一半的美麗國父母經濟支持成年子女：在幫助與退休規劃之間尋求平衡

關於家庭財務支持的主要發現

• 50%的有成年子女的父母提供定期經濟援助
• 每位成年子女的每月支持平均爲 $1,474
• 一些父母對孩子的貢獻是對退休帳戶的兩倍
• 財務支持模式揭示了家庭動態和經濟壓力的變化

最近來自Savings.com的研究揭示了一個令人驚訝的趨勢：大約一半的父母仍然支付一些成年子女的開支，平均每月貢獻達到$1,474。當考慮到一項蓋洛普民調顯示40%的美國成年人根本沒有退休儲蓄計劃時，這一發現顯得更加重要。

經濟形勢使得父母可能會出手幫助他們成年子女的財務狀況變得可以理解。目睹親人掙扎對於任何父母來說都是困難的。然而，研究發現，提供財務支持的工作父母通常對孩子的貢獻是他們對自己退休帳戶貢獻的兩倍——這一令人擔憂的不平衡可能會危及長期的財務安全。

父母爲成年子女所做的犧牲

對於大多數父母來說，支持成年子女需要做出重大個人犧牲。研究顯示，47%的父母承認爲了幫助孩子而犧牲了自己的財務安全。此外，40%的人表示感到壓力，盡管這給他們的資源帶來了壓力，仍然要提供經濟支持。

家長們表示願意做出這些特定的犧牲：

| 財務犧牲 | 父母的比例 | |---------------------------|------------| | 再融資他們的房屋 | 13% | | 復出 | 17% | | 承擔債務 | 31% | | 稍後退休 | 35% | | 從儲蓄或退休帳戶提取 | 50% | | 採取更節儉的生活方式 | 62% |

必要支持與非必要支持

在分析父母的支出時，很明顯爲什麼某些支出感覺是不可談判的。高達83%的父母提供經濟援助是爲了雜貨或食物——使得簡單的“就停止幫助”方法變得不切實際。父母承擔的其他必要開支包括：

| 必要支出 | 百分比 | |---------|------------| | 學生貸款 | 23% | | 汽車 | 44% | | 學費或其他教育費用 | 45% | | 健康保險或醫療保健 | 54% | | 租金或抵押貸款 | 63% |

然而，許多父母還爲他們成年子女的非必要開支提供資金：

| 非必要支出 | 百分比 | |---------|------------| | 投資 | 14% | | 信用卡支付 | 21% | | 自由支出 | 44% | | 休閒活動/假期 | 46% | | 手機 | 65% |

有趣的是，在這項研究中，53%的父母報告感到有責任爲他們的成年子女提供經濟支持，這一比例比2024年的61%有所下降。此外，目前提供經濟支持的父母中，有超過三分之一計劃在未來兩年內停止這種援助，這可能標志着父母對持續經濟支持態度的轉變。

確定財務優先事項

希望逐步減少經濟支持的父母應該考慮與成年子女坐下來區分必要開支和可選開支。住房、食物和醫療保健代表了真正的需求，而可自由支配的支出和投資顯然對無法支付基本生活費用的人來說是非必要的。從財務規劃的角度來看，資助成年子女的假期或休閒活動，同時忽視退休儲蓄，接近於自我破壞。

某些費用處於中間地帶，需要仔細評估。例如：

• 手機：雖然在當今世界，連接性很重要，但也許一個基本套餐就足夠了，直到成年子女能夠獨立負擔高級服務。
• 交通：在公共交通可靠的城市地區，出售汽車可能比期望父母承擔車輛費用更爲經濟。
• 信用卡：當父母持續償還孩子的信用卡時，這會阻止年輕人培養關鍵的財務責任感技能。

在對成年子女表現嚴厲關愛同時保持尊重是具有挑戰性的，但這是必要的。否則，父母可能會在退休時面臨資金不足以支付自己基本開支的情況。

現代財務規劃中的數字資產

一些前瞻性的家庭正在探索數字資產如何融入父母的退休規劃以及如何向成年子女教授財務責任。知識數據庫研究表明，一些父母將加密貨幣投資視爲潛在的長期資產，可能會隨着時間的推移而增值，盡管他們認識到其中的投機性質和固有風險。

對於希望逐步將財務責任轉移給成年子女的父母，同時可能建立未來財富，受控投資帳戶提供了關於傳統和數字金融工具的監督學習機會。這些結構化的方法可以幫助年輕人培養財務知識，同時父母保持適當的財務支持邊界。

幫助自己孩子的願望是自然和可敬的，但當這種幫助損害退休保障和遺產規劃時，最終沒有人受益。找到一種平衡的方法——一種可能對任何一方都不是完全舒適，但能服務於每個人的長期利益的方法——代表了家庭在應對這些復雜財務動態時最可持續的前進道路。