信用卡利率上限可能會降低超過1億美國人的使用權，分析指出

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摩根大通（JPMorgan）執行長 Jamie Dimon 警告，特朗普提出的信用卡利率上限可能引發經濟災難

《Big Money Show》（大錢秀）討論美國總統唐納·特朗普（Donald Trump）提出的信用卡利率上限可能帶來的後續影響。

一份新的分析發現，若信用卡利率上限為 10%，將縮小信貸取得的範圍，並在此過程中影響超過 1 億名以上的美國信用卡持有人。

部分共和黨與民主黨立法者表示支持將信用卡利率上限設為 10%，這項措施也獲得了特朗普政府的支持。其他提案則聚焦於更高的上限，例如 15% 或 20%。

Unleash Prosperity 的分析警告，信用卡利率上限將如同對目前高度競爭的市場所做的價格管制，導致對消費者與經濟造成重大影響。

「如果你把這些利率上限加上去，會發生的事情就是：會有更少的美國人能夠取得信用卡服務——而這些人要嘛收入較低、要嘛信用分數較低，結果會讓他們變得更糟，而不是更好。」Unleash Prosperity 的共同創辦人、也是前特朗普政府經濟學家 Steve Moore 對 FOX Business 表示。

特朗普提出的信用卡利率上限可能會限制數百萬名美國人的使用：報告

信用卡利率上限將影響美國人可取得的信貸與回饋計畫，而影響將在信用分數較低的消費者上最為嚴重。（iStock）

「顯然，眼下對消費者而言最大的問題是負擔得起，因此政治人物正在尋找任何方式降低消費者的成本。但我們在研究中發現，利率上限將大幅減少會有機會取得信貸的美國人數量。」他說。

Unleash Prosperity 的報告指出，根據美國與國際研究，絕大多數信用卡持有人將會受到 10% 利率上限的影響。

報告提到，1 月份由美國銀行家協會（American Bankers Association）發布的一項針對信用市場的大型調查顯示，74% 到 85% 的已開通信用卡帳戶將會被關閉，或信用額度會被下調，這將影響介於 1.37 億到 1.59 億名的持卡人。

Unleash Prosperity 的分析發現，負面衝擊在信用評等較低的持卡人中最嚴重，因為金融機構無法在利率上限下承擔放貸成本，因此會對次級借款人及以下族群造成普遍影響。

特朗普呼籲將信用卡利率上限設為 1 年 10%

信用卡利率上限將影響整體信用分數範圍內的持卡人。（iStock）

分析估計，在 10% 上限下，71% 到 84% 的優質借款人（prime borrowers）要嘛將完全失去信用卡的使用權，要嘛信用額度會被降低。

超級優質借款人（super-prime borrowers）——信用評等最高、分數超過 780 的族群——同樣會受到 10% 的利率上限甚至 15% 的利率上限影響，因為他們目前在既有帳戶上平均面臨 13% 到 18% 的利率，新增帳戶則為 17% 到 21%。其中一項影響是，信用卡回饋計畫可能會因為誘因不夠慷慨而被縮減，或這類回饋計畫甚至可能被完全取消。

20% 的利率上限將影響約 70% 到 75% 的所有借款人，或大約 1.29 億到 1.4 億名持卡人。

「我們也許需要在這個國家有更多的金融素養，因為如果你沒有按時繳信用卡，你就得承擔非常高的利率，而利率又很高；但那是因為你不應該在信用卡上借款，然而很多人就是會這樣做，然後他們就因此陷入財務困境。」Moore 說。

前特朗普顧問就可能傷害美國人的兩黨信用卡計畫敲響警鐘

唐納·特朗普（Donald Trump）呼籲為期一年、信用卡利率設為 10%。（Saul Loeb/AFP via Getty Images）

Moore 指出，信用卡利率上限提案的一個非預期後果是，它可能迫使那些需要資金的消費者去尋找發薪日貸款（payday loans），而這類貸款的平均年利率（APR）接近 400%。

「華盛頓那些打著做好事旗號的人說，他們要做這件事是為了幫助人們不要陷入債務……他們不想要發薪日放貸者，他們想讓人更難使用信用卡。」Moore 說。「那麼人們到底會怎麼做？去找高利貸者（loan shark）趕快拿到錢嗎？」

「對很多人而言，替代於信用卡高利率的做法可能會更糟。」他補充。

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Moore 也表示，信用卡在消費者如何參與經濟活動方面扮演了重要角色，政策制定者不應冒險去擾亂一項對消費者而言很重要的工具。

「信用卡在美國已經相當普及，而且在支付交易方面，這絕對是人們最主要的方式。人們在信用卡上花的錢持續攀升。」Moore 說。「這對人們來說是非常方便的支付方式，對商家也好，對客戶也好，對銀行也好——那就別去干擾一個正在運作的系統。」