投資詐騙說到龐氏騙局。光是聽到這個詞，很多人可能就會感到憤怒。它巧妙地利用人類的欲望，許諾如夢般的財富，最終卻是榨取“投資者”的汗水和血汗錢的卑劣手段。
其實今天大多數金融詐騙，都是基於這個龐氏騙局的變種。很多人可能聽過這個名字，但對它的來源和詐騙的機制並不是很了解。今天我將從我的角度談談龐氏騙局，並介紹一些典型案例，思考一下如何才能不被欺騙。
「龐氏騙局」という名字來源於意大利詐騙犯查爾斯·龐齊（Charles Ponzi）。這個騙局以“低風險高回報”的投資機會進行宣傳，盯上那些沒有識別真僞知識的普通大衆，讓他們在一夜之間夢想致富。
這個計劃並不是真正的投資來產生利潤。它只是通過吸引新的投資者或說服現有投資者進行追加投資來繼續支付現有的分紅。當新的資金不再流入時，一切就會崩潰，詐騙者會帶着受害者的資金逃跑。
龐氏騙局的誕生
1903年，意大利人查爾斯·龐齊祕密入境美國，做過噴漆工和雜工等各種職業。他還曾因僞造罪在加拿大服刑，並因販賣人口罪在亞特蘭大服役。受到美國夢的影響，他意識到賺錢最快的方法就是金融。
1919年，在第一次世界大戰後的經濟混亂中，龐氏利用了這一情況。他宣傳只需購買歐洲的郵政匯票並轉售到美國就能獲利，向大衆推銷復雜且高回報的投資計劃。僅僅一年左右，約有4萬名波士頓市民參與了他的計劃，但其中許多都是追逐夢想的貧困人羣，平均投入數百美元。金融知識匱乏的羣體是主要受害者。
金融的基礎知識就足以讓人看出這個計劃的缺陷。當時某金融報紙指出龐氏的投資是騙局，並斷言這種方法無法賺錢。然而，龐氏在報紙上發表了反駁文章，同時準備了一個巨大的誘餌來欺騙公衆。他承諾在45天內獲得50%的回報。看到最初的“投資者”嘗到了甜頭，後續的“投資者”也盲目地蜂擁而至。
1920年8月，終於龐氏的計劃破產，他被判處5年監禁。從那時起，“龐氏騙局”成爲金融詐騙行業的專業術語，指的是將後來的“投資者”的錢用來支付先前“投資者”的收益，並在破產之前不斷重復這一手法。
經濟和互聯網的快速發展伴隨着各種龐氏騙局相繼出現。
女僕詐騙事件
梅德夫事件是龐氏騙局中最著名且持續時間最長的經典案例。這場欺詐實際上持續了20年，並在2008年全球金融危機期間，由於市場低迷投資者要求提取70億美元的資金而最終暴露。
梅多夫詐騙是由著名金融經紀人和前納斯達克主席伯納德·梅多夫（Bernard L. Madoff）策劃的，是美國歷史上最大的詐騙事件。他潛入高檔猶太人俱樂部，利用朋友、家人和商業夥伴擴大“下線”。他成功地將175億美元的投資吸引到龐氏騙局中，猶如滾雪球般增長。承諾每年10%的穩定高回報，並誇口稱“在漲市場和下降市場中都能輕鬆獲利。”
然而，客戶們並不知道，這些誘人的回報是基於他們自己和其他客戶的本金。只要有人試圖提取本金，騙局就注定會暴露。2009年，梅德夫因詐騙被判150年監禁，這起詐騙的總金額估計達到648億美元。
PlusToken的加密資產詐騙
PlusToken錢包被稱爲互聯網歷史上第三大龐氏騙局。區塊鏈分析團隊Chainanalysis的報告顯示，一個名爲PlusToken的詐騙團夥在中國以外詐騙了約20億美元的加密資產投資，其中1.85億美元已經被出售。
2019年6月，PlusToken錢包的無法贖回變得明顯，其龐氏騙局暴露無遺。這是一個以區塊鏈技術爲名，在中國和東南亞等地傳播的應用程序，承諾每月6%至18%的投資回報，並聲稱其回報來自加密資產交易的套利交易。
然而，PlusToken錢包是一個以“區塊鏈”這一美好概念僞裝起來的龐氏騙局組織。在一年多的時間裏，欺騙了許多對“區塊鏈”知識不夠充分的“投資者”，在PlusToken無法提現，客服支持停止的那一刻，受害者意識到自己的所有資金都已損失。
龐氏騙局總是以華麗的外表欺騙大衆，但在選擇投資計劃之前，有幾種方法可以判斷並避免損失。
1. 對低風險高回報要持懷疑態度
幾乎所有投資都有風險，而且不存在承諾100%回報的投資。如果某項投資聲稱每天產生1%、每月30%的收益，那麼這很可能是龐氏騙局。在如此高的回報率下，卻不向投資者解釋風險，顯然違反了投資的法則。
2. 沒有零風險且絕對賺錢的投資存在
美德夫向客戶保證每年約10%的收益，並強調“投資必定獲勝，絕無損失”。然而，任何投資都會受到經濟波動的影響，保證100%持續的正回報，更不用說一定的收益是不可能的。
3. 對投資產品和策略的最低限度理解
詐騙項目常常籠罩在神祕的面紗之下，僞裝得花裏胡哨。他們將產品或投資策略復雜化、難以理解，但實際上，他們熱衷宣傳的項目缺乏現實的產品或商業支撐。
4. 徹底調查項目狀況
如果投資者向項目經理尋求信息卻得不到肯定的回答，且被各種借口推脫，那麼這很可能是一個騙子。
5. 在網上搜索相關信息
龐氏騙局常常涉及未合法註冊的項目或投資。應通過企業註冊系統確認項目公司的註冊狀況和註冊資本，如果投資未註冊，則應立即詢問原因，以幫助判斷項目的真實性。
6. 注意提款的難度
這是龐氏騙局的一個顯著特徵。爲了阻礙投資者的提款，設立了各種障礙。例如，提款手續費的提高和提款規則的任意更改等。
7. 識別投資模型
龐氏騙局是喜歡“金字塔”型投資模型的。我們經常會遇到試圖通過“下線”或“招募”獲得高額佣金的誘騙者。如果周圍的人以這種方式建議參與項目，就需要保持警惕。
8. 諮詢專家
如果普通投資者無法判斷項目，建議尋求專業諮詢公司的幫助，聽取專家的建議後再做決定。
9. 理解項目背景
投資前要充分調查，完全理解項目的發起人和項目背景，以避免踩雷。龐氏騙局的發起人通常擁有"天才"的光環，將自己塑造成神一樣的存在。例如，3M金融互助的創始人謝爾蓋·馬布羅迪將自己塑造成"英雄"人物來欺騙大衆。
10. 天上不會掉餅
詐騙者利用了“人類的欲望”這一弱點，讓投機者描繪出巨額回報的夢想，並使受害者深信不疑。因此，在投資時保持冷靜的頭腦、抑制內心的欲望並告訴自己要守住底線是至關重要的。
龐氏騙局自發生以來，一直以各種形式被投機者包裝，但本質未變。其共同特點是低風險、高回報，以及“打破東牆補西牆”。詐騙者不強調投資的風險因素，而是利用高投資回報來吸引缺乏基本金融知識的投資者。
希望始終銘記“風險與回報成正比”這一投資鐵則，並保持警惕，不掉以輕心。
免責聲明：本文章的內容僅代表作者個人觀點，並不代表官方立場，也不構成投資建議。文章內容僅供參考，讀者不應將本文章作爲投資的依據。對於使用本文章作爲交易依據而產生的結果，我們不承擔任何責任。此外，我們也無法保證本文章內容的準確性。在做出投資決策之前，應諮詢獨立的財務顧問，並確認對風險的理解。
差金結算交易（CFD）是槓杆產品，可能導致資金的全部損失。這些產品並不適合所有人，投資應謹慎。請查看詳細信息。
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龐氏騙局（投資欺詐）是什麼？揭露其手法
投資詐騙說到龐氏騙局。光是聽到這個詞，很多人可能就會感到憤怒。它巧妙地利用人類的欲望，許諾如夢般的財富，最終卻是榨取“投資者”的汗水和血汗錢的卑劣手段。
其實今天大多數金融詐騙，都是基於這個龐氏騙局的變種。很多人可能聽過這個名字，但對它的來源和詐騙的機制並不是很了解。今天我將從我的角度談談龐氏騙局，並介紹一些典型案例，思考一下如何才能不被欺騙。
龐氏騙局是什麼？它的歷史
「龐氏騙局」という名字來源於意大利詐騙犯查爾斯·龐齊（Charles Ponzi）。這個騙局以“低風險高回報”的投資機會進行宣傳，盯上那些沒有識別真僞知識的普通大衆，讓他們在一夜之間夢想致富。
這個計劃並不是真正的投資來產生利潤。它只是通過吸引新的投資者或說服現有投資者進行追加投資來繼續支付現有的分紅。當新的資金不再流入時，一切就會崩潰，詐騙者會帶着受害者的資金逃跑。
龐氏騙局的誕生
1903年，意大利人查爾斯·龐齊祕密入境美國，做過噴漆工和雜工等各種職業。他還曾因僞造罪在加拿大服刑，並因販賣人口罪在亞特蘭大服役。受到美國夢的影響，他意識到賺錢最快的方法就是金融。
1919年，在第一次世界大戰後的經濟混亂中，龐氏利用了這一情況。他宣傳只需購買歐洲的郵政匯票並轉售到美國就能獲利，向大衆推銷復雜且高回報的投資計劃。僅僅一年左右，約有4萬名波士頓市民參與了他的計劃，但其中許多都是追逐夢想的貧困人羣，平均投入數百美元。金融知識匱乏的羣體是主要受害者。
金融的基礎知識就足以讓人看出這個計劃的缺陷。當時某金融報紙指出龐氏的投資是騙局，並斷言這種方法無法賺錢。然而，龐氏在報紙上發表了反駁文章，同時準備了一個巨大的誘餌來欺騙公衆。他承諾在45天內獲得50%的回報。看到最初的“投資者”嘗到了甜頭，後續的“投資者”也盲目地蜂擁而至。
1920年8月，終於龐氏的計劃破產，他被判處5年監禁。從那時起，“龐氏騙局”成爲金融詐騙行業的專業術語，指的是將後來的“投資者”的錢用來支付先前“投資者”的收益，並在破產之前不斷重復這一手法。
龐氏騙局的實例
經濟和互聯網的快速發展伴隨着各種龐氏騙局相繼出現。
女僕詐騙事件
梅德夫事件是龐氏騙局中最著名且持續時間最長的經典案例。這場欺詐實際上持續了20年，並在2008年全球金融危機期間，由於市場低迷投資者要求提取70億美元的資金而最終暴露。
梅多夫詐騙是由著名金融經紀人和前納斯達克主席伯納德·梅多夫（Bernard L. Madoff）策劃的，是美國歷史上最大的詐騙事件。他潛入高檔猶太人俱樂部，利用朋友、家人和商業夥伴擴大“下線”。他成功地將175億美元的投資吸引到龐氏騙局中，猶如滾雪球般增長。承諾每年10%的穩定高回報，並誇口稱“在漲市場和下降市場中都能輕鬆獲利。”
然而，客戶們並不知道，這些誘人的回報是基於他們自己和其他客戶的本金。只要有人試圖提取本金，騙局就注定會暴露。2009年，梅德夫因詐騙被判150年監禁，這起詐騙的總金額估計達到648億美元。
PlusToken的加密資產詐騙
PlusToken錢包被稱爲互聯網歷史上第三大龐氏騙局。區塊鏈分析團隊Chainanalysis的報告顯示，一個名爲PlusToken的詐騙團夥在中國以外詐騙了約20億美元的加密資產投資，其中1.85億美元已經被出售。
2019年6月，PlusToken錢包的無法贖回變得明顯，其龐氏騙局暴露無遺。這是一個以區塊鏈技術爲名，在中國和東南亞等地傳播的應用程序，承諾每月6%至18%的投資回報，並聲稱其回報來自加密資產交易的套利交易。
然而，PlusToken錢包是一個以“區塊鏈”這一美好概念僞裝起來的龐氏騙局組織。在一年多的時間裏，欺騙了許多對“區塊鏈”知識不夠充分的“投資者”，在PlusToken無法提現，客服支持停止的那一刻，受害者意識到自己的所有資金都已損失。
如何避免龐氏騙局？
龐氏騙局總是以華麗的外表欺騙大衆，但在選擇投資計劃之前，有幾種方法可以判斷並避免損失。
1. 對低風險高回報要持懷疑態度
幾乎所有投資都有風險，而且不存在承諾100%回報的投資。如果某項投資聲稱每天產生1%、每月30%的收益，那麼這很可能是龐氏騙局。在如此高的回報率下，卻不向投資者解釋風險，顯然違反了投資的法則。
2. 沒有零風險且絕對賺錢的投資存在
美德夫向客戶保證每年約10%的收益，並強調“投資必定獲勝，絕無損失”。然而，任何投資都會受到經濟波動的影響，保證100%持續的正回報，更不用說一定的收益是不可能的。
3. 對投資產品和策略的最低限度理解
詐騙項目常常籠罩在神祕的面紗之下，僞裝得花裏胡哨。他們將產品或投資策略復雜化、難以理解，但實際上，他們熱衷宣傳的項目缺乏現實的產品或商業支撐。
4. 徹底調查項目狀況
如果投資者向項目經理尋求信息卻得不到肯定的回答，且被各種借口推脫，那麼這很可能是一個騙子。
5. 在網上搜索相關信息
龐氏騙局常常涉及未合法註冊的項目或投資。應通過企業註冊系統確認項目公司的註冊狀況和註冊資本，如果投資未註冊，則應立即詢問原因，以幫助判斷項目的真實性。
6. 注意提款的難度
這是龐氏騙局的一個顯著特徵。爲了阻礙投資者的提款，設立了各種障礙。例如，提款手續費的提高和提款規則的任意更改等。
7. 識別投資模型
龐氏騙局是喜歡“金字塔”型投資模型的。我們經常會遇到試圖通過“下線”或“招募”獲得高額佣金的誘騙者。如果周圍的人以這種方式建議參與項目，就需要保持警惕。
8. 諮詢專家
如果普通投資者無法判斷項目，建議尋求專業諮詢公司的幫助，聽取專家的建議後再做決定。
9. 理解項目背景
投資前要充分調查，完全理解項目的發起人和項目背景，以避免踩雷。龐氏騙局的發起人通常擁有"天才"的光環，將自己塑造成神一樣的存在。例如，3M金融互助的創始人謝爾蓋·馬布羅迪將自己塑造成"英雄"人物來欺騙大衆。
10. 天上不會掉餅
詐騙者利用了“人類的欲望”這一弱點，讓投機者描繪出巨額回報的夢想，並使受害者深信不疑。因此，在投資時保持冷靜的頭腦、抑制內心的欲望並告訴自己要守住底線是至關重要的。
最後
龐氏騙局自發生以來，一直以各種形式被投機者包裝，但本質未變。其共同特點是低風險、高回報，以及“打破東牆補西牆”。詐騙者不強調投資的風險因素，而是利用高投資回報來吸引缺乏基本金融知識的投資者。
希望始終銘記“風險與回報成正比”這一投資鐵則，並保持警惕，不掉以輕心。
免責聲明：本文章的內容僅代表作者個人觀點，並不代表官方立場，也不構成投資建議。文章內容僅供參考，讀者不應將本文章作爲投資的依據。對於使用本文章作爲交易依據而產生的結果，我們不承擔任何責任。此外，我們也無法保證本文章內容的準確性。在做出投資決策之前，應諮詢獨立的財務顧問，並確認對風險的理解。
差金結算交易（CFD）是槓杆產品，可能導致資金的全部損失。這些產品並不適合所有人，投資應謹慎。請查看詳細信息。