理解社會保障福利：62至70歲退休人員的全面指南

在退休財務規劃中，個人面臨的最重要決策之一是確定申請社會保障福利的最佳時間。這個選擇可以顯著影響退休人員在黃金歲月中獲得的保障收入額。盡管這一點很重要，許多美麗國人仍然對申請時間如何影響他們的支付感到不確定。

最近由全國退休研究所進行的一項調查揭示了一個令人震驚的誤解：40%的受訪者錯誤地認爲他們的社會保障福利在達到完全退休年齡時會自動增加，即使他們在之前就申請了。這一誤解突顯了關於申請年齡與福利金額之間關係的清晰信息的必要性。

不同年齡段的平均社會保障福利

爲了闡明這個主題，讓我們根據社會安全管理局最近的半年報告的數據，審視不同年齡退休工人的平均社會保障福利 (SSA)。以下表格展示了截至2025年6月30日的平均月度和年度福利：

| 退休年齡 | 平均月福利 | 平均年福利 | |-------------|-------------------------|------------------------| | 62 | $1,377 | $16,524 | | 65 | $1,613 | $19,355 | | 67 | $1,963 | $23,552 | | 70 | $2,188 | $26,250 |

從數據可以明顯看出，不同年齡組的福利金額存在顯著差異。70歲退休人員的平均月福利比62歲退休人員高$811 ，年差額爲9,732美元。這種差異主要源於申請年齡對福利計算的影響。

索賠年齡在確定福利中的關鍵作用

社會保障局採用一個復雜的公式來計算社會保障福利，考慮到終身收入和申請年齡等因素。該過程涉及收入指數化，確定平均指數化月收入(AIME)，並應用一個公式來找到主要保險金額(PIA)。然而，最後一步——根據申請年齡調整福利——在確定最終支付金額中發揮着關鍵作用。

在達到完全退休年齡之前申請福利的個人(FRA)將獲得減少的支付，而那些在完全退休年齡之後申請的人則享受增加的福利。具體的調整取決於申請提前或延後的月份數，62歲是最早的申請年齡，70歲是最合理的最新選擇。

最大化您的社會保障福利

對於1960年或之後出生的個人，62歲與70歲申請的差異可能導致福利金額顯著增加77%。這種實質性的提升凸顯了推遲社會保障申請的潛在優勢，如果財務上可行的話。

值得注意的是，由於通貨膨脹調整和平均工資變化，平均社會保障福利往往會隨着時間的推移而增加。例如，過去五年中，70歲退休人員的平均福利每月增長了$576 。雖然具體的美元金額可能會變化，但相對於主要保險金額的百分比保持不變。

總之，了解社會保障索賠策略的細微差別可以對您的退休收入產生深遠的影響。通過仔細考慮您的個人情況和財務目標，您可以對何時索取您的福利做出明智的決定，從而可能爲未來的多年確保更舒適的退休生活。

請記住，這些信息僅用於教育目的。對於針對您獨特情況的個性化建議，建議諮詢合格的財務專業人士或直接聯繫社會保障局。