1. Вступ: Наступний Кордон у Платежах DeFi

За останні п'ять років стабільні монети поступово набули широкого визнання в усьому світі як міст між криптоактивами та реальним світом. Від транскордонних платежів до транзакцій у мережі, від зберігання активів до зберігання вартості, стабільні монети трансформують визначення «грошей» у традиційній фінансовій системі. Зокрема, у сфері DeFi стабільні монети стали не лише ключовими активами для забезпечення ліквідності, але й центром експериментів з ончейн-платежами. Однак при спробі поширити захоплення цінності криптосвіту на реальну «платіжну» поведінку виникають численні проблеми:

• Фрагментовані шляхи оплати:Користувачі та торговці використовують різні ланцюги, гаманці та стейблкоїни, що призводить до поганої взаємодії;
• Високі витрати:Платежі на ланцюгу обмежені масштабованістю блокчейну, з частими коливаннями плати за газ;
• Відсутність єдиної механіки розрахунку:Перекази коштів між ланцюгами ґрунтуються на централізованих біржах чи мостових протоколах, збільшуючи ризик довіри;
• Високі бар'єри виконання:Виконання платежів у різних юрисдикціях вимагає дотримання складних вимог щодо ПЗФ та КЗФ.

Ефективність традиційних платіжних систем Web2 випливає з їх єдиної мережі клірингу, строгих систем відповідності та міцної інтеграції терміналів. Наразі у Web3 відсутній такий високий рівень інтеграції, що стає "послідньою милю" для розвитку протоколів DeFi, спрямованих на платежі.

PayFiEmerges to bridge this critical gap. Built upon stablecoins, it constructs a modular payment network centered on three core dimensions: розрахунок та розрахунок, маршрутизація міжланцюгового, та інтерфейси відповідності, метою є поєднання гнучкості DeFi з ефективністю платежів Web2, пропонуючи нову інфраструктуру для глобального ринку платежів.

2. Що таке PayFi?

1. Визначення протоколу

PayFiце он-чейнРозрахункова та платіжна мережаяке з'єднує емітентів стейблкоїнів, постачальників ліквідності між ланцюжками, протоколи DeFi та торговців через стандартизовані модулі та інтерфейси відповідності, створюючи універсальну, програмовану та регуляційно дружню інфраструктуру розрахунків.

PayFi - це не просто гаманець або платіжний додаток DApp; це всеохоплююча платіжна та звітна інфраструктура on-chain, яка має амбіції стати “Swift + Visa” світу блокчейну.

2. Основні цілі PayFi

• Об'єднати маршрути платежів та усунути міжланцюжковий фрагментацію;
• Зменшити витрати на оплату та покращити ефективність розрахунків;
• Надавати інтерфейси відповідності для адаптації до різних регуляторних середовищ;
• Підтримка мультичейну, мультіактивних платежів для кращої зручності для користувачів та продавців;
• Побудуйте стандартизовану логіку розрахунків для службової інфраструктури DeFi протоколів.

3. Огляд ключових ролей

Ці ролі співпрацюють модульним чином, утворюючи композиційну та відкриту мережу розрахунків.

3. Технічна архітектура та основні механізми PayFi

Як мережа протоколу оплати та розрахунків на ланцюзі, PayFi підкреслює висока модульність, сумісність міжланцюжковості, та дружелюбний до виконаннядизайн системи. Її архітектура розроблена для задоволення потреб користувачів у оплаті та вимог торговців до надійного розрахунку, ліквідності та регулятивної прозорості. Система складається з трьох основних рівнів: Шар доступу до додатків, Шар протоколу логіки та Шар розрахунків активів.

1. Архітектурний огляд

Архітектура поділена на:

• Рівень додатків: Інтерфейси для гаманців, торгових терміналів, входів/виходів фіатних коштів;
• Протокольний шар: Основні компоненти, такі як платіжні роутери, логіка очищення, модулі відповідності;
• Розрахунковий Шар: З'єднання з активами громадського ланцюжка, емітентами стейблкоїнів та мережами мостів.

Ця шарова конструкція дозволяє PayFi адаптуватися до різних ланцюгів та бізнес-сценаріїв за допомогою модульних розгортань.

2. Три Основні Модулі

(1) PayFi Router: Крос-ланцюгова маршрутизація та агрегація ліквідності

“Контрольний центр” протоколу, цей модуль динамічно розраховує оптимальний маршрут від активу відправника до цільового активу/ланцюжка за допомогою:

• Підтримка конвертації активів між ланцюгами (наприклад, USDC\@Optimism → USDT\@Solana);
• Агрегування даних з кількох мостових протоколів для оцінки маршруту в реальному часі;
• Сортування шляхів на основі статусу ліквідності, очікуваного ковзання та вартості виконання.

(2) Модуль Розрахунків: Високоефективний Блокчейн Двигун Розрахунків

Відповідальний за остаточне здійснення та звірку після оплати, що включає у себе:

• Пакетна розрахунок: Об'єднання кількох мікроплатежів для зменшення взаємодій та витрат;
• Докази знань нуля: Покращена конфіденційність для чутливих даних;
• Програмовані стратегії: Підтримка розрахунків T+0, запланованих або умовних.

Ідеально підходить для високочастотних мікроплатежів та платформ з циклами розрахунків.

(3) Шар відповідності: Гнучкий вбудований двигун відповідності

Дозволяє глобальне розгортання за допомогою підключних інтерфейсів відповідності, що підтримують:

• KYC/KYB для користувачів та продавців;
• Фільтрація чорного списку/білого списку для гаманців та транзакцій;
• Регіональна адаптація регулювання.

Інтегрується з системами репутації на ланцюжку блоків, аудиторами сторонніх сторін та постачальниками AML/KYC поза ланцюжком.

3. Багато-ланцюжкова та багато-активна сумісність

PayFi підтримує основні ланцюги та активи:

• Ланцюги: Ethereum, Arbitrum, Optimism, Polygon, Solana, Sui, TON, Aptos;
• Стейблкоїни: USDC, USDT, DAI, EUROC, PYUSD, та місцева стабільна монета PUSD;
• Місцеві токени: Підтримує прямі платежі за допомогою ETH, SOL, APT тощо;
• Фіатні рампи: Підключається до криптовалютних виходів та банківських рахунків.

4. Співпраця з крос-ланцюговими протоколами

Побудований на протоколах, таких як LayerZero, Wormhole та Axelar:

• Використовуйте ці мости для обміну активами;
• Створює власну логіку розрахунків без покладання на централізоване виконання;
• Перемикається між мостами динамічно для оптимального використання ліквідності.

Цей підхід абстрагує містковий шар як бекендівську інфраструктуру.

5. Розблокування часової вартості в платіжних потоках

PayFi дозволяє тимчасове використання коштів у транзиті:

• Неактивні кошти по розрахунках можуть бути використані для протоколів DeFi для отримання доходу;
• Міжнародні платежі можна здійснити протягом кількох хвилин;
• Дії з оплати генерують дані про кредит на ланцюжку, які можна використовувати як забезпечення (наприклад, NFT-кредити).

6. Приклад використання

Уявіть, що ви в Сінгапурі використовуєте USDC на Solana, щоб купити каву в німецькому кафе, яке приймає лише DAI на Arbitrum.

Без PayFi: вам потрібно буде вручну міняти, містити і переказувати – дорого і складно.

З PayFi: Система автоматично маршрутизує Solana → Ethereum → Arbitrum, виконує свопи та розрахунок за кулісами. Торговець миттєво отримує DAI одним кліком від користувача—швидко, точно, з відповідністю.

4. Ключові сценарії застосування: Хто використовує PayFi?

PayFi не призначений для однієї конкретної ніші; він призначений для вирішення фундаментальних проблем оплати та розрахунків в широкому спектрі сценаріїв:

1. Оплата електронної комерції

• Використання: Ринки NFT, цифрові товари, платформи для творців;
• Досвід: Користувачі платять будь-якою стабільною монетою на будь-якому ланцюжку, продавці отримують переважні активи;
• Значення: Безшовна маршрутизація, швидке підтвердження, стабільні розрахунки.

2. Розрахунок стейблкоїна для DeFi протоколів

• Використання: DEXs, агрегатори доходів, платформи для позик;
• Використання: Протоколи використовують PayFi для міжланцюжкового конвертування та узгодження;
• Значення: Зменшення проскальзування, зниження вартості розрахунків, ефективна міграція ліквідності.

3. Оплата за фриланс та віддалену роботу

• Використання: Глобальні платформи розробників, системи винагород;
• Використання: Роботодавці розподіляють зарплату через PayFi, користувачі обирають свою стейблкоїн/ланцюжок;
• Особливості: Розподіл по кількох ланцюгах, періодичні виплати, миттєве підтвердження в режимі реального часу.

4. Офлайн Веб3 торговельні платежі

• Використання: Крипто стенди для заходів, тематичні кав'ярні, брендові магазини;
• Використання: Торговці інтегрують системи PayFi POS, користувачі сканують QR-коди з будь-яким стейблкоїном;
• Користь: Автоматичний розрахунок валютних операцій, без ручного втручання.

5. Автоматизація розрахунків та фінансова автоматизація підприємства

• Використання: Крос-кордонний SaaS, ланцюги постачання, постачальники API;
• Використання: PayFi обробляє повторювані платежі, звіти B2B;
• Особливості: Пакетні платежі, внутрішні рахунки, звітність відповідності.

6. Огляд сценарію застосування

7. Загальний висновок

PayFi є агностичним до ланцюгів і може бути вбудованим в будь-який сценарій оплати на ланцюжку. Для користувачів воно приховує складне маршрутизацію та конвертацію. Для розробників та продавців воно пропонує стандартизовану, компоновочну систему розрахунку. Ідеально, користувачам навіть не потрібно знати, що таке PayFi - вони просто відчувають платежі, які є такими ж плавними, як у Web2.

5. Дорожня карта та перспективи майбутнього

Зростання PayFi буде поступовим, розвиватиметься паралельно з мульти-ланцюжковими екосистемами, обігом стейблкоїнов та змінюючимися нормами відповідності. Наразі він перебуває на етапі побудови протоколу та початкової інтеграції, з майбутнім, що охоплює технічну ітерацію, розширення екосистеми та відкрите управління.

1. Поточна фаза: запуск протоколу та початкові інтеграції

• Основне розгортання: Маршрутизатор, двигун розрахунків, модулі відповідності;
• Тести на багатьох ланцюгах: Ethereum, Arbitrum, Optimism, Solana, тощо;
• Початкові партнерства: Електронна комерція, фріланс, платформи змісту;
• SDK/API: Публічні інструменти розробника для простої інтеграції;
• Аудити & відповідність: Проведення аудитів безпеки та розробка регуляторної бази.

2. План середньострокового розвитку: Розширення функцій та екосистеми

• Активи та Ланцюги: Додайте підтримку PYUSD, GHO, LUSD, більше ланцюжків, таких як Base, zkSync, Scroll;

• Сумісність мосту: Поглибити інтеграцію з LayerZero, Wormhole, Axelar;

• Місцевий актив (PUSD): Внутрішня стабільна криптовалюта для розрахунків;

• Партнерства екосистеми: З випускачами стейблкоїнов, веб-гаманцями Web3 (наприклад, Phantom, Rainbow) та POS / платіжним обладнанням.

• Запуск гаманця PayFi: Візуальний платіжний потік, історичне відстеження, звіти, корпоративні функції.

3. Довгострокове бачення: Ланцюгова комісія та мережа управління

• Розрахунковий хаб: Multi-chain → уніфікований → редистрибуційний очищення активів;

• Агрегація ліквідності: Високоефективні крос-ланцюжкові перекази вартості;

• Розширення використання: NFT-кошти, міжнародні платежі, фінансування ланцюга поставок.

• Управління: Запустіть токен \$PAY для управління;

• Стимули: Майнінг ліквідності, винагороди користувачів через PayPoints;

• Роль валідатора: Маршрутизація шляхів, яку може підтвердити спільнота через оракули.

• Інтеграція реального світу: Підключайтеся до фіатних рамп та кастодіанів, підтримка конфіденційності ZK та ASP.

4. Огляд

PayFi не має на меті раптово руйнувати традиційну фінансову сферу, а замість цього поступово проникає в кожен сценарій онлайн-платежів та розрахунків через модульний дизайн. Посиланням на активи, маршрути та ідентифікатори PayFi може стати основною платіжною мережею економіки Web3.