財務專家加速還款的5個策略

在最近的一次在線討論中，一位著名的財務顧問回應了一位來電者關於加快抵押貸款償還的詢問。談話涉及一對年收入合計爲250,000美元、剩餘抵押貸款餘額爲633,000美元的夫婦。在清除了所有其他債務後，他們的目標是通過消除抵押貸款來實現完全的財務自由。

來電者尋求關於是否進行大額一次性還款以降低抵押貸款的明智建議以及最佳方法。專家提供了以下建議：

優先建立穩健的應急儲備

顧問的主要建議是建立一個穩固的應急基金。這與基本的財務規劃原則相符，這些原則通常建議從一個適度的金額開始，逐步積累，覆蓋3-6個月的生活費用。只有在確保這一安全網之後，才應考慮處理其他財務義務，通常抵押貸款會是稍晚的優先事項。

在這種情況下，這對夫婦已經積累了大約160,000美元的儲蓄。盡管這個數額相當可觀，丈夫還是對其充足性表示了擔憂。對此，專家建議將100,000美元專門用於應急，理由是需要超過這個數目的不可預見情況不太可能發生。這個大額的應急緩衝旨在爲這對夫婦提供更大的財務安心。

增加支付頻率和金額

在設有充分資金的緊急儲備的情況下，顧問建議增加抵押貸款付款的頻率和金額。這一策略可以顯著減少支付的總利息並縮短貸款期限，因爲每筆付款中有更大一部分將用於本金餘額而非利息。

雖然專家沒有具體說明每月付款的確切金額，但一般建議是夫妻倆盡可能舒適地貢獻更多 - 這一原則適用於許多希望加快抵押貸款還款的房主。

槓杆非退休投資

討論涉及了利用投資來加速抵押貸款償還的潛在用途。顧問提到了一個研究，強調許多高淨值個人如何利用他們大部分非退休投資來清償抵押貸款，隨後重新專注於構建他們的投資組合。

然而，添加了一個關鍵的警告：退休帳戶應保持不動。從這些帳戶中提取資金可能會潛在地破壞長期的退休計劃和財務安全。

優化您的預算

強調了在預算中創造空間以促進更快的抵押貸款償還的重要性。這涉及識別和消除非必要開支，以騰出資金用於抵押貸款支付或其他財務優先事項。

對於沒有預算的人來說，專家強調了制定預算並每月審查的重要性。這種做法有助於跟蹤主要支出、監控收入和防止超支。

評估貸款再融資選項

談話涉及了各種可用的住房貸款，每種貸款都有其獨特的條款和利率。這位金融專家表示更傾向於15年期的抵押貸款，指出雖然月供通常高於30年期貸款，但在貸款期限內往往能節省大量利息。

對於當前持有30年抵押貸款的人來說，建議將貸款再融資爲更短的期限，這是一種加速債務清除的潛在策略。然而，這一建議有一個警告：如果當前的抵押貸款已經擁有非常低的利率，那麼維持現有貸款並簡單地增加每月還款以實現提前還清可能更爲有利。

總之，對於那些希望提前償還房貸的人來說，有多種策略可供選擇。關鍵在於首先建立一個強大的應急基金並清除其他債務。隨後，可以探索利用非退休投資、增加還款頻率和金額、優化家庭預算以及可能的短期貸款再融資等選項。最合適的方法將取決於個人的財務狀況和目標。