Масштабный шаг Ма Юня! Yunfeng Finance возглавляет инвестиции в 22 миллиона долларов в первую в мире страховую компанию на базе Ethereum.

Группа Yunfeng Financial, принадлежащая Ма Юню, инвестировала в Anthea Holding, которая завершила раунд финансирования A на сумму 22 миллиона долларов США и выведет на рынок первый в мире продукт страхования жизни, оцененный в ETH. Эта компания, сосредоточенная на страховании криптоактивов, получила принципиальное одобрение от Управления финансовых услуг Бермуда и планирует интегрировать инфраструктуру платежей на основе Блокчейн, чтобы предоставить держателям цифровых активов регулируемые страховые услуги, что знаменует собой новую веху в глубокой интеграции TradFi и Web3.

Финансовая компания Yunfeng Investments: Джек Ма ставит на шифрование страхования

Стремясь предоставить страхование жизни, оцениваемое в криптоактивах, компания Anthea Holding Limited (сокращенно «Anthea») 8 октября опубликовала объявление о успешном завершении раунда финансирования A на сумму 22 миллиона долларов, который возглавила компания Yunfeng Financial Group Limited и привлекла инвесторов из сфер страхования, управления активами и финансовых технологий.

Группа Yunfeng Financial была основана в 2010 году Ма Юнем и основателем P2P-медиа Ю Фэном. Это публичная компания из Гонконга, специализирующаяся на управлении альтернативными активами и инвестициях в финансовые технологии. Участие в Anthea Holding знаменует собой официальное вступление финансовой империи Ма Юня в сферу страхования Криптоактивов.

Ядро бизнес-услуг Yunfeng Finance:

Частные инвестиции в капитал: сосредоточение на технологиях, здравоохранении и потребительском обновлении

Управление капиталом: предоставление услуг по распределению активов для клиентов с высоким чистым состоянием

Финансовые технологии: инвестиции в платежи, Блокчейн, инновационные проекты цифровых финансов

Альтернативные активы: включают недвижимость, инфраструктуру, цифровые активы и т.д.

Почему Yunfeng Finance считает, что криптострахование имеет перспективы?

Отраслевые аналитики считают, что инвестиции Yunfeng Financial отражают несколько важных тенденций:

Ускорение легализации цифровых активов: глобальная регуляторная структура постепенно улучшается, увеличивается спрос на продукты уровня институциональных инвесторов.

Пробел на рынке страхования: традиционные страховые компании еще не предлагают продукты, оцененные в криптоактивах.

Потребности клиентов с высоким чистым капиталом: держатели крупных криптоактивов нуждаются в инструментах планирования наследства

Политическое окно: администрация Трампа поддерживает криптоактивы, регулирующая среда дружелюбна

Техническая зрелость: Блокчейн-инфраструктура достаточно развита, чтобы поддерживать сложные финансовые продукты.

Директор по инвестициям Yunfeng Financial в заявлении отметил: «Anthea Holding представляет собой будущее направления страховой отрасли — сочетание традиционного управления рисками и инноваций цифровых активов. Мы верим, что эта команда способна создать мост между традиционными финансами и Web3.»

Anthea Holding: Первая в мире страхование жизни на основе ETH скоро будет представлено

Официальное заявление указывает на то, что это финансирование поддержит развитие и операционную деятельность Anthea, ускорит разработку и инновации продуктов, а также дополнительно расширит сеть продаж и рыночное влияние в азиатском регионе. В заявлении подчеркивается, что их первый продукт будет страхованием жизни, оцененным в ETH, что является мировым первенством.

Инновационные особенности продукта

Революционный дизайн, оцененный в ETH:

Традиционные страховые полисы жизни оцениваются в фиатной валюте (доллары США, евро и т.д.), но продукты Anthea Holding будут полностью оцениваться в ETH (Эфир), включая оплату страховых взносов, расчет страхового покрытия и выплаты по страховым случаям.

Схема работы:

!

Почему выбрать Ethereum, а не Bitcoin?

Генеральный директор Anthea Алекс Пэй в интервью объяснил причины выбора ETH:

Умные контракты: ETH поддерживает автоматическое выполнение сложной логики страховых контрактов.

Доход от стейкинга: ETH можно ставить для получения годового дохода 3-5%, повышая стоимость полиса.

Экосистемная зрелость: Инфраструктура DeFi развита, что облегчает управление активами

Уровень признания со стороны учреждений: ETF на ETH был одобрен, уровень приемлемости со стороны регуляторов высок

Программируемые деньги: гибкий дизайн условий страхования и выплаты

Целевая аудитория

Основной целевой рынок:

Криптоактивы лица с высоким чистым капиталом: держателям большого количества ETH нужны инструменты передачи богатства

Web3 предприниматели: доходы существуют в форме криптоактивов, необходимо соответствующее обеспечение

Институциональные инвесторы: ищут регулируемые каналы для инвестиций в цифровые активы

Международные семьи: использование Блокчейн для упрощения трансграничных страховых выплат

DeFi протоколы: обеспечение страховой упаковки для смарт-контрактов

Видение Anthea заключается в том, чтобы предоставить индивидуализированные бесшовные страховые услуги для держателей цифровых активов и традиционных инвесторов, ищущих регулируемые инвестиционные возможности в цифровые активы, путем интеграции инфраструктуры платежей на базе блокчейна, реализации генерации доходов и содействия стратегическим инновациям.

Алекс Пей: лучшее время для соединения инноваций и защиты

В связи с этим генеральный директор Anthea Алекс Пей заявил: «В последние годы в области цифровых активов появилось много регулируемых и ориентированных на потребителя продуктов и учреждений, и сейчас самое время сочетать инновации и безопасность. Мы рады приветствовать инвесторов с богатым опытом в TradFi и страстью к инновациям, чтобы вместе создать глобальную платформу, объединяющую цифровые активы и страхование жизни.»

Почему сейчас лучшее время для запуска шифрования страхования?

Зрелая регуляторная среда:

· Администрация Трампа в США поддерживает стратегические запасы криптоактивов

· Bitcoin и Ethereum ETF получили одобрение SEC

· Регулирование MiCA ЕС предоставляет четкую нормативно-правовую основу

· В нескольких странах Азии созданы песочницы для регулирования криптоактивов

Развита инфраструктура:

· Провайдеры управления (Fireblocks) зрелы

· Стейблкоины (USDC, USDT) предоставляют инструменты для фиксации на фиатной валюте

· Дефи-протоколы предоставляют каналы генерации дохода

· Блокчейн обладает производительностью, достаточной для обработки сложных финансовых транзакций

Взрыв рыночного спроса:

· Число держателей криптоактивов в мире превышает 500 миллионов человек

· Пропорция криптоактивов в институциональных портфелях продолжает расти

· Высококачественные клиенты ищут решения для передачи богатства

· Традиционное страхование не может удовлетворить потребности пользователей, нативно связанных с криптоактивами

Конкуренты редки:

· Традиционные страховые компании ограничены регулированием, им трудно запускать криптовалютные продукты

· Чисто блокчейн-страховые соглашения (например, Nexus Mutual) покрывают только риски смарт-контрактов

· Anthea сочетает традиционные страховые модели с шифрованием, заполняя рыночные пробелы

Командный фон и опыт

Хотя в объявлении не раскрыта полная информация о Алекс Пэй, по данным отрасли, члены основной команды Anthea происходят из:

Традиционная страховая отрасль: AIA, Prudential, Manulife и другие ведущие страховые компании Азии

Финансовые технологии: Ant Financial, Tencent Finance и другие платежные и технологические платформы

Криптоактивы: такие биржи, как Coinbase, Binance и проекты Блокчейн

Регулирование и соблюдение норм: работа в финансовом регуляторе или крупной юридической фирме

Такое сочетание команды «TradFi + шифрование + эксперты по регулированию» придает Anthea Holding уникальное преимущество в сложных межотраслевых инновациях.

Утверждение регулятора Бермуда: прочная основа соответствия

На данный момент полностью принадлежащая дочерняя компания Anthea, Anthea Insurance Limited, получила принципиальное одобрение Бермудского управления финансов (BMA) и была допущена к регистрации в качестве инновационной страховой компании.

Бермуды являются всемирно известным центром страхования и перестрахования, обладая зрелой системой регулирования страхования и открытым отношением к инновационным продуктам.

Преимущества Бермуда как страхового центра:

Зрелость регулирования: более 100 лет опыта регулирования в страховании

Международное признание: Стандарты регулирования BMA признаны мировой страховой отраслью

Инновации и дружелюбие: создание категории «Страховая компания по инновациям», позволяющей новые виды продуктов.

Налоговые преимущества: отсутствие корпоративного налога на прибыль, отсутствие налога на капитальные доходы

Географическое положение: находится на восточном побережье США, удобно для обслуживания североамериканского и азиатского рынков.

Талантливые кадры: наличие большого количества страховых актуариев и экспертов по управлению рисками

**BMA Инновационная Страховая Компания: **

В последние годы Бермудская служба финансового управления запустила категорию "Инновационные страховые компании" (Innovative Insurer), специально разработанную для страховых компаний, использующих новые технологии или новые бизнес-модели.

Основные характеристики:

· Упрощение процесса регистрации, ускорение времени одобрения

· Разрешено использовать цифровые активы в качестве единицы расчета премии и суммы страхования

· Механизм регулируемого песочницы, на этапе запуска можно проводить небольшие пилотные проекты

· Должны соответствовать требованиям платежеспособности, управления рисками и защиты потребителей

· Периодически сообщать BMA о состоянии операций и показателях риска

Anthea Insurance Limited получила «принципиальное одобрение» (approval in principle), что означает, что она прошла предварительное рассмотрение и может официально зарегистрироваться для ведения бизнеса после завершения подачи окончательных документов.

Преимущества соблюдения нормативных требований

В отличие от чисто блокчейн-страховых соглашений (таких как Nexus Mutual, InsurAce), Anthea Holding выбирает традиционную страховую регуляторную структуру, что имеет следующие преимущества:

Уверенность потребителей:

· Под наблюдением финансовых регулирующих органов, защита прав потребителей

· Необходимо поддерживать достаточность коэффициента платежеспособности, чтобы обеспечить возможность выплат.

· Обработка споров имеет юридическую основу

Сотрудничество с учреждениями:

· Традиционные финансовые учреждения более склонны к сотрудничеству

· Доступ к сети клиентов банков и компаний по управлению активами

· Соответствует требованиям соблюдения корпоративных закупок

Гибкость проектирования продукта:

· Можно сочетать традиционные актуарные модели с данными на Блокчейне

· Предоставление сложных продуктов, таких как пожизненное страхование, универсальное страхование и т.д.

· Интеграция юридических инструментов, таких как трасты, наследственное планирование и т.д.

Перспективы и вызовы рынка страховки криптоактивов

Инновационная модель Anthea Holding открывает новый рынок, но также сталкивается с множеством вызовов.

Оценка размера рынка:

Согласно отраслевому отчету, глобальный рынок страхования жизни составляет около 3 трлн долларов США, и если 1-2% рынка перейдет на продукты, оцененные в криптоактивах, рыночное пространство составит от 300 до 600 млрд долларов.

Потенциальная база клиентов:

Глобальные держатели криптоактивов: 5 миллионов

Держатели активов на сумму более 100000 долларов: около 50000000 человек

Институциональные инвесторы: более 10 000 компаний владеют криптоактивами

Семейные офисы с высоким уровнем капитала: все больше распределяют цифровые активы

Сценарии применения:

Наследование богатства: лица с высоким чистым капиталом используют страхование для оптимизации налогового наследования

Защита предпринимателей: основатели Web3 обеспечивают защиту для семей

Залоговая обеспеченность: заемщики DeFi-протоколов предоставляют страхование жизни в качестве кредитного усилителя

Кросс-границы защита: международные страховые решения для цифровых кочевников

Пенсионное планирование: аннуитетные продукты, оцененные в ETH

Вызовы и риски

Волатильность цен:

· Цены на ETH могут сильно колебаться, что может повлиять на стоимость полиса

· Необходимо разработать динамическую актуарную модель и механизм хеджирования рисков

· Клиенты могут испытывать трудности с пониманием рисков волатильности

Неопределенность регулирования:

· Разные юрисдикции имеют различное отношение к шифрованию страхования

· Налогообложение сложно (капитальные доходы против страховых выплат)

· Требования по противодействию отмыванию денег (AML) и проверке клиентов (KYC)

Технические риски:

· Уязвимости смарт-контрактов могут привести к потере средств

· Неправильное управление частными ключами может привести к невозможности возмещения

· Блокчейн производственные узкие места влияют на пользовательский опыт

Стоимость образовательных затрат на рынке:

· Необходимо обучать потребителей пониманию концепции шифрования страхования

· Агентам традиционного страхования может не хватать знаний о шифровании

· Необходимо создать новые каналы продаж и сервисную систему

Угрозы конкуренции:

· Традиционные страховые гиганты могут выйти на первое место

· Нативные страховые соглашения DeFi продолжают инновации

· Продукты, оцененные в стейблкоинах, могут стать альтернативным решением

Стратегия расширения в Азии: захват высокоразвивающихся рынков

В объявлении говорится, что финансирование будет использовано для «дальнейшего расширения продаж и рыночного влияния в Азиатском регионе», что показывает, что Anthea Holding будет сосредоточена на Азии как основном рынке.

Почему сосредоточено внимание на Азии?

Высокий уровень использования криптовалюты: в Азии находится наибольшее количество пользователей криптоактивов в мире.

Рост проникновения страхования: расширение среднего класса стимулирует спрос на страхование

Постепенное открытие регулирования: Гонконг, Сингапур, ОАЭ создают дружелюбную рамочную основу

Потребность в передаче богатства: Азиатские семейные компании вступают в период смены поколений

Yunfeng Financial Network: Инвестор имеет глубокие ресурсы в Азии

Приоритеты целевого рынка:

!

Инвестиции Anthea Holding под руководством Yunfeng Financial Ма Юня знаменуют собой официальное вступление традиционного финансового гиганта в сферу шифрования криптоактивов. Запуск первого в мире страхования жизни на основе ETH предоставит держателям цифровых активов беспрецедентные инструменты для передачи богатства и защиты от рисков. Несмотря на то, что рынок все еще находится на ранней стадии, постепенное совершенствование нормативной базы и все более зрелая инфраструктура делают шифрование страховки реальностью. Следите за прогрессом выхода продуктов Anthea Holding и дальнейшими шагами Yunfeng Financial в области Web3, чтобы воспользоваться инвестиционными возможностями на стыке традиционных финансов и цифровых активов.