Inleiding

Cryptocurrency lenen is een essentieel kenmerk van Gedecentraliseerde Financiën (Defi), waarbij gebruikers hun crypto kunnen uitlenen aan een ander en aan het einde van de termijn het hoofdbedrag en de rente ontvangen. Gebruikers kunnen ook hun crypto als onderpand gebruiken om cryptocurrency van andere gebruikers te lenen en deze vrij te gebruiken.

In vergelijking met traditionele financiële leningen in fiatvaluta is cryptocurrency lenen eenvoudig en efficiënt, zonder tijdrovende kredietcontroles of omslachtige procedures, en garandeert het onderpand de terugbetaling. Als de lener niet kan terugbetalen, wordt het onderpand geliquideerd en teruggegeven met rente om ervoor te zorgen dat het uitgeleende bedrag van de geldschieter beschermd is via een automatisch uitgevoerde smart contractcode of een derdenrekeningplatform.

Gate.io biedt een crypto-uitleningsservice aan om te voldoen aan de behoeften van gebruikers op het gebied van cryptocurrency-uitlening, waardoor ze meer dan 400 verschillende cryptocurrencies kunnen lenen terwijl ze meer dan 30 belangrijke munten als onderpand kunnen gebruiken.

Wat is Gate.io crypto lenen?

Gate.io biedt een cryptocurrency uitleendienst genaamd crypto lening. Gebruikers die rente willen verdienen, kunnen uitleenorders plaatsen en hun cryptobezit uitlenen aan mensen die het nodig hebben om rente te verdienen. Stel dat een gebruiker tijdelijk cryptocurrency wil gebruiken. In dat geval kunnen ze op de onderpand uitleenmarkt zoeken naar een lener met een lagere rente, een aangewezen cryptocurrency-activum als onderpand verstrekken en een lening aangaan.

Crypto lening is beschikbaar voor 10 dagen, met vroegtijdige terugbetaling na succesvol lenen, en de rente wordt per uur berekend en in rekening gebracht vanaf het moment van succesvol lenen. De minimale rentebetalingstermijn voor lenen is 4 uur. De rente wordt berekend op basis van 4 uur voor leningen van minder dan 4 uur, op basis van een uurtarief voor leningen van meer dan 4 uur, en op basis van 1 uur voor leningen van minder dan 1 uur. Als u voor een langere tijd wilt lenen, selecteer dan 'automatisch verlengen', het platform zal automatisch de lening vernieuwen tegen het laagste rentetarief op de markt wanneer de leningstermijn afloopt.

Het rentetarief bij het uitlenen van cryptocurrency varieert afhankelijk van marktomstandigheden. Gate.io fungeert alleen als een uitleenmarkt, waarbij geldschieters en leners met elkaar verbonden worden. Gebruikers kunnen de geleende cryptocurrency voor elk doel gebruiken, waaronder handelen, het kopen van andere financiële producten, het gebruiken als onderpand voor het lenen van andere cryptocurrencies, het opnemen naar hun wallets op de keten, enzovoort. Het enige om te onthouden is dat als de lening niet wordt terugbetaald, u het onderpand niet kunt terugkrijgen, en langdurig lenen zal rentekosten met zich meebrengen en het risico op liquidatie vergroten.

In vergelijking met bekende blockchain- uitleenplatforms zoals AAVE, Compound en MakerDao, heeft Gate.io Crypto lending als voordeel dat het eenvoudig te gebruiken is, rijk aan munten en veilige activa heeft. Het gebruik van gedecentraliseerde uitleenprotocollen vereist technische kennis om een on-chain wallet te bedienen, de uitleen- en onderpandmunten zijn beperkt tot het blockchainnetwerk en het slimme contract is vatbaar voor hacking. De Crypto lending-functie op Gate.io is equivalent aan een cryptocurrency-leenmarktplaats over meerdere ketens, waardoor het ideaal is voor gebruikers die geld willen uitlenen of lenen.

Hoe werkt crypto-uitlening of crypto-lening?

Crypto leningen hebben doorgaans drie hoofdtypen leningen, afhankelijk van de leenmethode:

1. Peer to Peer

Leners en uitleners plaatsten de bestelling apart op het platform, en het platform helpt bij het matchen van de twee partijen op basis van rentetarieven. Als de waarde van het onderpand dat door de lener is verstrekt daalt en er een risico bestaat dat de schuld niet kan worden terugbetaald, worden de middelen verkocht of overgedragen aan de uitlener om hun rechten te beschermen.

2. Stablecoins lenen

Gebruikers storten hun crypto bezittingen als onderpand om stablecoins zoals USDT of USDG te lenen, waarvan de prijs gekoppeld is aan de Amerikaanse dollar. Het rentetarief van USDG voor lenen is aanzienlijk lager dan andere stablecoins op de markt, dus het heeft een concurrentievoordeel. De leenmethode kan worden geraadpleegd in de gedetailleerde introductie van 'Leen USDG door GT als onderpand te gebruiken' in het Helpcentrum.

3. Liquiditeitsmijnbouwlening

De meeste mainstream uitleenprotocollen op de blockchain bieden diensten aan via vloeibare pooluitleen. Gebruikers die willen uitlenen, storten hun cryptocurrencies in de pool in plaats van op zoek te gaan naar iemand om aan uit te lenen. Degenen die een lening nodig hebben, kunnen de benodigde cryptocurrency krijgen zonder een geldschieter te zoeken, zolang ze bereid zijn het totale onderpandbedrag op te brengen en de benodigde cryptocurrency rechtstreeks uit de pool te halen. Als er niet genoeg geld in de pool zit, stijgt de rente op leningen om gebruikers aan te moedigen geld in te leggen, en wanneer er genoeg geld is, daalt de rente om gebruikers aan te moedigen te lenen.

Peer-to-Peer lenen en stablecoin lenen zijn de twee belangrijkste soorten crypto leningen die Gate.io aanbiedt. Geïnteresseerden in liquiditeitspool leningen kunnen deze vinden in Gate.io Earn's 'Lenen & Single-Asset Vault,' dat primair is ontworpen voor spot leverage trading. Crypto leninggebruikers kunnen crypto-activa storten in Lenen & Single-Asset Vault om inkomen te verdienen.

Hoe Gate.io Crypto-leningen te gebruiken

Op Gate.io kunnen gebruikers eenvoudig hun cryptocurrencies als onderpand gebruiken om te lenen van maximaal 400 cryptocurrencies. Momenteel worden meer dan 30 grote munten geaccepteerd als onderpand, wat meer dan genoeg zou moeten zijn om aan de behoeften van de meeste gebruikers te voldoen. Zo werkt het:

Leen crypto op de Gate.io-website:

Stap 1: Log in op uw account op de Gate.io-website en ga naar 'Earn' - 'Crypto-lening'.

Stap 2: Zoek naar de valuta die je wilt lenen en selecteer deze. Kies een item uit de lijst volgens je eisen en klik op "Lenen".

Opmerking:

① Zoek de valuta die u wilt lenen als deze nog niet is vermeld;

② Klik om naar 'Crypto Lending' te gaan;

③ Vergelijk het dagelijkse rentepercentage en het leenbare bedrag van elk item. Klik op 'Lenen' om het leenproces voort te zetten.

3. In het venster 'Pledged Borrow' dat verschijnt, voert u 'Pledged Borrow' - 'Collateral Currency' - 'Collateral Amount' in en klikt u op 'Bevestigen' om het proces te voltooien. Als u zich zorgen maakt dat de waarde van het onderpand zal dalen en u dwingt om uw positie te sluiten, kunt u de marge verhogen om de beleningsrente te verlagen. U kunt 'Auto Renew' aanvinken voor langetermijnleenbehoeften op dit scherm.

Opmerking:

① Voer het bedrag in dat u wilt lenen;

② Selecteer de onderpandvaluta;

③ Voer het bedrag van het onderpand in;

④ Controleer alle ingevulde informatie in de vakjes en klik op "Bevestig lening"

4. U kunt 'Leengeschiedenis' onderaan de pagina 'Crypto-lening' vinden. Hier kunt u de details van uw lening(en) bekijken en een terugbetaling(en) doen.

Krijg een crypto-lening op de Gate.io mobiele app:

Stap 1: Open de Gate.io mobiele app en log in op uw account. Ga naar “Gate.io Earn” - “Crypto Loan”.

Stap 2: Op de pagina “Lenen”, selecteer de valuta die u wilt lenen. Kies een item uit de lijst op basis van uw eisen en klik om het leenproces voort te zetten.

3. Controleer alle informatie in de vakjes en klik op "Bevestig lening." Als u zich zorgen maakt dat de waarde van het onderpand zal dalen en u dwingt uw positie te sluiten, kunt u de marge verhogen om de beleningsgraad te verlagen. U kunt op dit scherm "Automatisch verlengen" aanvinken als u een langetermijnlening nodig heeft.

4. U kunt 'Leengeschiedenis' vinden onderaan de pagina 'Crypto-lening'. Hier kunt u de details van uw lening(en) bekijken en een terugbetaling(en) doen.

Let op:

① Wanneer de lening-tot-collateral ratio 90% bereikt, zal Gate.io prompt de positie sluiten voor terugbetaling, wat een record zal achterlaten in 'Betalingsgeschiedenis';

② Als u een actieve lening heeft, let dan goed op de lening-tot-onderpandverhouding om verlies te voorkomen;

③ Voordat de terugbetaling wordt gedaan, is gedeeltelijke of volledige opname van het onderpand opgeschort;

④De borg zal worden afgetrokken van de spotrekening van de gebruiker en na terugbetaling automatisch worden teruggegeven aan dezelfde spotrekening.

Voordelen en nadelen van crypto leningen

Leverage in de financiële wereld is gebaseerd op lenen, wat de productieve toepassing van kapitaal vergemakkelijkt en winsten maximaliseert in een positieve markt. Als lenen echter niet goed wordt gebruikt, kan dit leiden tot aanzienlijke verliezen. Zorg ervoor dat je een evenwichtige kijk neemt voordat je gaat experimenteren met lenen of lenen:

Voordelen

1. Meer geld om te investeren

Bij het investeren in de cryptocurrency markt bevinden investeerders zich vaak in de ongemakkelijke positie van het vasthouden van cryptocurrency waarvan de prijs stilstaat, terwijl de prijs van een andere cryptocurrency omhoog schiet, maar ze niet over de middelen beschikken om van koers te veranderen en de 'hot spot' na te jagen. U zult wat van uw cryptocurrency moeten verhandelen voor een andere cryptocurrency als u niet buitengesloten wilt worden van de huidige markt. Om uw cryptocurrency niet te hoeven verkopen en toch deel te nemen aan de markt, kunt u een lening afsluiten via de markt.

2. Verdien renteverschil

Bijvoorbeeld, als je momenteel alleen bitcoin in je account hebt, merk je een kleine munt op die tegen 5% leent op markt A maar tegen 10% uitleent op markt B. Het risico van het kopen en vasthouden van een kleine munt is echter hoog. Je kunt bitcoin als onderpand nemen, lenen van de markt met een lage rente, uitlenen op de markt met een hoge rente, en het renteverschil nemen.

3. Gebruik Margin voor Winst

Het wordt voornamelijk gebruikt voor munten die liquiditeitsstaking bieden, en het oorspronkelijke stakingsrendement wordt vermenigvuldigd door lenen en uitlenen in een enkele valutacyclus. In het Ethernet-blockchainnetwerk kunnen gebruikers bijvoorbeeld hun ETH converteren naar stETH, de AAVE-protocol gebruiken om ETH te lenen en uiteindelijk de geleende ETH gebruiken om nog meer stETH te kopen. Door deze stap herhaaldelijk te herhalen, kan het rendement op stETH aanzienlijk worden verhoogd, met als kanttekening dat ketenliquidatie kan optreden wanneer de stETH/ETH-wisselkoers loskoppelt en daalt.

4. Onderpandruil

Een prijsdaling van het onderpand die leidt tot liquidatie is het slechtst denkbare scenario voor gebruikers met meerdere uitleenposities. Ter illustratie, stel dat een gebruiker Doge als onderpand gebruikte om USDT uit te lenen toen de prijs van Doge omhoogschoot. Toen de prijs van Doge daalde en er een risico op liquidatie was, maar het te laat was om USDT op te halen voor terugbetaling, kon de gebruiker USDT lenen tegen meer waardevol onderpand (zoals BTC) om te voorkomen dat ze hun Doge op het platform moesten verkopen.

5.Snelle en eenvoudige betalingsverwerking

In tegenstelling tot traditionele financiële leningen, vereist gecollateraliseerde muntlening geen omslachtige kredietcontrole of een lange wachttijd om een lening te verkrijgen, zolang u cryptocurrency heeft die als onderpand kan worden gebruikt, is deze direct beschikbaar bij aanvraag.

Nadelen

1. Hoog risico op liquidatie

Omdat cryptoleningen het gebruik van het geld van andere mensen voor investeringen, uitgaven of andere doeleinden met zich meebrengen, moet de lener altijd garant staan voor het vermogen om terug te betalen. Als de waarde van het onderpand daalt en er een vermoeden van insolventie is, zal de lener gedwongen worden te liquideren en verkopen om het verschuldigde geld terug te betalen.

2. Beperkt gebruik van fondsen

Het ongemak voor gebruikers is een nadeel van crypto-uitlenen, ondanks de potentiële voordelen voor een beter financieel beheer. Als u Bitcoin als onderpand gebruikt om Amerikaanse dollars te lenen om een andere cryptocurrency te kopen en de waarde van Bitcoin plotseling stijgt voordat u een aanzienlijke winst maakt, zult u niet in staat zijn om al uw Bitcoin te verkopen tegen een goede prijs omdat u uw lening nog niet heeft terugbetaald, ook al vermindert de hogere onderpandwaarde uw risico op liquidatie. Met andere woorden, crypto-uitlenen geeft in feite het gebruik van onderpandkapitaal op om het gebruik van valutakapitaal te verhogen.

3. Mogelijk gevaar van externe bronnen

Maar zelfs bij een lage uitleenrente of lage leningen is er altijd kans op verlies. Er zijn meldingen geweest van gebruikers die geld verloren als gevolg van slechte schulden veroorzaakt door codekwetsbaarheden in de uitleenprotocollen van DeFi, waar hackers misbruik van kunnen maken. Hoewel het Gate.io-platform er alles aan doet om ervoor te zorgen dat lenen te allen tijde mogelijk is en dat geldschieters en leners aan elkaars behoeften kunnen voldoen, kunnen extreme prijsschommelingen of andere onvoorziene omstandigheden ertoe leiden dat leners hun leenkapitaal of onderpand verliezen. Door gebruik te maken van deze service, aanvaarden leners deze risico's en potentiële beloningen.

Dingen om te overwegen voordat u een crypto-lening krijgt

De volgende tips zullen je helpen om Crypto lenen veiliger te gebruiken, ook al is het proces makkelijker dan traditioneel fiatgeld lenen, en kunnen de fondsen snel worden verkregen zonder ingewikkelde screening. De verschuldigde fondsen zijn geen geld dat uit de lucht valt, en de lener loopt het risico de waarborgsom te verliezen als hij niet aan de verplichting voldoet.

1. Pledge Ratio

Wat wordt bedoeld met de term "Loan to Value Ratio" (LVR) is het deel van het geleende bedrag ten opzichte van de waarde van het onderpand. Overcollateralisatie wordt gebruikt bij crypto-uitlenen om de geldschieter te beschermen tegen wanbetalende leners. Met een belofteverhouding van 70% kan een gebruiker slechts tot 70 USDT lenen wanneer 100 USDT als onderpand wordt ingezet. Wanneer de belofteverhouding 90% bereikt, ofwel omdat de waarde van het onderpand is gedaald of omdat er rente is opgebouwd over de lening, zal het platform vereisen dat het onderpand wordt geliquideerd en terugbetaald.

2. Rentevoeten

Crypto-uitleningsrentetarieven zullen stijgen of dalen als reactie op schommelingen in de markt voor kortlopende leningen. Rentevoeten zijn vast voor leningen met een looptijd van 10 dagen of minder; echter, voor langlopende leningen met automatische verlenging ingeschakeld, zal het platform telkens dat de lening vervalt opnieuw lenen van de markt tegen het beste rentetarief, waarbij de rente schommelt tussen termijnen. Een stijging van de marktrente verhoogt de kosten van lenen en verhoogt het risico van het liquideren van de onderpandmarge.

3. Diepte van de uitleenmarkt

Je kunt soms lenen en andere keren niet, afhankelijk van of je al dan niet een cryptocurrency gebruikt die zeer liquide en veelgebruikt is. Gebruikers kunnen automatische verlengingen instellen voor grote cryptocurrency leningen; echter, als het platform geen geldschieter kan vinden die bereid is de lening te verlengen, zal de verlenging mislukken en zal het onderpand van de gebruiker geliquideerd worden om de schuld te dekken. Stel dat je cryptocurrency voor een langere tijd moet lenen maar bezorgd bent over het gebrek aan liquiditeit op de leenmarkt. In dat geval kun je overwegen om een spot te kopen en te hedgen met het eeuwigdurende futures contract. Bekijk “Wat is een Future Contract?” van de Gate.io Academy om meer te leren over het gebruik van eeuwigdurende contracten als prijshedge.

4. Niet te veel lenen

Gebruikers moeten hun vermogen om eventuele Crypto leningen terug te betalen overwegen voordat ze zich aanmelden voor dergelijke diensten. Ongeacht de motivatie achter uw lening, is de eerste regel van goed geldbeheer nooit meer uitgeven dan u verdient. Overmatige beloftes veroorzaakt door doorlopende leningen toen marktprijzen ongunstig waren, hebben geleid tot de liquidatie van veel gebruikers en zelfs enkele instellingen, die enorme verliezen hebben geleden. Neem geen leningen op als u twijfels heeft over uw volledige vermogen om ze terug te betalen.

Conclusie

Op het Gate.io platform kunnen gebruikers gebruikmaken van de cryptouitleendienst door het inzetten van één digitale valuta in ruil voor het lenen van een andere. Het systeem zal orders van marktplaatskredietverstrekkers matchen op basis van het aantal leningen en rentetarieven. Momenteel worden meer dan 30 belangrijke valuta ondersteund als onderpand, en zijn er meer dan 400 verschillende cryptogeldleenmarkten beschikbaar om te lenen.

De gebruiker hoeft alleen voldoende onderpand te verstrekken om overeen te komen met de geldschieter en kan direct geld krijgen zonder persoonlijke kredietcontrole, ingewikkeld proces of lange wachttijd, wat allemaal nadelen zijn van traditionele financiële uitleendiensten. Telkens wanneer het systeem bepaalt dat de waarde van het onderpand is gedaald onder een vooraf bepaalde drempel en het vermoeden bestaat dat u de schuld mogelijk niet zult terugbetalen, zal het platform het onderpand verkopen om de rechten van de geldschieter te beschermen.

Het is belangrijk om te onthouden dat ondanks het gemak van Crypto lenen, leners nog steeds het geleende geld moeten terugbetalen. Zolang er leningen zijn, zullen er rentekosten zijn en het risico van het liquideren van onderpand. Leners kunnen ernstig worden getroffen door schommelingen in rente- en beleningsrentes. Het begrijpen van het werkingsmechanisme en het op de juiste manier controleren van het kapitaal is de enige verantwoorde manier om Crypto lenen te gebruiken.