام للتسوية، يمكن لشركة الدفع الحصول على سيولة بالدولار الأمريكي منظمة على السلسلة، وتحريكها 24/7/365، وطلب توفير العملة المحلية عند حافة الممر. وهذا يقصر سلسلة المعاملات، ويقلل من النقد غير المستخدم ونوافذ تعرض صرف العملات، ويمنح المشغلين مساراً موحداً وقابلاً للتدقيق للتسوية والامتثال. هذه الفوائد لها أهمية أكبر في الممرات ذات الاحتكاك العالي التي نخدمها عبر أفريقيا، أمريكا اللاتينية، وجنوب شرق آسيا.

السياق لهذا النهج واضح: صانعو السياسات يدفعون لجعل المدفوعات عبر الحدود أرخص وأسرع وأكثر شفافية بحلول عام 2027، ومع ذلك فإن تكاليف التحويل في العديد من الممرات لا تزال تصل إلى 10%، وهو عبء حقيقي على الأسر والشركات الصغيرة. تسوية العملات المستقرة تساعد في جميع الجوانب الثلاثة: فهي تمكن من الحركة على مدار الساعة، وتقلل الرسوم المرتبطة بالسلاسل القديمة، وتوفر سجلات على السلسلة تبسط العمليات والإشراف.

دورنا في مانسا هو تبسيط التعقيد، بحيث يمكن للشركات المالية التوصيل إلى طبقة تسوية تتصرف مثل بنية تحتية حديثة للإنترنت مع البقاء ضمن حواجز تنظيمية مألوفة.

كيف تستفيد MANSA الأفراد والشركات؟ ما التحديات الفريدة التي تعالجها لكل مجموعة؟

نحن نتعامل مع قيود السيولة للشركات حتى يشعر الأفراد بالفرق في النهاية. بالنسبة لشركات التحويل، ومنصات الدفع بين الشركات، ومعالجات بطاقات الدفع الافتراضية، ووكالات الوساطة، فإن MANSA تقلل من احتياجات التمويل المسبق، وتحسن كفاءة رأس المال، وتقدم أسعار صرف تنافسية مع تسوية فورية.

بالنسبة للأشخاص في الطرف الآخر، مثل العمال المهاجرين الذين يرسلون الأموال إلى الوطن، والصغار المصدرين الذين يدفعون لمورديهم، فإن الأثر عملي: تحويلات أسرع، وأوقات وصول أكثر قابلية للتنبؤ، وتكاليف مخفية أقل. تكاليف التحويلات العالمية تتناقص لكنها لا تزال ذات أهمية في العديد من الممرات، لذلك فإن تقليل الوقت ونقاط الأساس مهمة لميزانيات الأسر ولتدفق النقد لدى الشركات الصغيرة.

بينما تركز MANSA على الأسواق الناشئة، ما هي استراتيجية التوسع لديك والمناطق المستهدفة؟ كيف سيساعد الانضمام إلى الدفعة الأخيرة من Hub71 في توسيع وجودك في الإمارات؟

نحن نبني حيث يكون الألم أكبر: الممرات ذات التأثير العالي عبر إفريقيا، أمريكا اللاتينية، وجنوب شرق آسيا. الإمارات العربية المتحدة مركزية في تلك الإستراتيجية. إنها واحدة من المراكز الرئيسية للتحويلات في العالم التي تربط الشرق الأوسط بإفريقيا وآسيا، لذا فإن إقامة وجود قوي هنا يربط السيولة بالأماكن التي تحتاج إليها أكثر.

الانضمام إلى Hub71 يعجل هذه الخطة. أبوظبي توفر بيئة تنظيمية داعمة، والوصول إلى رأس المال، ونظام بيئي للتكنولوجيا المالية يساعدنا في الشراكة والتوسع بشكل مسؤول من منصة إطلاق إقليمية.

ما الدور الذي تعتقد أن مانسا ستلعبه في تشكيل مستقبل المدفوعات في الإمارات العربية المتحدة؟

ترى الإمارات نفسها كمركز عالمي للتكنولوجيا المالية والأصول الرقمية. دورنا هو طبقة التسوية: مساعدة مزودي خدمات التحويلات والمعالجات على جعل المدفوعات أسرع وأرخص في الممرات ذات الأولوية، وجعل السيولة الواردة أسهل في الإدارة. إذا أزلنا التمويل المسبق ومشاكل التسوية، يمكن للمشغلين تمرير المدخرات للعملاء والتوسع مع مخاطر أقل.

ما الاتجاهات التي تراها في المدفوعات عبر الحدود، خاصة حول blockchain و stablecoins؟ كيف تضع MANSA نفسها للاستفادة من هذه الاتجاهات للنمو في المستقبل؟

هناك ثلاثة تحولات بارزة. أولاً، العملات المستقرة تنتقل من التداول إلى التسوية لأن التحويلات شبه فورية وقابلة للتدقيق. ثانياً، تتزايد وضوح القوانين في مراكز مثل سنغافورة وأبوظبي، مما يمنح المؤسسات مزيدًا من الثقة في التبني. ثالثًا، ترغب شركات التكنولوجيا المالية في السيولة على نطاق واسع دون أموال خاملة.

MANSA تم بناؤها لتلك التقاطع. نحن نجعل تسوية العملات المستقرة قابلة للاستخدام على نطاق مؤسسي من خلال دمج السيولة، والصرف الأجنبي، والحواجز المتعلقة بالامتثال التي يتوقعها المشغلون، حتى يتمكنوا من خدمة العملاء دون تغيير سير العمل اليومي الخاص بهم.

كيف ترى تطور المشهد التنظيمي للعملات المستقرة والأصول الرقمية في السنوات القادمة؟ كيف تستعد مانسا للتكيف في الأسواق الناشئة والناضجة؟

نتوقع استمرار توحيد المعايير حول الاحتياطات، والاسترداد، والإفصاحات، بالإضافة إلى تراخيص أوضح للرموز المرجعية بالعملة المحلية في الإمارات العربية المتحدة والعملة المستقرة ذات العملة الواحدة في سنغافورة. في العديد من الأسواق الناشئة، سيتم دفع الاعتماد أيضًا من خلال الحاجة العملية لتسويات أرخص وأسرع. نهجنا هو البناء في مراكز تنظيمية، والحفاظ على مستوى المخاطر لدينا على مستوى المؤسسات، والتكيف بسرعة مع نضوج الأطر. بهذه الطريقة، يمكن للعملاء استخدام سكك العملات المستقرة ضمن بيئات تنظيمية مألوفة.

كيف قامت MANSA بتجسير الفجوة بين التمويل التقليدي وDeFi حتى الآن؟ ما الاتجاهات الإيجابية التي تراها في هذا المجال؟

نقدم للجهات المالية التقليدية إمكانية الوصول إلى سيولة العملات المستقرة دون الحاجة إلى التعامل مباشرة مع بروتوكولات التمويل اللامركزي، مما يضمن تبسيط التعقيد مع الحفاظ على الالتزام والمخاطر في المقدمة. هذا يعمل بالفعل مع العملاء عبر أفريقيا وأمريكا اللاتينية وجنوب شرق آسيا. الاتجاه الأوسع هو التقارب: المؤسسات المنظمة أكثر انفتاحًا على التسويات المعتمدة على blockchain عندما تكون الحماية واضحة. مهمتنا هي الاستمرار في تبسيط الواجهة حتى يستفيد المشغلون من سرعة وكفاءة رأس المال دون الحاجة إلى إعادة هيكلة نظامهم.

بعد جمع $10M والانضمام إلى Hub71، ما التقدم أو الإنجازات التي أتاحت هذه الدعم حتى الآن؟

لقد جمعنا $10 مليون ($3 مليون في الأسهم بقيادة Tether و $7 مليون في تمويل السيولة ) لتعزيز المنتج، والتوسع في أمريكا اللاتينية وجنوب شرق آسيا، وتعميق الامتثال والمخاطر.

منذ ذلك الحين، عالجت MANSA حوالي $143 مليون في المدفوعات وساندت حوالي $281 مليون في حجم العمليات على السلسلة. العملاء يبلغون عن نمو في الإيرادات يصل إلى 30% ونمو في المعاملات حوالي 40% بعد الدمج. تساعدنا Hub71 في توطيد وجودنا في الإمارات العربية المتحدة، والتوافق مع الجهات التنظيمية، وبناء شراكات تحول التجارب إلى إنتاج.

كيف تساهم مشاركتك في Hub71 في تعزيز الابتكار؟ ما هي خططك للمستقبل؟

يوفر لنا Hub71 الوصول إلى مزيج فريد من التفاعل التنظيمي ورأس المال العالمي وشبكة من الشركاء ذوي الرؤية المستقبلية. مع النظر إلى الأمام، خطتنا هي التوسع عبر ممرات التحويل والتجارة الرئيسية التي تربط الشرق الأوسط بأفريقيا وآسيا، مع الاستمرار في البناء نحو رؤيتنا طويلة الأجل: جعل MANSA طبقة التسوية لإنترنت المال.