友好的欺詐: 幣圈的隱藏敵人 | 觀點

當你考慮加密相關欺詐的風險時，不當的退款可能不是首先想到的事情。事實上，正是因為加密交易是不可逆轉的，接受加密通常可以保護商家免受不當退款的風險。

然而，加密貨幣的退款對於管理使用法幣購買加密貨幣的交易所來說可能是一個很大的問題。事實上，友好欺詐越來越多地給交易所的運營帶來了真正的壓力，並妨礙了他們與商家、金融機構和監管機構建立信任關係的能力。

作為迴應，Gate現已實施了管理法幣對加密貨幣交易的新規定——這是一個令人振奮的跡象，但也提醒加密貨幣利益相關者們需要認真對待友好欺詐的管理。的確，公司能否建立有效的流程來管理和減輕友好欺詐將是加密貨幣領域在未來幾個月甚至幾年裡成熟的關鍵考驗。

友好欺詐對幣圈的影響

加密貨幣已經真正走向主流：如今，令人震驚的5.8億人——全球人口的7%——擁有加密貨幣，全球所有權僅在過去一年內激增了三分之一

加密貨幣的快速採用為經濟增長、金融包容和技術創新提供了廣闊的機會。但它也帶來了挑戰：雖然有很多合法的理由喜歡加密貨幣，但壞人也越來越傾向於數字貨幣。事實上，使加密貨幣如此吸引人的特點——匿名性、靈活性、交易速度和不可逆性——也使其成為友好的欺詐者的磁鐵。

這樣考慮一下：如果有人使用信用卡購買沙發，然後使用虛假退款來撤銷交易，他們就會得到一張未付款的沙發。但是如果他們使用信用卡購買比特幣（比特幣）或以太坊（以太），然後撤銷該交易，他們手中就會持有一種事實上預洗的現金，可以輕鬆、不可追蹤地進行轉賬或消費。

因此，友好欺詐交易正在上升。社交工程詐騙也在上升，犯罪分子越來越善於操縱用戶授權欺詐交易，通常導致交易撤銷，因為被騙的消費者試圖找回他們的錢。

加密市場的劇烈波動也給退款管理增加了另一層複雜性。大多數買家把加密貨幣不僅僅視為價值儲存，而是一種投機行為。當加密貨幣價格飆升時，買家獲利，但當加密貨幣下跌時，交易所經常出現友好欺詐的激增，因為買家利用退款流程來撤銷不幸的交易並收回損失。

交易所面臨的風險

不可避免地，友好欺詐的上升對加密交易所造成了重大損失，因為它們承擔了被撤銷交易的成本，並努力應對日益增加的爭議退款糾紛的行政負擔。然而，影響不僅限於財務損失。退款還會對交易所與消費者的關係造成緊張，迫使它們對加密貨幣文化看作是對立的新程度的審慎和盡職調查。

與此同時，在幕後，虛假的退單可能會使交易所面臨大量糾紛，這會使他們的退單與交易比率失衡，可能會將交易所推入支付網絡的高風險監控計劃中。一旦進入這些計劃，公司將面臨更高的費用、重罰款，最終甚至可能面臨失去信用卡處理特權的風險，如果比率不能調整至合理水平。01928374656574839201

當然，在FTX倒閉的影響下，加密貨幣交易所現在面臨著全球監管機構日益嚴格的審查。一系列的規則變化和許可要求將使交易所不得不拼命跟進，同時讓他們處理退款問題的時間和資源更加緊張。

Visa的新規則

監管變革不是加密運營商唯一需要考慮的政策問題。然而，Visa針對法幣到加密貨幣交易的更新規定書也標誌著這家支付巨頭在加密貨幣領域防止欺詐行為方面的重大轉變。

根據新方案，加密貨幣交易所和入門提供商將面臨更嚴格的審查和交易監測、風險管理和退款責任。商家需要在銷售點向客戶提供更多透明度，清楚地披露費用、波動風險和退款政策。

值得注意的是，涉及多種數字資產或加密和非加密產品混合的交易將需要分開處理，為平臺運營商增加操作複雜性。該規則還引入了圍繞商戶類別代碼（MCC）和其他技術處理細節的新要求，這可能會影響從批准率到互換費用等方面的一切。

在交易所，要應對這些變化將需要靈活性、技術嫻熟以及強大的防欺詐解決方案的結合。與深刻理解卡網絡規則複雜性的經驗豐富的支付專家合作也至關重要。

預防與減輕

為了有效地應對加密貨幣的退款，交易所將需要採取多管齊下的方法，既包括預防措施，又包括有效的糾紛管理。

在預防方面，運營商應通過清晰的溝通和全天候支撐來增加客戶的信心。這包括擁有明確的條款和條件、透明的退款和退貨政策以及響應快速的客戶服務。信用卡賬單上的清晰計費明細也可以幫助防止混淆或無意的退款。

在處理爭議時，交易所需要能夠處理與加密貨幣交易相關的獨特退單原因代碼和證據要求的解決方案。這就是利用人工智能和機器學習的力量可以成為退單減少的改變遊戲規則的地方。AI/ML工具可以用於通過發現薄弱環節和進行測試來優化證據創建過程，從而提高商家在這些薄弱環節上的勝率。這樣可以針對每個案例提供更加個性化的響應，並隨時間的推移不斷改進。

另一方面，為了防止欺詐，人工智能和機器學習可以分析大量的交易數據，以識別模式和紅旗。這些工具實時適應不斷演變的欺詐策略，提供了一種主動的方法來檢測和防止欺詐活動在它們升級之前。通過不斷從新數據中學習，人工智能/機器學習增強了它們保護交易所免受複雜欺詐方案的能力。

通過利用這些尖端技術，企業可以最大化他們的獲勝率，並保持返現比例低於會觸發卡網絡加強審查的閾值。

構建一個可信任的加密生態

最終，加密行業持續成功取決於它建立信任的能力——與用戶、監管機構以及更廣泛的金融[01928374656574839201]。有效的友好欺詐防範將是建立這種信任的關鍵組成部分。

通過投資健全的基礎設施並及時瞭解不斷變化的監管要求，交易所不僅可以保護自身業務，還可以為所有參與者貢獻更安全、更安全的生態環境。

羅嫩·本-阿米

Roenen Ben-Ami，Justt的聯合創始人兼首席風險官，是支付和退單減免領域的專家。自2020年創立以來，他與聯合創始人兼首席執行官Ofir Tahor共同塑造了公司的產品和願景。此前，Roenen領導了支付服務提供商Simplex的退單和商戶風險團隊，成功回收了數百萬美元每年。