2025年退休規劃的關鍵社會保障調整

關鍵點

• 2025年滿66歲的人退休的法定年齡比2024年滿66歲的人增加了兩個月
• 社會安全工資稅的工資基數上限增加了7500美元，達到176,100美元
• 早期福利領取者可以在觸發退休收入測試之前賺取更多收入

社會保障在九十年來一直是數百萬美國退休人員的重要財政基礎。這些福利無論是退休收入的一小部分還是全部經濟支持，其重要性都是不可否認的。然而，由於不斷的項目調整，如果沒有定期監測，了解社會保障的復雜性可能會變得具有挑戰性。

1. 完全退休年齡增加兩個月

您的全面退休年齡 (FRA) 標志着您有資格領取完整的每月社會保障福利，技術上稱爲您的基本保險金額 (PIA)。從今年開始，1959年出生的個人的FRA增加至66歲10個月，比1958年出生的人的FRA延長了兩個月。

了解您的確切 FRA 是至關重要的，因爲它直接影響您的福利計算。在您的 FRA 之前申請會導致每月支付減少——具體而言，提前申請的每個月福利減少五分之三的 1%，最多可達到 36 個月(，超過 36 個月後，每個月再減少五分之十二的 1%。

例如，FRA爲66年10個月：

• 在62歲時索賠)是可能的最早年齡(，每月福利大約減少29.17%
• 在64歲時申請將導致約18.9%的減少

相反，將福利延遲到您的FRA之後，每月增加的幅度爲0.67%，直到70歲時年增幅達到8%。這種戰略性延遲可能使得福利提升高達25.3%，對於FRA爲66歲10個月的人來說，這代表着在您的退休資產配置策略中一個重要的優化機會。

2. 社會保障工資稅門檻增加

要符合社會保障福利的資格，您或您的配偶)在申請配偶福利時(必須通過社會保障工資稅向系統貢獻。這項稅總計爲12.4%，僱主和僱員各自貢獻6.2%，而自僱人士則承擔全部12.4%。

然而，這項稅只適用於收入達到特定閾值——“工資基數限制”。2025年，這個限制已增加到176,100美元，高於2024年的168,600美元。這個調整意味着高收入者將更多地爲社會保障系統做出貢獻，因爲他們收入的更大部分將受到徵稅。

考慮這個實際例子：如果你在2024年賺取了176,000美元，其中7,400美元的收入免於社會保障稅。在2025年，賺取相同的金額意味着你的全部收入都在應稅閾值之下。

工資基數上限通常每年調整，使其成爲財務規劃中一個重要的數字，特別是對於那些管理包括傳統收入來源和數字資產在內的多元化投資組合的人。

3. 提高早期領取福利申請人的收入門檻

對於在其完全退休年齡（FRA）時或之後領取社會保障的人來說，收入沒有限制。然而，在達到FRA之前領取福利會使您受到社會保障的退休收入測試 )RET(，如果您的收入超過某些閾值。

對於在2025年不會達到其法定退休年齡的受益人，收入限制已增加至$23,400，較2024年的$22,320有所上升。超過此閾值將減少每年福利)，每超過限額賺取的(。

到2025年達到FRA的人面臨更高的門檻，金額爲62,160美元，較2024年的59,520美元有所增加。在這種情況下，超出限額的每)的收入，福利將減少$1 。

重要的是，這些減少並不是永久性的損失。一旦你達到你的法定退休年齡，社會保障將重新計算你的福利，逐漸恢復之前扣除的金額，持續一生——這實際上使得這成爲一個時機考慮，而不是對總終身福利的永久減少。

理解這些結構性變化使退休規劃者能夠優化他們的收入來源，並更好地爲在傳統退休系統和替代投資工具中實現長期財務安全做好準備。