英國銀行加速代幣化充值：數字支付的新場景

英國主要銀行正在採取決定性步驟，邁向數字支付的未來，通過推出代幣化存款的試點項目。這項涉及匯豐銀行、國家西敏寺銀行和勞埃德銀行等巨頭的倡議，是對英格蘭銀行行長安德魯·貝利呼籲的具體回應，他敦促該行業關注這種技術，而不是更具爭議的穩定幣。

代幣化涉及創建傳統資產的數字表示，例如充值、股票和債券，這些資產被記錄在區塊鏈上。這一創新的支持者認爲，這可以使交易更快、更便宜且更安全，爲金融系統的新紀元鋪平道路。

一個旨在革新支付的試點項目

根據行業集團UK Finance的公告，該試點項目涉及使用代幣化存款在在線市場上進行支付。除了已經提到的匯豐銀行、國家西敏寺銀行和勞埃德銀行外，其他知名機構如巴克萊銀行、全國銀行和桑坦德銀行也參與其中。該項目將持續到2026年中期，還包括在再抵押過程中應用的實驗以及數字資產的監管。

英格蘭銀行的視角

推動代幣化的趨勢是在安德魯·貝利（Andrew Bailey）在七月份的一次採訪中表達了對穩定幣的懷疑後出現的。雖然他表示自己“並不反對”這些與法定貨幣掛鉤的加密貨幣，但貝利強調他不理解這些貨幣的真正必要性，認爲存款的代幣化提供了更大的附加值。根據這位州長的說法，穩定幣存在從銀行系統抽走流動性的風險，可能危及金融穩定。

目前，英國金融行爲監管局計劃在2026年底之前不會最終確定關於穩定幣的具體監管。然而，英格蘭銀行(BoE)已經向銀行發放了實驗代幣化充值的綠燈，以符合現有的監管規定。

根據運營商的代幣化優勢

一位資深的英國銀行高管強調，代幣化的充值尚未享有與穩定幣相同的“品牌形象”，但仍然代表着一個重要的技術升級。花旗集團的首席執行官在七月份的公開聲明中也表示，代幣化的充值可能會比穩定幣本身產生更顯著的影響。

根據匯豐銀行全球支付解決方案負責人Manish Kohli的說法，由於金融機構之間缺乏互操作性，代幣化的真正潛力尚未得到充分發揮。然而，新的試點項目旨在克服這一障礙，從而允許系統中不同參與者之間實現更大的整合。

關注國際交易

盡管該試點項目目前專注於國內用例，但科利強調，代幣化技術在跨境交易中展現出最大的潛力。他對路透社表示：“正是在這個領域，我們看到了客戶的最大需求。”

創新與安全：英國金融的願景

Jana Mackintosh，英國金融協會支付與創新總監，解釋道，代幣化允許銀行在保持支付在受監管的銀行系統內的同時進行創新。這樣，鼓勵了技術發展，同時不影響整個行業的安全性和穩定性。

國際背景：穩定幣與監管

在英國專注於存款代幣化的同時，歐洲也記錄到了重大動態。一組歐洲信貸機構最近宣布了推出以歐元計價的穩定幣的意向。這一趨勢反映了全球對新形式數字貨幣日益增長的興趣，同時也顯示出當局對潛在金融穩定風險的擔憂。

貝利在他的聲明中警告銀行不要發行穩定幣，重申這些工具可能會使資源從傳統銀行系統轉移。與此同時，英格蘭銀行繼續推動代幣化充值的實驗，作爲一種更安全、更統一的替代方案。

未來展望：邁向支付新時代

英國的試點項目代表了一個關鍵的測試平台，用於評估代幣化充值的有效性和安全性。如果結果是積極的，這項技術可能會徹底改變國內支付，尤其是國際支付，滿足全球市場對速度、效率和透明度的要求。

參與的銀行與監管機構共同爲更加現代和有韌性的金融系統繪制路線圖，在這個系統中，資產的代幣化可能成爲新常態。在這種情況下，英國再次確認自己在銀行創新的前沿，準備抓住區塊鏈和新數字技術帶來的機會。