2024年8家數字銀行的收益超過儲蓄：財務多樣化策略

在2024年，與CDI掛鉤的數字帳戶仍然提供比傳統儲蓄更具優勢的選擇。我們分析了可以爲不同投資者類型構建平衡流動性策略的選項。

理解金融收益的場景

保持金融資源在沒有合適收益的情況下，意味着錯失了可觀的機會。雖然儲蓄是傳統的，但與市場上其他可用選項相比，其收益有限。

數字銀行通過提供自動收益的帳號，通常與CDI (即期存款證明)綁定，徹底改變了這一格局。這種模式提供了更高的收益率：盡管儲蓄的年收益約爲7.41%加上目前已歸零的TR (，綁定100% CDI的帳號年收益約爲10.40%。

8種數字替代品，其收益超過儲蓄

接下來，我們介紹巴西的八家數字金融機構，它們提供高於傳統儲蓄的收益，代表了低風險範圍內不同的收益水平：

) 1.紐班克

• 收益: 100% 的 CDI
• 特點： 存入的資金用於投資聯邦公共債券
• 差異： 在存款31天後每日收益，與每月僅有利息的儲蓄相比

2. 霓虹

• 收益: 高達113%的CDI
• 特點： 逐步系統，收益從100%開始，每六個月增加一次
• 差異: 在兩年停留後實現的最高收益率，收益上逐漸降低的稅率

3.PicPay 支付

• **收益率：**高達102%的CDI
• 特點： 可以將儲蓄組織成自定義的“儲蓄罐”
• 差異： 模擬表明在24個月的投資中，收益比儲蓄高57%，###R$204,12 對比 R$129,29 每 R$1,000 投資(

) 4.帕格班克

• 收益: 100% 的 CDI
• 特點： 帳號 Rendeira 具有自動收益
• 差異: 在帳號中餘額閒置超過30天後激活收益

5.梅爾卡多帕果

• 收益: 高達105% CDI
• 特點: 所有資金投入的自動收益
• 差異化: 忠誠度計劃將月存款的收益提高至105%的CDI，最低存款爲R$1.000

6.99付

• 收益: 高達110%的CDI
• 特點： 按價值分級收益系統
• 差異: 持續收益 ###包含周末(和跑步及服務的現金返還計劃

) 7.伊蒂

• 收益: 高達100%的CDI
• 特點： 在 "我的目標" 功能內的自動收益
• 差異化： 自第一工作日以來，爲特定目標分配的資金提供收益

8.PAN 銀行

• 收益: 高達100%的CDI
• 特點: 最低餘額爲R###以開始收益
• 差異化： 收益階梯：前30天爲10%的CDI，隨後幾個月爲100%的CDI

CDI作爲收益參考

CDI代表金融機構之間短期貸款的平均利率。該利率作爲各種金融產品的參考，包括CDB、LCI和投資基金。

CDI與儲蓄的區別：

| 特徵 | 儲蓄 | CDI | |---------------|----------|-----| | 收益公式 | 70% 的 Selic + TR | 根據銀行間市場波動 | | 頻率 | 每月 $30 存款周年( | 每日 | | 更新 | 僅在周年紀念日 | 每日 | | 收益潛力 | 更有限 | 通常在高Selic情景中更高 |

資產多樣化的配置策略

對於尋求平衡收益、安全性和流動性的投資者來說，與CDI掛鉤的數字帳戶是構建多元化投資組合中低風險部分的極佳選擇。

在理想的金融多樣化場景中，這些帳號可以作爲流動性儲備，而其他金融工具可以滿足不同風險和回報特徵的中長期目標。

所分析的數字帳戶顯示收益率在CDI的100%到113%之間，顯著高於傳統儲蓄的年收益率7.41%。除了提升的收益率，這些平台還提供額外功能，如財務目標的組織和福利計劃。

在決定2024年將金融資源分配到哪裏時，考慮這些基於CDI的數字替代方案可能代表了您投資組合中低風險部分的更有效策略，結合了競爭性收益、安全性和在需要時便捷訪問資源的優勢。