數字銀行在收益方面的冠軍：我在2025年使用儲蓄替代品的經驗

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更新於 2024年11月01日

我已經厭倦了看到我的錢在傳統儲蓄中閒置，獲得微薄的收益！經過大量研究，我發現了幾種數字帳戶，可以讓我的錢爲我工作得更多。我要分享我在這片收益叢林中找到的東西。

2025年將資金放在哪裏以避免被騙

把錢放在帳戶上或即使在儲蓄帳戶中幾乎就是在浪費錢。雖然儲蓄帳戶的年利率僅爲7.41%，但數字銀行的自動收益帳戶提供高達10.40%的年利率，完全按照CDI計算。長期來看，這是一種巨大的差異！

這些帳戶運作簡單：您的資金會被投資，並在30天後每天產生收益，而不僅僅是像舊儲蓄那樣按月計算。而且最棒的是：一切都可以通過手機完成，無需排隊也不必面對那個只想推銷昂貴產品的經理。

8 個最終重視您資金的數字銀行

1.紐班克

• 收益: 100% 的 CDI

著名的 roxinho 將其資金投資於聯邦公共債券，收益將在存款第31天後的每個工作日結算。遠沒有他們所宣傳的那樣革命性，但至少比儲蓄好。

2. 霓虹

• 收益: 高達113%的CDI

這確實讓我感到驚訝！Neon 從 100% 的 CDI 開始，並逐漸增加到兩年後達到 113%。你把錢放得越久，他們從你的收益中扣除的費用就越少。這顯然是一個爲了留住客戶的策略，但對我的錢包來說效果很好。

3.PicPay 支付

• 收益: 高達102%的CDI

PicPay允許創建"Cofrinhos"，以便將儲蓄組織成不同的類別。我覺得這個功能對分開不同目標的錢很有用。102%的CDI收益率雖然不是市場上最高的，但根據他們的說法，R$ 1.000在24個月內可以產生R$ 204,12的收益，而在儲蓄帳戶中僅僅是R$ 129,29。

4.PagBank 銀行

• 收益: 100% 的 CDI

這裏沒有什麼特別的。PagBank 提供 "Conta Rendeira"，在 30 天後自動獲得 100% CDI 的收益。這是最基本的基本。

5.梅爾卡多帕果

• 收益: 高達105%的CDI

所有帳戶中的資金至少產生100%的CDI收益。如果您訂閱Meli+程序或者每月通過Pix或轉帳帶入超過R$ 1.000，這個收益將上升到105%。顯然，他們在試圖讓您更多地使用他們的服務，但至少他們提供了一些回報。

6.99付

• 收益: 高達110%的CDI

這裏有一個有趣的技巧：餘額高達 R$ 5.000 的收益可達 CDI 的 110%。超過這個數額，收益將下降到超出部分的 80%。該應用程序自豪地表示，每週的每天都會產生收益，而不僅僅是一些競爭對手的工作日。他們在多種情況下也提供現金返還。

7.伊蒂

• 收益: 高達100% CDI

Itaú的數字銀行在“我的目標”工具中提供100% CDI的收益。這並不特別，但至少您不需要像其他選項那樣等待30天才能開始獲得收益。

8.PAN 銀行

• 收益: 高達100%的CDI

一個令人失望的選擇。在前30天，收益僅爲可憐的10% CDI，之後才上升到100%。至少最低餘額要求很低(R$ 30)。

爲什麼CDI優於儲蓄

CDI不僅僅是金融市場上一個無聊的縮寫。它是一個反映銀行之間實際利率的指標。雖然儲蓄有一個固定的公式(70% 的Selic + TR)，並且只在每月更新，CDI則是每日計算，通常提供更高的收益率。

短期內差異看起來很小，但隨着時間的推移，這個“微小”的差異可能意味着你口袋裏多出數千雷亞爾。而傳統銀行家口袋裏少了。

坦白說，我覺得這真是荒謬，傳統大型銀行居然還有臉僅僅把儲蓄帳戶作爲主要選項，明明在他們自己數字機構內部就有許多更有利的替代方案。

我正在測試一些這些帳戶，目前來看，Neon 顯示出是對我來說最好的選擇，能夠達到 113% 的 CDI 增長。但還需要評估其他優勢，比如應用的易用性、轉帳費用以及你可能需要的其他服務。

如果你還在把錢放在儲蓄帳戶裏，那你每天都在字面上失去錢。是時候醒來，給這些數字替代品一個機會！