金融詐騙的代表性案例——“龐氏騙局”。它利用人類的欲望，承諾夢幻般的高收益，實際上只是從投資者那裏榨取利益的惡劣手法。許多金融詐騙都是基於這個龐氏騙局衍生而來，但其機制和歷史卻鮮爲人知。本文將解讀龐氏騙局的概述、典型案例，以及防止受害的對策。
龐氏騙局這個名稱源於意大利裔美國騙子查爾斯·龐茲。這種手法宣傳低風險且異常高的收益投資機會，吸引那些希望一夜之間獲得巨額財富的普通人。然而，實際上並不存在投資產生的收益，而是將新投資者的資金用於支付給現有投資者的分紅。如果新資金的流入停止，龐氏騙局便會立即崩潰，騙子會攜帶受害者的資金潛逃。
龐氏騙局的起源
1903年，查爾斯·龐茲從意大利非法入境美國。在經歷了各種工作後，他意識到金融是最快賺取金錢的方法。在第一次世界大戰結束後的1919年，世界經濟陷入混亂，龐茲設計了一種利用國際郵政匯票的投資計劃。僅僅一年左右，約4萬名波士頓市民參與了這個計劃，其中大多數是貧窮的夢想者。
金融專家應該很容易指出這個方案的問題。實際上，某金融媒體批評了龐氏投資是詐騙，而龐氏則發表了反駁文章，並提出了更具吸引力的條件來誘惑人們。比如承諾在45天內獲得50%的利潤等，宣稱的驚人高收益使得最初的“投資者”獲利，吸引了更多的人羣。然而在1920年8月，龐氏的計劃終於崩潰，他被判處五年監禁。從此，“龐氏騙局”成爲金融詐騙的代名詞。
隨着經濟和互聯網的發展，各種形式的龐氏騙局不斷出現。
馬多夫事件
馬多夫事件是龐氏騙局中最著名、持續時間最長的案例。這一騙局持續了超過20年，最終在2008年全球金融危機中，投資者要求提款70億美元時破產。
伯納德·麥道夫是美國著名的證券經紀人，曾任納斯達克主席。他滲透進高檔猶太人俱樂部，通過朋友、家人和商業夥伴不斷擴大“投資者”。他募集了175億美元的資金，承諾每年10%的穩定高收益，並誇口“無論市場漲跌都能盈利”。然而，這些輝煌的收益實際上是用其他客戶的本金支付的。2009年，麥道夫被判150年監禁。損失總額估計高達648億美元。
PlusToken的虛擬貨幣詐騙
PlusToken被稱爲互聯網歷史上"第三大龐氏騙局"。根據區塊鏈分析團隊Chainalysis的報告，自稱PlusToken的詐騙集團在中國大陸以外騙取了約20億美元的虛擬貨幣投資，其中1億8500萬美元已被出售。
2019年6月，PlusToken錢包陷入無法贖回的境地，其詐騙的實態浮出水面。該項目以區塊鏈技術爲名，在中國和東南亞普及的應用程序。承諾月利6%到18%，聲稱其利潤來自於虛擬貨幣交易的套利交易。然而，實質上是一個被“區塊鏈”這一高尚概念掩蓋的多層銷售組織。在一年多的時間裏，許多對區塊鏈沒有足夠知識的“投資者”遭受了損失。
龐氏騙局總是以誘人的外表欺騙他人，但在選擇投資之前，可以通過幾種方法進行判斷，從而避免損失。
1. 對低風險高收益持懷疑態度 幾乎所有的投資都有風險，沒有任何投資可以承諾100%確定的利潤。宣稱日利1%、月利30%等異常高回報的投資，很可能是龐氏騙局。
2. 懷疑無風險投資的存在 像麥道夫一樣承諾年收益率10%的投資，聲稱“必定賺錢，絕對不虧損”，需要特別注意。沒有任何投資不受經濟波動的影響。
3. 理解投資產品和策略 詐騙者往往將產品或投資策略設計得極爲復雜和難以理解。然而，實際上往往沒有實體商品或業務的支持。
4. 徹底調查項目的詳細信息 如果對投資者的問題避免明確回答，或者給出各種借口，那麼很可能存在欺詐的可能性。
5. 在互聯網查看相關信息 在許多情況下，龐氏騙局涉及未在法律上註冊的項目或投資。通過在企業登記系統中檢查公司的註冊狀態和註冊資本，並在未註冊的情況下詢問其原因，可以判斷項目的可靠性。
6. 注意資金提取的困難 龐氏騙局的一個特點是阻礙投資者的提款。可以看到手續費的提高和規則的突然變化等情況。
7. 識別投資模型 龐氏騙局往往採用“金字塔型”的投資模型。當熟人爲了獲得高額的介紹費而招募新參與者時，需要保持警惕。
8. 諮詢專家 如果在投資判斷上感到困惑，建議諮詢專業的諮詢公司，並在接受專業建議後再做決定。
9. 調查項目背景 投資前進行充分的調查，理解項目的發起人和背景是重要的。龐氏騙局的主辦者往往將自己描繪成“天才”或“英雄”。
10. 要牢記「天上不會掉餅」 詐騙者利用人類的欲望，承諾不合理的利益來讓受害者信以爲真。在投資時，保持冷靜的判斷，抑制過度的欲望，遵循原則是非常重要的。
龐氏騙局自出現以來以各種形式出現，但其本質沒有改變。低風險高收益，並用新資金來支付給現有投資者的特點是共同的。騙子們不強調投資風險，以高收益誘惑金融基礎知識匱乏的投資者。時刻牢記“風險與收益成正比”的投資鐵律，保持警惕是非常重要的。
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龐氏騙局是什麼？其手法與對策
金融詐騙的代表性案例——“龐氏騙局”。它利用人類的欲望，承諾夢幻般的高收益，實際上只是從投資者那裏榨取利益的惡劣手法。許多金融詐騙都是基於這個龐氏騙局衍生而來，但其機制和歷史卻鮮爲人知。本文將解讀龐氏騙局的概述、典型案例，以及防止受害的對策。
Ponzi騙局的定義和歷史
龐氏騙局這個名稱源於意大利裔美國騙子查爾斯·龐茲。這種手法宣傳低風險且異常高的收益投資機會，吸引那些希望一夜之間獲得巨額財富的普通人。然而，實際上並不存在投資產生的收益，而是將新投資者的資金用於支付給現有投資者的分紅。如果新資金的流入停止，龐氏騙局便會立即崩潰，騙子會攜帶受害者的資金潛逃。
龐氏騙局的起源
1903年，查爾斯·龐茲從意大利非法入境美國。在經歷了各種工作後，他意識到金融是最快賺取金錢的方法。在第一次世界大戰結束後的1919年，世界經濟陷入混亂，龐茲設計了一種利用國際郵政匯票的投資計劃。僅僅一年左右，約4萬名波士頓市民參與了這個計劃，其中大多數是貧窮的夢想者。
金融專家應該很容易指出這個方案的問題。實際上，某金融媒體批評了龐氏投資是詐騙，而龐氏則發表了反駁文章，並提出了更具吸引力的條件來誘惑人們。比如承諾在45天內獲得50%的利潤等，宣稱的驚人高收益使得最初的“投資者”獲利，吸引了更多的人羣。然而在1920年8月，龐氏的計劃終於崩潰，他被判處五年監禁。從此，“龐氏騙局”成爲金融詐騙的代名詞。
代表性的龐氏騙局案例
隨着經濟和互聯網的發展，各種形式的龐氏騙局不斷出現。
馬多夫事件
馬多夫事件是龐氏騙局中最著名、持續時間最長的案例。這一騙局持續了超過20年，最終在2008年全球金融危機中，投資者要求提款70億美元時破產。
伯納德·麥道夫是美國著名的證券經紀人，曾任納斯達克主席。他滲透進高檔猶太人俱樂部，通過朋友、家人和商業夥伴不斷擴大“投資者”。他募集了175億美元的資金，承諾每年10%的穩定高收益，並誇口“無論市場漲跌都能盈利”。然而，這些輝煌的收益實際上是用其他客戶的本金支付的。2009年，麥道夫被判150年監禁。損失總額估計高達648億美元。
PlusToken的虛擬貨幣詐騙
PlusToken被稱爲互聯網歷史上"第三大龐氏騙局"。根據區塊鏈分析團隊Chainalysis的報告，自稱PlusToken的詐騙集團在中國大陸以外騙取了約20億美元的虛擬貨幣投資，其中1億8500萬美元已被出售。
2019年6月，PlusToken錢包陷入無法贖回的境地，其詐騙的實態浮出水面。該項目以區塊鏈技術爲名，在中國和東南亞普及的應用程序。承諾月利6%到18%，聲稱其利潤來自於虛擬貨幣交易的套利交易。然而，實質上是一個被“區塊鏈”這一高尚概念掩蓋的多層銷售組織。在一年多的時間裏，許多對區塊鏈沒有足夠知識的“投資者”遭受了損失。
如何避免龐氏騙局
龐氏騙局總是以誘人的外表欺騙他人，但在選擇投資之前，可以通過幾種方法進行判斷，從而避免損失。
1. 對低風險高收益持懷疑態度 幾乎所有的投資都有風險，沒有任何投資可以承諾100%確定的利潤。宣稱日利1%、月利30%等異常高回報的投資，很可能是龐氏騙局。
2. 懷疑無風險投資的存在 像麥道夫一樣承諾年收益率10%的投資，聲稱“必定賺錢，絕對不虧損”，需要特別注意。沒有任何投資不受經濟波動的影響。
3. 理解投資產品和策略 詐騙者往往將產品或投資策略設計得極爲復雜和難以理解。然而，實際上往往沒有實體商品或業務的支持。
4. 徹底調查項目的詳細信息 如果對投資者的問題避免明確回答，或者給出各種借口，那麼很可能存在欺詐的可能性。
5. 在互聯網查看相關信息 在許多情況下，龐氏騙局涉及未在法律上註冊的項目或投資。通過在企業登記系統中檢查公司的註冊狀態和註冊資本，並在未註冊的情況下詢問其原因，可以判斷項目的可靠性。
6. 注意資金提取的困難 龐氏騙局的一個特點是阻礙投資者的提款。可以看到手續費的提高和規則的突然變化等情況。
7. 識別投資模型 龐氏騙局往往採用“金字塔型”的投資模型。當熟人爲了獲得高額的介紹費而招募新參與者時，需要保持警惕。
8. 諮詢專家 如果在投資判斷上感到困惑，建議諮詢專業的諮詢公司，並在接受專業建議後再做決定。
9. 調查項目背景 投資前進行充分的調查，理解項目的發起人和背景是重要的。龐氏騙局的主辦者往往將自己描繪成“天才”或“英雄”。
10. 要牢記「天上不會掉餅」 詐騙者利用人類的欲望，承諾不合理的利益來讓受害者信以爲真。在投資時，保持冷靜的判斷，抑制過度的欲望，遵循原則是非常重要的。
總結
龐氏騙局自出現以來以各種形式出現，但其本質沒有改變。低風險高收益，並用新資金來支付給現有投資者的特點是共同的。騙子們不強調投資風險，以高收益誘惑金融基礎知識匱乏的投資者。時刻牢記“風險與收益成正比”的投資鐵律，保持警惕是非常重要的。