瑞士達成新裏程碑：基於區塊鏈的銀行支付與存款代幣

在瑞士銀行家協會的支持下(SBA)，瑞士三大主要銀行——瑞銀（UBS）、郵政金融（PostFinance）和Sygnum——達成了一個前所未有的裏程碑：在公共區塊鏈上使用存款代幣進行的首筆具有法律約束力的銀行間支付交易，並在全面的監管監督下進行。

這個結果標志着瑞士金融系統的一個轉折點，證明了瑞士法郎真正數字基礎設施的可行性，並爲基於區塊鏈的新一代金融服務鋪平了道路。

超越傳統系統的界限

瑞士的國內支付系統因其高效和便利而受到認可。然而，傳統方式在新應用方面顯示出顯著的局限性：常規支付不可編程，無法滿足24小時高額支付的需求，並且在與基於區塊鏈的生態系統的集成方面存在困難。

區塊鏈上銀行存款的表示有望克服這些障礙，實現基於共享基礎設施的即時和最終交易，並將其直接整合到自動化的商業流程中。

智能合約與自動化：支付的未來

通過智能合約在這項新基礎設施上採用可編程規則，只在滿足特定條件時執行支付。這種方法降低了風險，增加了效率，並加速了更復雜的交易。

自動化還爲新的數字服務打開了大門：未來，客戶可以享受快速、安全和透明的支付流程，無論是在證券交易、保險索賠的自動清算，還是在機器之間無需人工幹預的交易中。

存款代幣：概念驗證和結果

概念驗證(PoC)專注於通過區塊鏈上的代幣化支付指令激活法定貨幣的鏈外轉移，涉及存款代幣的使用。

已測試兩個主要用例：參與銀行客戶之間的支付和類似於托管的過程，其中存款代幣與資產代幣進行了交換，交易自動處理。

系統的治理基於明確的角色和智能合約的使用，確保可驗證的流程、技術安全性和合規性。

結果確認，在多個銀行之間使用的存款代幣——根據PoC中描述的模型——在公共區塊鏈上技術上可以運作，並且可以觸發具有法律約束力的支付。

確認技術和法律可行性

最終報告證明了該項目的技術和法律可行性。通過區塊鏈在不同機構之間進行支付的可能性現在已成爲現實，但可擴展性將需要進一步的設計調整以及與其他銀行、基礎設施供應商和監管機構的更大合作。

這項工作符合協會在“數字貨幣”方面的戰略，旨在爲瑞士經濟、社會和銀行客戶創造實際利益。

主角的聲音

馬丁·赫斯，SBA首席經濟學家

馬丁·赫斯（Martin Hess），瑞士銀行協會（SBA）數字貨幣項目負責人，強調存款代幣代表了“向未來邁出的戰略性一步，並突顯了瑞士金融中心的創新潛力”。概念驗證的成功爲進一步發展指明了通往新型數字支付形式的方向。

亞歷山大·托馬，PostFinance數字資產部負責人

亞歷山大·托馬強調了存款代幣在使支付交易對所有參與方更高效和安全方面的巨大潛力。“概念驗證已證明區塊鏈技術可以用於此目的，並且在法律上有效。

我們決心繼續走這條道路，利用PostFinance在支付和數字資產方面的經驗。”

托馬斯·艾希本格，Sygnum銀行副首席執行官

對於托馬斯·艾希本格爾來說，Sygnum的誕生源於對區塊鏈將可持續地革新金融市場和支付系統的信念。“與瑞銀和郵政金融等合作夥伴一起，我們正在用具體案例展示這項技術的潛力，旨在推動創新並爲瑞士金融中心創造持久的附加值。”

Christoph Puhr，瑞銀集團數字資產負責人

瑞士銀行的Christoph Puhr強調，概念驗證表明，通過公共區塊鏈實現銀行貨幣的互操作性可以成爲現實，從而推動資產代幣化的創新，並有助於塑造國家和全球金融系統的未來。

未來展望：合作與可擴展性

PoC的成功只是第一步。要實現全面的可擴展性並充分利用存款代幣的潛力，加強銀行機構、基礎設施運營商和監管機構之間的合作將是至關重要的。

目標是建立一個開放和互操作的平台，能夠接納新的參與者並提供越來越創新和安全的服務。

瑞士銀行家協會：一個專業和創新的中心

瑞士銀行家協會成立於1912年，現代表約265個組織和12,000名專業人士。

該協會促進開放市場、企業自由和公平競爭條件，確立自己作爲銀行業的知識中心，並在未來議題中積極發揮作用。

結論：數字金融的新標準

對存款代幣的概念驗證的完成爲數字貨幣在受監管金融服務中的整合設定了新的標準。

這不僅僅是簡單的合成“包裝”，而是真正的鏈上銀行存款表示，準備徹底改變未來銀行、企業和公民管理支付的方式。瑞士再次證明了其在金融創新方面的前沿地位，爲一個更高效、安全和透明的系統奠定基礎。

有關更多細節和查看完整的可行性報告，可以訪問網站 swissbanking.ch。