已婚夫婦需要了解的4條基本社會保障規則

關鍵點

• 配偶福利爲您提供高達您伴侶主要保險金額的50%。
• 早期索賠對配偶福利的影響比普通福利更大。
• 當您的配偶去世時，您的配偶福利將轉變爲遺屬福利。
• 離婚了？你可能仍然可以獲得配偶福利。

社會保障是數百萬退休人士的支柱。對於許多人來說，這些支票就是他們所擁有的一切。理解這一系統的運作方式似乎至關重要，特別是對於有一些額外選擇的已婚夫婦。

1. 使用您合作夥伴的工作記錄

您的社會保障支票主要反映您在工作期間所賺取的收入。簡單的數學：賺得更多，繳稅更多，未來獲得更大的福利。

但是那些工作不多的人呢？全職父母、身體有問題的人、失業者。

進入配偶福利。它們讓你可以利用伴侶的工作歷史。

您可以獲得配偶在完全退休年齡時將獲得的一半。不錯。最近的數據顯示，配偶的平均月收入約爲$931 ，而工人則約爲$1,979。

資格要求：

• 至少結婚一年
• 你的配偶必須正在領取福利
• 年齡62歲以上 (對於照顧年輕孩子的人有一些例外)

2. 離婚了？別擔心

婚姻結束了嗎？你可能還有選擇。如果你結婚超過10年而且沒有再婚，你可以根據你前配偶的記錄申請。

他們再婚也無所謂。你仍然會得到你的。

只需要62歲或以上。這就是規則。

3. 早期索賠比你想的更有害

提前獲得福利會導致永久性的減少。配偶福利與普通福利的計算方式不同，這有點令人驚訝。

對於配偶福利，您在提前索賠的前三年內每個月損失25/36的1%，之後每個月損失5/12的1%。

如果你出生在1960年或之後，請看看這個：

索取年齡 | 常規福利減少 | 配偶福利減少 --- | --- | --- 62 | 30% | 35% 63 | 25% | 30% 64 | 20% | 25% 65 | 13.3% | 16.7% 66 | 6.7% | 8.3%

示例：您配偶的福利在滿退休時爲$2,000。您的配偶福利可能爲$1,000。63歲申請？您將獲得$700。

超出法定退休年齡的等待？對配偶福利沒有幫助。它們不會增長。

4. 當死亡發生時，福利會發生變化

你的配偶去世。你正在享受配偶福利。它們轉變爲幸存者福利。

您的每月支票通常會增長。幸存者福利範圍從您配偶所獲得的71.5%到100%。這比配偶福利的50%上限要好得多。

資格要求：

• 年齡至少爲60歲(或50-59歲且有殘疾)
• 在他們去世前至少結婚九個月
• 60歲之前不得再婚(或50歲如果殘疾)

搞清楚這些規則。並不是每個人都完全明白它們是如何共同運作的。但是理解它們可以幫助夫妻更明智地做出關於退休資金的決策。