社保在2026年的增加定爲"關稅提升" - 這裏是你需要期待的內容

關鍵方面

• 許多退休的社會保障受益人依賴他們的月度付款來覆蓋他們支出的很大一部分。

• 當前政府的貿易政策被認爲導致價格適度漲，這預計將對社會保障在2026年的生活成本調整產生積極影響 (COLA)。

• 然而，社會保障的通脹衡量方法存在固有問題，加上預計醫療保險B部分保費的顯著漲，可能會抵消明年大部分的生活成本調整（COLA）。

在五月，退休工人的平均月福利首次超過了2000美元，這是社會保障歷史上的第一次。雖然這個金額看起來微不足道，但它在幫助退休人員滿足他們的財務義務方面發揮了關鍵作用。

近25年來，蓋洛普一直在對退休人員進行調查，以評估社會保障收入對他們財務健康的重要性。調查結果始終顯示，80%到90%的退休人員依賴這一關鍵社會項目來維持生計。

截至七月，近7000萬個人領取傳統社會保障福利，包括超過5300萬名退休工人，毫無疑問，社會保障管理局(SSA)在十月發布的年度生活成本調整(COLA)公告備受期待。

然而，2026年的COLA公告預計將是獨特的，因爲幾乎可以肯定會受到當前政府的貿易和關稅政策的影響。換句話說，受益人可以期待在一月份獲得"關稅提升"。

理解社會保障的生活成本調整(COLA)及其計算方式

在深入研究縮小的社會保障COLA預測之前，了解該計劃的COLA是什麼以及它是如何每年計算的至關重要。

生活成本調整的主要目的是應對通貨膨脹壓力。例如，如果老年人常購買的一大籃商品和服務的成本在一年內增加了2%，那麼社會保障福利也需要以相同的百分比增加，以防止項目受益者失去購買力。社會保障的COLA是每年給予的“漲幅”，用於應對價格漲(通貨膨脹)。

在第一個退休工人福利支票發行後的35年裏，COLA的分配是由國會的特別會議相對任意地決定的。由於沒有建立的協議，很多年沒有根據通貨膨脹調整福利是很常見的。

自1975年起，城市工資工人和文職工作者的消費者價格指數(CPI-W)成爲社會保障的年度通貨膨脹指標。CPI-W包括200多個單獨加權的價格類別，使得該指數每月可以凝縮爲一個數字，以確定價格是整體上升(通貨膨脹)還是下降(通貨緊縮)與前一年相比。

雖然美國勞工統計局(BLS)每月報告CPI-W，但僅使用第三季度讀數(七月至九月)來計算即將到來的年度社會安全金COLA。如果2025年第三季度CPI-W的平均讀數高於2024年的可比時期，受益人可以期待在2026年收到更大的福利支票。

如果第三季度CPI-W平均讀數同比增加，四舍五入到最接近的十分之一個百分點的百分比差異，等於下一年傳遞給受益人的COLA。

接近7000萬社會保障受益者預計將在2026年獲得關稅提升

理想情況下，受益人希望每年都有 substantial 的生活成本調整。雖然在2010年代的很大一部分時間裏情況並非如此，但過去四年的 COLA 確實高於平均水平。

在COVID-19大流行期間，財政刺激使美國貨幣供應量以歷史上最快的速度增加。這導致了通貨膨脹率的快速上升。從2022年到2025年，社會保障COLA分別爲5.9%、8.7%、3.2%和2.5%。作爲參考，自2010年以來的平均年度COLA爲2.3%。

如果社會保障在2026年的漲幅達到至少2.5%，這將是本世紀首次有五個連續的生活成本調整（COLA）達到或超過這個標準。根據兩個獨立的估計，該計劃即將創造歷史。

在美國勞工統計局發布7月份通脹報告後，一個非黨派的高級倡導組織將其2026年COLA預測提高了十分之一個百分點，達到2.7%。與此同時，一位獨立的社會保障和醫療保險政策分析師將她的COLA估計保持不變，與上個月的2.7%相匹配。

由於當前政府的貿易和關稅政策預計將產生溫和的通貨膨脹影響，社會保障COLA估計在全年內有所上升。

雖然社會保障的生活成本調整（COLA）要到10月15日才能最終確定，但當前的貿易政策幾乎可以肯定會對最終數字產生推動作用。

預計2026年社會保障支票的增加

2.7%的生活成本調整在美元方面會是什麼樣子？

如果2026年2.7%的生活成本調整（COLA）預測準確，平均退休工人受益者可以期待他們的每月支付在明年增加$54 。與此同時，平均殘疾工人和幸存者受益者的每月支票將在2026年大約增加$43 。

盡管這聽起來像是好消息，但對於該計劃近7000萬受益者中的大多數人來說，失望可能是不可避免的。

首先，自本世紀初以來，退休人員一直面臨購買力下降的問題。根據2010年至2024年的分析，退休工人的社會保障收入的購買力已下降了20%。

這種購買力的顯著下降是由於CPI-W固有缺陷造成的。盡管62歲及以上的老年人佔社會保障受益者的87%，但CPI-W的任務是追蹤“城市工資收入者和文職工作人員”的消費習慣，這些人主要是未領取社會保障福利的工作年齡美國人。因此，CPI-W並沒有對退休人員最關心的成本，如住房和醫療保健，進行適當的加權。2.7%的生活成本調整（COLA）並不會改變這種動態。

大多數年長受益人的另一個問題是，他們的醫療保險B部分的保費預計將消耗他們2026年生活成本調整（COLA）的全部或部分。B部分涵蓋門診服務，保費通常從退休工人的每月社會保障支付中扣除。

根據醫療保險受托人報告預測，2026年B部分保費將大幅漲11.5%，達到每月206.20美元，因此大多數受益人可能會感受到明年生活費用漲（COLA）的影響很小。

無論關稅是否提升，2026年對退休人員來說仍然是一個復雜的結果。