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ISO 20022 加密貨幣：金融整合的戰略框架
目錄
什麼是ISO 20022？
ISO 20022代表了全球金融消息基礎設施的關鍵轉型。它不僅僅是一個技術標準，而是一個全面的框架，取代了目前主導金融通信的分散協議，提供統一且一致的語言。這種標準化顯著簡化了流程，降低了運營成本，並提高了各種金融系統的數據準確性。
對於加密貨幣而言，ISO 20022 合規性提供了與現有金融基礎設施的關鍵兼容性。它使區塊鏈網路能夠與傳統系統無縫互動，同時通過分布式帳本技術引入新的效率。目前，全球約 72% 的主要銀行已實施 ISO 20022 標準，預計到 2025 年將實現全球全面採用。
重要的是要澄清，單個加密貨幣本身並不實現合規性。相反，它們的底層網路將 ISO 20022 的標準化術語和消息格式集成到其基礎設施中，從而實現與更廣泛金融生態系統的互操作性。
ISO 20022 對加密貨幣的戰略重要性
ISO 20022 對於加密貨幣領域的戰略意義超出了簡單的技術兼容性。隨着全球金融機構向這一標準遷移，符合 ISO 20022 的加密貨幣處於傳統金融和去中心化金融的交匯點，提供了幾個關鍵優勢：
金融系統整合 - 合規的加密貨幣可以與現代化的銀行基礎設施和結算技術本地互動，顯著降低機構採用的障礙。
CBDC互操作性 - 隨着主要經濟體開發中央銀行數字貨幣，符合ISO 20022標準的加密貨幣將爲與這些主權數字資產的整合做好未來準備。
全球支付網絡連接 - 與全球支付網絡的潛在整合將代表加密貨幣主流認可和實用性的裏程碑成就。
統一貨幣生態系統 - 該標準能夠在集中式和去中心化貨幣網路之間實現更高效的數據交換，加速現實世界中加密貨幣的採納。
機構可達性 - 爲了讓金融機構全面接受加密貨幣的保管和交易，無縫的數據互操作性是不可妥協的——ISO 20022提供了這一關鍵基礎。
全球金融基礎設施過渡到ISO 20022
ISO 20022標準在2000年代初期出現，旨在建立一種用於電子金融通信的共同語言，旨在取代主導全球銀行基礎設施數十年的老舊SWIFT/MT協議。
全球向ISO 20022的遷移目前正在進行中，由包括歐洲中央銀行在內的監管機構以及其他全球金融機構協調。預計到2025年，這一過渡將完成，因爲傳統網路正在系統性地被淘汰。
具有強大金融部門整合重點的前瞻性區塊鏈項目——尤其是XRP、Stellar及其他項目——是ISO 20022格式的早期採用者。這種戰略對接使這些網路能夠與正在升級到新標準的現有金融基礎設施和支付系統直接連接。
2024年符合ISO 20022標準的加密貨幣名單
1.XRP
XRP已確立其作爲全球支付基礎設施的基石加密貨幣，專門設計用於通過其本地數字資產和企業網路解決方案促進高效的跨境交易。
Ripple，XRP背後的公司，開發了RippleNet——一個企業區塊鏈網路，使金融機構能夠以空前的效率進行全球資金轉移。交易結算在3-5秒內完成，顯著超過了傳統國際支付系統。
在這個生態系統中，XRP 作爲一種戰略性“橋梁貨幣”，提供必要的流動性以實現不同法定貨幣之間的無縫轉換。這消除了對預先資金到位的 nostro/vostro 帳戶的需求，並顯著降低了金融機構的資本要求。
通過實施ISO 20022標準，Ripple在傳統銀行網路與由XRP驅動的下一代區塊鏈基礎設施之間建立了強大的連接，使其處於金融系統現代化的最前沿。
XRP的主要好處：
2. 卡爾達諾 (ADA)
Cardano代表了加密貨幣生態系統中最系統化開發的區塊鏈基礎設施之一，旨在通過同行評審的研究和正式驗證方法提供安全、可持續的金融基礎設施。
經過多年的嚴格學術驅動開發，卡爾達諾於2021年成功激活了其智能合約功能，催化了其去中心化金融生態系統和應用開發環境的快速擴展。
Cardano 對 ISO 20022 標準的實施確保了其先進區塊鏈能力與傳統金融系統之間的完全互操作性。這一戰略整合創造了與現有銀行技術的無縫連接，同時促進了簡單的機構入駐。
Cardano的主要優點：
3.量化 (QNT)
Quant Network 通過其互操作性平台解決區塊鏈碎片化的關鍵挑戰，該平台旨在實現不同分布式帳本技術與傳統企業系統之間的無縫通信。
該網路的旗艦產品Overledger提供了真正的多鏈應用程序所需的基礎協議基礎設施，促進了在不同區塊鏈環境中的連接，同時保持安全性和性能。
通過全面支持ISO 20022，Quant使開發者能夠創建與傳統金融消息網路完全兼容的去中心化解決方案。這爲跨鏈協作和跨行業整合開闢了強大的途徑。
Quant的主要優點：
4.Algorand (ALGO)
Algorand開發了一個復雜的去中心化基礎設施，旨在解決區塊鏈三難問題——同時實現安全性、可擴展性和去中心化的最佳水平。
Algorand基於由圖靈獎獲獎者麻省理工學院教授Silvio Micali創建的獨特純權益證明共識協議，提供了一個專門爲需要機構級性能的現實世界區塊鏈應用而設計的平台。
通過實施ISO 20022標準，Algorand確保與現有金融生態系統的兼容性，同時保持其尖端技術能力。這一戰略對接使Algorand特別適合希望利用下一代金融基礎設施的機構。
Algorand的關鍵優勢：
5.恒星(XLM)
Stellar作爲一種開源支付技術，旨在將金融機構、支付系統和個人連接在一個統一的全球網路中，以實現高效的價值轉移。
該網路在促進跨境交易和匯款方面表現出色，其架構專門優化以減少國際支付和貨幣兌換中的摩擦。
通過將ISO 20022標準集成到其核心消息和通信堆棧中，Stellar確保其下一代網路與傳統金融基礎設施之間的無縫互操作性。這使得與正在現代化的現有銀行系統的簡單集成成爲可能。
Stellar 的主要優勢：
6.Hedera Hashgraph (HBAR)
Hedera 提供企業級分布式帳本技術，旨在開發高性能的去中心化應用程式，具備無與倫比的安全性、公平性和合規能力。
該網路利用創新的Hashgraph共識算法實現異步拜佔庭容錯，能夠在保持安全保障的同時實現超快的交易吞吐量。這一技術基礎使機構能夠開發符合要求、生產就緒的分布式應用程序。
通過採用ISO 20022，Hedera將其先進的能力與現有金融生態系統直接連接。這種標準的對齊增強了機構尋求利用Hedera分布式帳本技術的可訪問性和信任。
Hedera的主要優勢：
7.IOTA (MIOTA)
IOTA開發了一種專門的分布式帳本架構，針對物聯網生態系統和機器驅動的經濟活動進行了優化。
與傳統區塊鏈網路不同，IOTA 採用了一種稱爲 Tangle 的有向無環圖 (DAG) 結構，專注於安全和無限可擴展的交易。其無手續費設計使得連接設備之間的數據和價值交換無縫進行。
通過實施ISO 20022標準，IOTA促進了其網路上物聯網設備與外部系統之間的互操作性。這在以前孤立的基礎設施之間創造了橋梁，推動了新的協同效應和自動化可能性。
IOTA的關鍵優勢：
8. XDC 網路
XDC網路提供了一種企業級區塊鏈基礎設施，專門爲全球貿易和供應鏈金融應用而設計。該平台基於XinFin混合區塊鏈協議，專注於金融服務、供應鏈物流和貿易融資等關鍵領域。
該網路的本地XDC代幣促進交易處理和治理，同時爲生態系統提供基礎經濟基礎設施。
通過遵循ISO 20022標準，XDC網路增強了其與既有金融系統的互操作性，並爲安全的跨境交易提供了標準化框架。這一戰略對齊使XDC網路成爲全球貿易運營的合規解決方案。
XDC網路的主要優勢：
金融生態系統整合進展
隨着全球金融基礎設施不斷向ISO 20022標準遷移，合規的加密貨幣在金融科技整合的最前沿戰略性地定位。這些區塊鏈網路增強了與傳統系統的兼容性，改善了跨系統通信協議，並促進了金融科技領域的更廣泛互操作性。
ISO 20022 實施的主要目標是通過創建可供全球機構訪問的標準化數據處理框架來現代化傳統金融基礎設施。對於加密貨幣而言，這一標準提供了與之前無法實現的傳統金融系統前所未有的整合機會。
這一金融信息標準化代表了下一代綜合金融基礎設施的基礎層，在這裏，傳統和去中心化系統可以無縫互動，從而創建一個更高效和包容的全球經濟。