埃及的Money Fellows交易額超過15億美元

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由摩根大通、Coinbase、貝萊德、Klarna 等高層閱讀

Money Fellows 達成15億美元里程碑，推動埃及數位金融擴展

埃及的金融科技公司Money Fellows 已超過15億美元的總交易額，並擁有超過800萬用戶，標誌著該國日益成長的數位金融產業的重要里程碑。該公司在埃及中央銀行的金融科技監管沙箱（FinTech Regulatory Sandbox）監督下運營，該計畫允許在金融科技領域進行受控創新。

成立的目的是將埃及傳統的輪流儲蓄與信貸協會（當地稱為 gameya）數位化，Money Fellows 將一項非正式的文化實踐轉變為可擴展的數位服務。該平台已完成超過200萬個儲蓄圈，並且最近實現了盈利，創始人兼執行長 Ahmed Wadi 表示。

數位化百年傳統實踐

輪流儲蓄圈長期以來在非洲和中東地區作為非正式的信貸機制。參與者定期向共同基金繳款，輪流獲得一筆一次性支付。Money Fellows 的模式將此過程數位化，提供安全性、自動化和透明度，同時保留促使人們參與的社交元素。

透過將此系統轉移到受監管的數位平台，Money Fellows 連結非正式金融與正式銀行體系。該公司的運作符合中央銀行的金融科技監管沙箱框架，確保合規的同時測試包容性的新模式。

這種監管監督與數位實驗的結合，反映出埃及推動金融普惠的更廣泛努力，透過金融科技創新來擴大金融服務的範圍。

盈利與產品整合

實現盈利對於Money Fellows來說是一個重要的里程碑，尤其是在許多金融科技新創公司專注於成長而非可持續性的市場中。該公司提供一體化體驗，結合數位儲蓄圈、智慧儲蓄工具，以及與Misr銀行合作開發的預付卡。

預付卡支持存款、提款和支付，無服務費，並通過零售合作夥伴提供現金回饋和折扣。截至目前已發行超過50,000張卡，既是客戶忠誠度工具，也是無現金交易的入口。

Money Fellows 目前服務約35萬月活躍用戶，並與本地企業和機構簽訂了328份B2B2C合作協議，透過薪資連結和社區計畫擴展其影響力。

推動金融包容的金融科技

Money Fellows 的崛起展現出新興市場的更廣泛趨勢：科技公司正透過數位化根植於社區信任的實踐，建立通往金融包容的橋樑。埃及仍以現金為主，中央銀行推動數位支付和金融素養，並透過公私合作夥伴關係來促進。

根據中央銀行資料，超過一半的埃及人未開戶，數位金融的成長空間巨大。像Money Fellows這樣的平台，提供低成本的儲蓄和信貸工具，彌補了過去非正式體系的空缺。

該公司的方法結合了熟悉感與責任感。將gameya融入手機環境，降低違約風險，提升透明度，並引導用戶進入受監管的金融服務。

投資與生態系統擴展

Money Fellows 已吸引超過6000萬美元的資金，來自本地和國際投資者，彰顯對埃及金融科技產業的信心。投資者包括區域風險基金和專注於金融包容的全球影響力投資者。

該公司商業模式符合埃及2030願景，將數位轉型和包容性金融視為經濟成長的關鍵支柱。通過實現盈利，Money Fellows 展示了以包容為核心的金融科技能夠可持續擴展並產生明顯的社會影響。

其成功也使埃及成為北非新興的金融科技中心之一，與尼日利亞和肯尼亞在撒哈拉以南非洲並駕齊驅。中央銀行的監管沙箱持續吸引新創公司，進行數位借貸、支付和微儲蓄產品的試驗。

數位信任的典範

Money Fellows 的成長依賴於信任——這是傳統儲蓄圈和數位生態系統中的關鍵元素。透過智慧型手機和數據分析，平台驗證參與者、管理支付並自動化風險評分。這些功能有助於維持社區儲蓄的可靠性，同時降低新用戶的門檻。

分析師認為，這類模式是邁向更深層次金融包容的跳板。它們融合了文化熟悉感與現代基礎建設，使金融科技公司能服務那些傳統銀行常忽視的族群。

對於Money Fellows來說，這種平衡帶來了經濟與社會的雙重回報。除了交易量外，該公司還衡量用戶如何通過集體參與實現儲蓄目標或資助個人項目。

展望未來

隨著埃及金融科技環境的成熟，Money Fellows 展示了本土創新如何將文化實踐轉化為正式、受監管的金融服務。其擴展也凸顯了創業公司、銀行與監管機構合作，能提供符合國家需求的可擴展解決方案。

儘管仍面臨數位素養和監管複雜等挑戰，但該公司證明，根植於本地實況的包容性金融能夠實現盈利。

未來，Money Fellows 可能會進行區域擴展或與更廣泛的支付系統整合，但其當前的影響已經十分明顯：一個以社區為驅動的金融科技，將信任為基礎的儲蓄轉化為埃及數位經濟的基石。