1920年代誕生的經典詐騙手法依然猖獗，企圖侵襲我們的財富。從以意大利詐騙者查爾斯·龐芝命名的“龐氏騙局”到現代數字金融詐騙，這種惡劣手法雖然形式在變化，其本質卻始終未變。## 龐氏騙局是什麼？回顧其歷史龐氏騙局是一種源於意大利移民查爾斯·龐茲的欺詐手法。這是通過“低風險高回報”的甜言蜜語來吸引投資者，從對金錢不熟悉的普通人那裏籌集資金。實際上，這並不是通過真正的投資獲得的利潤，而只是將新投資者籌集的資金用於支付給舊投資者。如果新的資金流入停止，騙子就會攜帶之前籌集的資金逃跑，受害者則會失去自己辛辛苦苦賺來的錢。1903年，意大利人龐茲非法入境美國，靠做塗裝工和雜役等各種工作生活。他曾因僞造罪在加拿大服刑，也曾因販賣人口罪在亞特蘭大服刑。受到“美國夢”影響的龐茲意識到，最快賺錢的方法就是金融。第一次世界大戰後，1919年，世界經濟處於混亂狀態。龐氏利用這一狀況，購買歐洲的郵政匯票，並宣稱在美國出售將獲利，設計了復雜且高收益的投資計劃。僅僅一年左右，約4萬名波士頓市民便對此投資機會趨之若鶩。大多數人都是沒有金融知識的貧窮人，平均投資數百美元。只要有一點金融知識，這個計劃的問題就顯而易見了。當時某金融報紙指出，龐氏的投資是騙局，以這種方式獲利是不可能的。然而，龐氏一方面在報紙上發表反駁文章，另一方面卻準備了一個巨大的誘餌來欺騙大家。他承諾在45天內獲得50%的回報。最初的“投資者”嘗到了甜頭，隨後“投資者”也開始盲目地投入巨額資金。最終在1920年8月，龐氏的計劃破產，他被判處5年監禁。## 現代龐氏騙局事例隨着經濟和互聯網的快速發展，各種形式的龐氏騙局層出不窮。**女僕騙局事件**梅德夫事件是龐氏騙局中最著名且持續時間最長的典型例子。這場欺詐持續了20年，直到2008年全球金融危機導致市場低迷，70億美元的提現請求湧現，才首次暴露出來。這是美國著名金融經紀人、前納斯達克主席伯納德·梅多夫所策劃的騙局，是美國歷史上最大的詐騙事件。梅多夫混入高檔猶太人俱樂部，利用朋友、家人和商業夥伴來開發“下線”，以滾雪球的方式籌集了175億美元的投資。他向“投資者”承諾年10%的穩定高回報，並誇口稱“在漲市場和下跌市場都能輕鬆獲利”。但客戶不知道的是，這些良好的業績是基於他們的本金。只要有人試圖取回本金，騙局就注定會被揭穿。2009年，梅多夫因詐騙罪被判處150年監禁。受害總額估計高達648億美元。**PlusToken的加密資產詐騙**PlusToken錢包在互聯網上被稱爲“史上第三大龐氏騙局”。區塊鏈分析團隊Chainalysis的報告顯示，名爲PlusToken的詐騙集團在中國境外詐騙了約20億美元的加密資產投資，其中1億8500萬美元已經被出售。2019年6月，PlusToken錢包無法進行退款，龐氏騙局暴露。這是一個以區塊鏈技術爲名，在中國和東南亞等地展開的應用。它承諾每月6%到18%的投資收益，並聲稱其收益來自於加密資產的套利交易。然而，PlusToken錢包實際上是一個以“區塊鏈”這一酷炫概念僞裝的多層次營銷組織。在一年多的運營期間，欺騙了許多對“區塊鏈”知識了解不足的“投資者”，當他們無法從錢包中提取資金，客服停止服務時，受害者們才意識到自己的錢已經完全損失。## 如何避免龐氏騙局？龐氏騙局總是以華麗的外表欺騙普通人。然而，在選擇投資計劃之前，可以通過一些方法來判斷，以避免損失。**1. 對低風險高回報的說法要保持懷疑的態度**幾乎所有投資都有風險，承諾100%回報的投資根本不存在。如果投資聲稱每天1%、每月30%的持續利潤，那麼它很可能是龐氏騙局。盡管有如此高的投資收益率，但不解釋風險顯然違反了投資的法則。**2. 一定能賺錢、零風險的投資是不存在的**例如，梅德夫向客戶保證每年約10%的回報，並強調“投資一定會贏，沒有損失”。然而，任何投資都無法不受經濟波動的影響，保證100%持續盈利以及維持同樣的收益率也是不可能的。**3. 在一定程度上理解投資產品和策略**欺詐項目常常披上神祕的面紗，裝作復雜難懂。他們使商品和投資策略看起來極爲復雜和難以理解，但實際上，他們熱衷宣傳的項目缺乏實際存在的商品或業務的支持。**4. 徹底理解項目狀況**通常，如果投資者向項目經理詢問信息時得不到積極的回應，或者因爲各種原因而推脫，那麼就應該保持警惕。這很可能是欺詐者。**5. 使用互聯網查找相關信息**龐氏騙局在許多情況下涉及未合法註冊的項目或投資。可以在工商系統的網站上查看項目公司的註冊狀態和註冊資本。如果發現投資未註冊，立即詢問原因，以幫助判斷項目的可靠性。**6. 注意退款的困難**這是龐氏騙局的一個重要特徵。爲了妨礙投資者的提款，會設立各種障礙。例如，提高提款手續費或隨意更改提款規則等。**7. 識別投資模型**龐氏騙局是喜歡“金字塔”式的投資模型。熱心的招募者會通過增加“下線”或“推薦人”來獲取高額的佣金。這種方式如果周圍的人推薦參與項目的話，就必須提高警惕。**8. 諮詢專家**一般投資者在難以判斷項目時，可以尋求專業諮詢公司的幫助，聽取專家的建議後再做決定。**9. 了解項目背景**投資前要充分做功課，充分理解項目發起人和項目背景，以避免踩雷。龐氏騙局的發起人通常擁有“天才”的光環，把自己塑造成神一樣的存在。例如，3M金融互助的創始人謝爾蓋·馬布羅迪將自己塑造成“英雄”的人物，欺騙了大衆。**10. "天上不會掉餅"**詐騙者利用人類的“欲望深度”，向投機者描繪巨額回報的美好願景，從而使受害者深信不疑。因此，在投資時請保持冷靜的頭腦，時刻抑制內心的欲望，切勿忘記守住底線。龐氏騙局自誕生以來，投機者以各種形式進行包裝，但其根本沒有改變。它具有“低風險・高回報”“自給自足”的共同特點，騙子們不強調投資的風險因素，以高投資回報吸引缺乏基本金融知識或完全無知的投資者。請始終牢記投資的鐵則“風險與回報成正比”，並保持警惕。
「龐氏騙局」是永無止境的金融欺詐
1920年代誕生的經典詐騙手法依然猖獗，企圖侵襲我們的財富。從以意大利詐騙者查爾斯·龐芝命名的“龐氏騙局”到現代數字金融詐騙，這種惡劣手法雖然形式在變化，其本質卻始終未變。
龐氏騙局是什麼？回顧其歷史
龐氏騙局是一種源於意大利移民查爾斯·龐茲的欺詐手法。這是通過“低風險高回報”的甜言蜜語來吸引投資者，從對金錢不熟悉的普通人那裏籌集資金。實際上，這並不是通過真正的投資獲得的利潤，而只是將新投資者籌集的資金用於支付給舊投資者。如果新的資金流入停止，騙子就會攜帶之前籌集的資金逃跑，受害者則會失去自己辛辛苦苦賺來的錢。
1903年，意大利人龐茲非法入境美國，靠做塗裝工和雜役等各種工作生活。他曾因僞造罪在加拿大服刑，也曾因販賣人口罪在亞特蘭大服刑。受到“美國夢”影響的龐茲意識到，最快賺錢的方法就是金融。
第一次世界大戰後，1919年，世界經濟處於混亂狀態。龐氏利用這一狀況，購買歐洲的郵政匯票，並宣稱在美國出售將獲利，設計了復雜且高收益的投資計劃。僅僅一年左右，約4萬名波士頓市民便對此投資機會趨之若鶩。大多數人都是沒有金融知識的貧窮人，平均投資數百美元。
只要有一點金融知識，這個計劃的問題就顯而易見了。當時某金融報紙指出，龐氏的投資是騙局，以這種方式獲利是不可能的。然而，龐氏一方面在報紙上發表反駁文章，另一方面卻準備了一個巨大的誘餌來欺騙大家。他承諾在45天內獲得50%的回報。最初的“投資者”嘗到了甜頭，隨後“投資者”也開始盲目地投入巨額資金。最終在1920年8月，龐氏的計劃破產，他被判處5年監禁。
現代龐氏騙局事例
隨着經濟和互聯網的快速發展，各種形式的龐氏騙局層出不窮。
女僕騙局事件
梅德夫事件是龐氏騙局中最著名且持續時間最長的典型例子。這場欺詐持續了20年，直到2008年全球金融危機導致市場低迷，70億美元的提現請求湧現，才首次暴露出來。
這是美國著名金融經紀人、前納斯達克主席伯納德·梅多夫所策劃的騙局，是美國歷史上最大的詐騙事件。梅多夫混入高檔猶太人俱樂部，利用朋友、家人和商業夥伴來開發“下線”，以滾雪球的方式籌集了175億美元的投資。他向“投資者”承諾年10%的穩定高回報，並誇口稱“在漲市場和下跌市場都能輕鬆獲利”。但客戶不知道的是，這些良好的業績是基於他們的本金。只要有人試圖取回本金，騙局就注定會被揭穿。2009年，梅多夫因詐騙罪被判處150年監禁。受害總額估計高達648億美元。
PlusToken的加密資產詐騙
PlusToken錢包在互聯網上被稱爲“史上第三大龐氏騙局”。區塊鏈分析團隊Chainalysis的報告顯示，名爲PlusToken的詐騙集團在中國境外詐騙了約20億美元的加密資產投資，其中1億8500萬美元已經被出售。
2019年6月，PlusToken錢包無法進行退款，龐氏騙局暴露。這是一個以區塊鏈技術爲名，在中國和東南亞等地展開的應用。它承諾每月6%到18%的投資收益，並聲稱其收益來自於加密資產的套利交易。然而，PlusToken錢包實際上是一個以“區塊鏈”這一酷炫概念僞裝的多層次營銷組織。在一年多的運營期間，欺騙了許多對“區塊鏈”知識了解不足的“投資者”，當他們無法從錢包中提取資金，客服停止服務時，受害者們才意識到自己的錢已經完全損失。
如何避免龐氏騙局？
龐氏騙局總是以華麗的外表欺騙普通人。然而，在選擇投資計劃之前，可以通過一些方法來判斷，以避免損失。
1. 對低風險高回報的說法要保持懷疑的態度
幾乎所有投資都有風險，承諾100%回報的投資根本不存在。如果投資聲稱每天1%、每月30%的持續利潤，那麼它很可能是龐氏騙局。盡管有如此高的投資收益率，但不解釋風險顯然違反了投資的法則。
2. 一定能賺錢、零風險的投資是不存在的
例如，梅德夫向客戶保證每年約10%的回報，並強調“投資一定會贏，沒有損失”。然而，任何投資都無法不受經濟波動的影響，保證100%持續盈利以及維持同樣的收益率也是不可能的。
3. 在一定程度上理解投資產品和策略
欺詐項目常常披上神祕的面紗，裝作復雜難懂。他們使商品和投資策略看起來極爲復雜和難以理解，但實際上，他們熱衷宣傳的項目缺乏實際存在的商品或業務的支持。
4. 徹底理解項目狀況
通常，如果投資者向項目經理詢問信息時得不到積極的回應，或者因爲各種原因而推脫，那麼就應該保持警惕。這很可能是欺詐者。
5. 使用互聯網查找相關信息
龐氏騙局在許多情況下涉及未合法註冊的項目或投資。可以在工商系統的網站上查看項目公司的註冊狀態和註冊資本。如果發現投資未註冊，立即詢問原因，以幫助判斷項目的可靠性。
6. 注意退款的困難
這是龐氏騙局的一個重要特徵。爲了妨礙投資者的提款，會設立各種障礙。例如，提高提款手續費或隨意更改提款規則等。
7. 識別投資模型
龐氏騙局是喜歡“金字塔”式的投資模型。熱心的招募者會通過增加“下線”或“推薦人”來獲取高額的佣金。這種方式如果周圍的人推薦參與項目的話，就必須提高警惕。
8. 諮詢專家
一般投資者在難以判斷項目時，可以尋求專業諮詢公司的幫助，聽取專家的建議後再做決定。
9. 了解項目背景
投資前要充分做功課，充分理解項目發起人和項目背景，以避免踩雷。龐氏騙局的發起人通常擁有“天才”的光環，把自己塑造成神一樣的存在。例如，3M金融互助的創始人謝爾蓋·馬布羅迪將自己塑造成“英雄”的人物，欺騙了大衆。
10. "天上不會掉餅"
詐騙者利用人類的“欲望深度”，向投機者描繪巨額回報的美好願景，從而使受害者深信不疑。因此，在投資時請保持冷靜的頭腦，時刻抑制內心的欲望，切勿忘記守住底線。
龐氏騙局自誕生以來，投機者以各種形式進行包裝，但其根本沒有改變。它具有“低風險・高回報”“自給自足”的共同特點，騙子們不強調投資的風險因素，以高投資回報吸引缺乏基本金融知識或完全無知的投資者。
請始終牢記投資的鐵則“風險與回報成正比”，並保持警惕。