個人退休帳戶 (IRA) 是建立您退休基金的強大工具，提供了各種稅收優惠。如果您聽說過IRA但尚未深入了解它們的多樣性，現在可能是一個完美的時機來了解。讓我們來看看四種不同的IRA類型，幫助您確定哪一種最符合您的財務目標。
傳統IRA和羅斯IRA是兩種退休儲蓄工具，可以通過像Gate這樣的金融機構輕鬆建立。
傳統IRA的資格很簡單：只要您或您的配偶有收入，就可以了。對於2025年，50歲以下的個人每年可以貢獻最多$7,000。如果您在這一年50歲或更大，您的限額增加到$8,000。
最大化您的貢獻有一個注意事項：您的調整後的總收入(MAGI)必須至少與您的貢獻金額相匹配。例如，如果您的唯一收入是來自兼職工作的$5,000，那麼這就是您可以在這一年中貢獻的最大金額。
通常，傳統IRA的貢獻是用稅前美元進行的，這可能會減少您當前的稅負。然而，如果您受到僱主贊助的退休計劃的覆蓋，扣除貢獻的能力可能會受到限制。
雖然您現在可能享受稅收優惠，但在某個年齡您需要進行最低必需分配(RMDs)並對取款繳納稅款。目前，許多人最低必需分配的年齡爲73歲，但1960年或之後出生的人如果願意可以推遲到75歲。
如果您預計在退休時處於較低的稅率等級，傳統的IRA通常是合理的選擇。
Roth IRA 的一個吸引人的方面是，貢獻是用稅後收入進行的。這意味着您已經爲您貢獻的資金支付了稅款。與傳統 IRA 不同，Roth IRA 不需要最小分配要求（RMD），並且由於您已經爲貢獻支付了稅款，因此在退休時提取資金時不會再次面臨稅收。
然而，羅斯個人退休帳戶的資格適用收入限制。您的收入決定了您是否可以充分利用羅斯個人退休帳戶的好處。以下是基本資格標準的快照：
|申報狀態|全額貢獻MAGI|減少貢獻MAGI|無貢獻MAGI| |-------------|----------------------|-------------------------|---------------------| |單身/戶主|≤ $150,000|$150,000 - $165,000|> $165,000| |已婚聯合申報/符合條件的寡婦|< $236,000|$236,000 - $246,000|> $246,000| |已婚單獨報稅|不適用|\u003c $10,000|≥ $10,000|
羅斯IRA對那些目前處於低稅級但預計退休後會提高的人特別有利。
SEP IRA和SIMPLE IRA適用於提供這些計劃的企業主或員工。
簡化員工退休金 (SEP) IRA 通常要求：
雖然員工一般不能從他們的收入(中貢獻，除非計劃是在1997)之前建立的，僱主可以貢獻員工薪水的最高25%，最多爲70,000美元。例如，如果你年收入爲60,000美元，你的僱主可以爲你的SEP IRA貢獻最多15,000美元。
SEP IRA 對於希望將大量收入用於退休的小企業主特別有利。
員工儲蓄激勵配對計劃 (SIMPLE) IRA 通常由員工少於 100 人的組織提供。標準的資格要求包括：
SIMPLE IRA的繳款限額高於傳統IRA或羅斯IRA：
僱主通常提供3%的匹配或2%的非選擇性貢獻。通過匹配，僱主會根據你的貢獻提供一定比例的貢獻。非選擇性貢獻意味着僱主無論你是否參與都會進行貢獻。
SIMPLE IRA 帳戶對於擁有適度員工的小企業主和自僱人士來說，因其管理簡便而非常適合。
IRA提供了衆多好處，並且相對簡單易於建立和管理。關鍵是找到最適合您財務狀況和退休目標的類型。
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探索 4 種 IRA 類型：哪一種最適合您？
個人退休帳戶 (IRA) 是建立您退休基金的強大工具，提供了各種稅收優惠。如果您聽說過IRA但尚未深入了解它們的多樣性，現在可能是一個完美的時機來了解。讓我們來看看四種不同的IRA類型，幫助您確定哪一種最符合您的財務目標。
您可以獨立開設的IRA
傳統IRA和羅斯IRA是兩種退休儲蓄工具，可以通過像Gate這樣的金融機構輕鬆建立。
傳統個人退休帳戶
傳統IRA的資格很簡單：只要您或您的配偶有收入，就可以了。對於2025年，50歲以下的個人每年可以貢獻最多$7,000。如果您在這一年50歲或更大，您的限額增加到$8,000。
最大化您的貢獻有一個注意事項：您的調整後的總收入(MAGI)必須至少與您的貢獻金額相匹配。例如，如果您的唯一收入是來自兼職工作的$5,000，那麼這就是您可以在這一年中貢獻的最大金額。
通常，傳統IRA的貢獻是用稅前美元進行的，這可能會減少您當前的稅負。然而，如果您受到僱主贊助的退休計劃的覆蓋，扣除貢獻的能力可能會受到限制。
雖然您現在可能享受稅收優惠，但在某個年齡您需要進行最低必需分配(RMDs)並對取款繳納稅款。目前，許多人最低必需分配的年齡爲73歲，但1960年或之後出生的人如果願意可以推遲到75歲。
如果您預計在退休時處於較低的稅率等級，傳統的IRA通常是合理的選擇。
羅思 IRA
Roth IRA 的一個吸引人的方面是，貢獻是用稅後收入進行的。這意味着您已經爲您貢獻的資金支付了稅款。與傳統 IRA 不同，Roth IRA 不需要最小分配要求（RMD），並且由於您已經爲貢獻支付了稅款，因此在退休時提取資金時不會再次面臨稅收。
然而，羅斯個人退休帳戶的資格適用收入限制。您的收入決定了您是否可以充分利用羅斯個人退休帳戶的好處。以下是基本資格標準的快照：
|申報狀態|全額貢獻MAGI|減少貢獻MAGI|無貢獻MAGI| |-------------|----------------------|-------------------------|---------------------| |單身/戶主|≤ $150,000|$150,000 - $165,000|> $165,000| |已婚聯合申報/符合條件的寡婦|< $236,000|$236,000 - $246,000|> $246,000| |已婚單獨報稅|不適用|\u003c $10,000|≥ $10,000|
羅斯IRA對那些目前處於低稅級但預計退休後會提高的人特別有利。
僱主贊助的個人退休帳戶
SEP IRA和SIMPLE IRA適用於提供這些計劃的企業主或員工。
SEP IRA
簡化員工退休金 (SEP) IRA 通常要求：
雖然員工一般不能從他們的收入(中貢獻，除非計劃是在1997)之前建立的，僱主可以貢獻員工薪水的最高25%，最多爲70,000美元。例如，如果你年收入爲60,000美元，你的僱主可以爲你的SEP IRA貢獻最多15,000美元。
SEP IRA 對於希望將大量收入用於退休的小企業主特別有利。
簡單個人退休帳戶
員工儲蓄激勵配對計劃 (SIMPLE) IRA 通常由員工少於 100 人的組織提供。標準的資格要求包括：
SIMPLE IRA的繳款限額高於傳統IRA或羅斯IRA：
僱主通常提供3%的匹配或2%的非選擇性貢獻。通過匹配，僱主會根據你的貢獻提供一定比例的貢獻。非選擇性貢獻意味着僱主無論你是否參與都會進行貢獻。
SIMPLE IRA 帳戶對於擁有適度員工的小企業主和自僱人士來說，因其管理簡便而非常適合。
IRA提供了衆多好處，並且相對簡單易於建立和管理。關鍵是找到最適合您財務狀況和退休目標的類型。