在通貨膨脹加劇、物價漲的現代社會中，工資漲速度和銀行存款利息無法跟上物價和房地產價格的漲，因此資產運用和投資的重要性日益增強。有句諺語說：“**如果不進行資產運用，錢就不會選擇你**”。由於投資產品數不勝數，信息也泛濫成災，初學者可能會不知道從何開始。如果能夠理解自己的投資風格，制定合適的投資計劃，並找到適合自己的投資工具，就能夠邁出成功的第一步。本文將介紹**五種最常見的投資方式和金融工具（定期存款、股票、投資信托、外匯、加密資產），並比較它們各自的回報、風險、投資障礙和流動性**。我們還準備了投資產品比較表，讓您能夠清晰地理解各種投資選擇的特點！## 初學者找到適合自己的投資工具的三個步驟### 步驟1：了解自己的投資風格許多人希望通過投資來形成資產，但成功的人是少數派。其主要原因是，他們對自己並沒有很好的理解。對於無法承受資產價值大幅波動的人來說，應選擇穩定且保守的投資工具。相反，如果能夠承受資產波動並且有長期投資計劃，則可以選擇短期內波動較大但長期增長潛力高的產品。### 步驟2：制定投資計劃不同的人投資目的各不相同。無論是爲了購車或購房而儲蓄資金，還是爲退休做準備，或是爲了戰勝通貨膨脹，適合的投資工具也會隨之變化。例如，如果目標是三年後存下買房的首付款，但是卻選擇了用於退休計劃的投資方式，那麼在計劃購房時，資產價值可能會低迷。在這種情況下，您將面臨推遲購房或選擇條件更差的房產的選擇。因此，制定適合自己的投資計劃，選擇最佳投資工具是通向成功的關鍵。### 步驟3：理解投資工具的三要素任何投資產品，投資者都需要關注三個基本要素：風險、收益和流動性。作爲投資新手，首先要理解的是風險與回報是成正比的關係。如果追求高回報，自然會伴隨着高風險。以彩票爲例，雖然高額獎金很有吸引力，但中獎概率極低，幾乎在大多數情況下，失去本金的風險是非常高的。流動性是指將投資資金隨時轉化爲現金的能力。市場上有一些投資工具，如信托和有封閉期的投資基金，資金在一定時間內被束縛。當緊急需要資金時，如果無法變現投資產品，您會如何應對呢？## 5種常見投資方法和工具的比較投資工具有數千種，但**目前市場上最受歡迎的有銀行存款、外匯、投資信托、股票、加密資產等5種**。人成功需要適合自己的舞臺，投資成功也需要找到適合自己的工具。以下是5種投資產品特點的比較列表。**投資工具比較表**| 產品 | 投資障礙 | 風險(波動性) | 投資期限 | 流動性 | 預期回報 || --- | --- | --- | --- | --- | --- || 銀行存款 | 專業知識: 不要 | 低 | 長期 | 存款:高<br>保險:低 | 低 || 外國匯率 | 專業知識: 中低 | 中 | 中期 | 高 | 中 || 投資信托 | 專業知識: 中低 | 中 | 中長期可 | 高 | 中 || 股票 | 專業知識: 中 | 高 | 短中長期可 | 高 | 高 || 加密資產 | 專業知識: 高 | 高 | 短中期 | 高 | 高 |### 1\. 銀行存款- 投資回報：☆- 投資風險：☆- 流動性：☆☆☆☆☆- 投資障礙：低在當前的低利率環境下，日元存款已經不再是主流的投資工具，而是充當資產的“停車”場所。目前的定期存款利率大約在1%到2%之間，這往往低於通貨膨脹率。日元存款的優點幾乎沒有風險，但缺點是回報低，適合希望避免任何波動的人。### 2\. 外國爲替- 投資回報：☆☆☆- 投資風險：☆☆☆- 流動性：☆☆☆☆☆- 投資障礙：中低世界上貨幣的匯率總是波動的，由於美元升值的影響，外匯市場也大幅波動。專業的投資機構和對外匯敏感的投資者可以通過低買高賣獲得匯差收益。例如，如果在2022年初以280萬日元購買1萬美元，並在2022年9月以310萬日元出售1萬美元，則可以獲得10%的回報。如果熟悉匯率的動態，還可以利用槓杆追求更大的回報。### 3\. 投資信托- 投資回報：☆☆☆- 投資風險：☆☆☆- 流動性：☆☆☆☆☆- 投資障礙：低投資信托是許多人集中資金，委托專業基金經理投資於股票、債券、商品等的方式。簡單來說，當您對特定行業、國家或原材料的未來潛力抱有期待，但不知道應該投資於哪家“企業”時，可以將選擇交給基金經理。投資信托的優點是，只需判斷大致方向，剩餘的評估可以交給基金經理。缺點是，這些服務不是免費的，經理會收取一定的費用。除了傳統的主動管理型投資信托之外，還有追蹤市場指數的ETF（交易所交易基金）這種選擇。這是追蹤日經平均股價等市場指數的動向，由於指數本身會定期進行成分股的更換，因此ETF通過復制指數的動向來獲取回報。由於這種簡單性，它在市場上也受到了歡迎，但僅僅是追蹤指數的動向，因此期待超過市場平均的回報是困難的。### 4\. 股票- 投資回報：☆☆☆☆☆- 投資風險：☆☆☆☆☆- 流動性：☆☆☆☆☆- 投資障礙：中在股票投資中，除了通常的低買高賣的價格差外，還有通過長期持有獲得的股息收入。此外，通過賣空（先賣後買回），也可以從預計下跌的公司中獲利，這是能在漲和下跌兩種市場中運作的金融產品。與投資信托相比，股票投資需要直接在市場上尋找合適的股票，而不通過基金經理。雖然資金要求較低，但對專業知識的要求較高，因此在投資前需要充分的調查。目前，股票投資對於許多人來說可能已變得非常熟悉，但實際的交易障礙卻相當高。需要花費大量時間進行分析和研究，綜合的財務知識、風險管理能力、交易技術以及良好的心態也是必需的。如果股票市場的投資能夠輕鬆獲利，那麼“投資損失”而煩惱的人就不會如此之多。### 5\. 加密資產- 投資回報：☆☆☆☆☆- 投資風險：☆☆☆☆☆- 流動性：☆☆☆☆☆- 投資障壁：高加密資產（也稱爲虛擬貨幣）是近年來受到市場關注的投資工具，同時也是波動較大的投資對象。許多人擔心貨幣的購買力下降，此外，各國政府對外匯的管理也使得以比特幣爲首的去中心化且發行量有限的金融產品逐漸在市場上受到重視。外國匯率一樣，數字資產投資者可以通過低買高賣，或者高賣低買回的方式獲利。優點是潛在回報高，但缺點是風險同樣高。## 投資工具應該如何組合？我建議初學者首先學習各種投資類型。上述介紹的投資工具在大多數情況下是組合使用的，分配比例因人生的各個階段的需求而異。投資初學者可以定期定額購買投資信托和ETF，同時學習金融產品價格波動對市場的反應。在經過一段時間後，如果對特定公司的基本面有一定了解，可以開始進行股票投資；如果發現特定外幣或加密資產的價格波動具有規律性，則可以開始外匯或加密資產投資。此外，如果對這些產品的走勢變得熟悉，還可以利用槓杆擴大回報。市場上總是存在投資機會，通過適當的分配可以實現低壓力的投資。通過找到適合自己的投資工具，可以獲得更高且穩定的回報。例如，曾在股票投資中出現損失的人，也可以通過投資信托穩定地增加資金，還有通過槓杆產品在短時間內翻倍資產的人。結論是，不同的投資方法各有其特點，適合的交易策略也不同。在開始投資之前，首先要明確自己的需求，選擇適合自己的投資產品類型和策略是很重要的。
多樣的投資方法和工具比較：小白向的5種投資週邊解說
在通貨膨脹加劇、物價漲的現代社會中，工資漲速度和銀行存款利息無法跟上物價和房地產價格的漲，因此資產運用和投資的重要性日益增強。
有句諺語說：“如果不進行資產運用，錢就不會選擇你”。由於投資產品數不勝數，信息也泛濫成災，初學者可能會不知道從何開始。如果能夠理解自己的投資風格，制定合適的投資計劃，並找到適合自己的投資工具，就能夠邁出成功的第一步。
本文將介紹五種最常見的投資方式和金融工具（定期存款、股票、投資信托、外匯、加密資產），並比較它們各自的回報、風險、投資障礙和流動性。我們還準備了投資產品比較表，讓您能夠清晰地理解各種投資選擇的特點！
初學者找到適合自己的投資工具的三個步驟
步驟1：了解自己的投資風格
許多人希望通過投資來形成資產，但成功的人是少數派。其主要原因是，他們對自己並沒有很好的理解。
對於無法承受資產價值大幅波動的人來說，應選擇穩定且保守的投資工具。相反，如果能夠承受資產波動並且有長期投資計劃，則可以選擇短期內波動較大但長期增長潛力高的產品。
步驟2：制定投資計劃
不同的人投資目的各不相同。無論是爲了購車或購房而儲蓄資金，還是爲退休做準備，或是爲了戰勝通貨膨脹，適合的投資工具也會隨之變化。
例如，如果目標是三年後存下買房的首付款，但是卻選擇了用於退休計劃的投資方式，那麼在計劃購房時，資產價值可能會低迷。在這種情況下，您將面臨推遲購房或選擇條件更差的房產的選擇。
因此，制定適合自己的投資計劃，選擇最佳投資工具是通向成功的關鍵。
步驟3：理解投資工具的三要素
任何投資產品，投資者都需要關注三個基本要素：風險、收益和流動性。
作爲投資新手，首先要理解的是風險與回報是成正比的關係。如果追求高回報，自然會伴隨着高風險。以彩票爲例，雖然高額獎金很有吸引力，但中獎概率極低，幾乎在大多數情況下，失去本金的風險是非常高的。
流動性是指將投資資金隨時轉化爲現金的能力。市場上有一些投資工具，如信托和有封閉期的投資基金，資金在一定時間內被束縛。當緊急需要資金時，如果無法變現投資產品，您會如何應對呢？
5種常見投資方法和工具的比較
投資工具有數千種，但目前市場上最受歡迎的有銀行存款、外匯、投資信托、股票、加密資產等5種。人成功需要適合自己的舞臺，投資成功也需要找到適合自己的工具。以下是5種投資產品特點的比較列表。
投資工具比較表
| 產品 | 投資障礙 | 風險(波動性) | 投資期限 | 流動性 | 預期回報 | | --- | --- | --- | --- | --- | --- | | 銀行存款 | 專業知識: 不要 | 低 | 長期 | 存款:高
保險:低 | 低 | | 外國匯率 | 專業知識: 中低 | 中 | 中期 | 高 | 中 | | 投資信托 | 專業知識: 中低 | 中 | 中長期可 | 高 | 中 | | 股票 | 專業知識: 中 | 高 | 短中長期可 | 高 | 高 | | 加密資產 | 專業知識: 高 | 高 | 短中期 | 高 | 高 |
1. 銀行存款
在當前的低利率環境下，日元存款已經不再是主流的投資工具，而是充當資產的“停車”場所。目前的定期存款利率大約在1%到2%之間，這往往低於通貨膨脹率。日元存款的優點幾乎沒有風險，但缺點是回報低，適合希望避免任何波動的人。
2. 外國爲替
世界上貨幣的匯率總是波動的，由於美元升值的影響，外匯市場也大幅波動。專業的投資機構和對外匯敏感的投資者可以通過低買高賣獲得匯差收益。例如，如果在2022年初以280萬日元購買1萬美元，並在2022年9月以310萬日元出售1萬美元，則可以獲得10%的回報。如果熟悉匯率的動態，還可以利用槓杆追求更大的回報。
3. 投資信托
投資信托是許多人集中資金，委托專業基金經理投資於股票、債券、商品等的方式。簡單來說，當您對特定行業、國家或原材料的未來潛力抱有期待，但不知道應該投資於哪家“企業”時，可以將選擇交給基金經理。
投資信托的優點是，只需判斷大致方向，剩餘的評估可以交給基金經理。缺點是，這些服務不是免費的，經理會收取一定的費用。
除了傳統的主動管理型投資信托之外，還有追蹤市場指數的ETF（交易所交易基金）這種選擇。這是追蹤日經平均股價等市場指數的動向，由於指數本身會定期進行成分股的更換，因此ETF通過復制指數的動向來獲取回報。由於這種簡單性，它在市場上也受到了歡迎，但僅僅是追蹤指數的動向，因此期待超過市場平均的回報是困難的。
4. 股票
在股票投資中，除了通常的低買高賣的價格差外，還有通過長期持有獲得的股息收入。此外，通過賣空（先賣後買回），也可以從預計下跌的公司中獲利，這是能在漲和下跌兩種市場中運作的金融產品。
與投資信托相比，股票投資需要直接在市場上尋找合適的股票，而不通過基金經理。雖然資金要求較低，但對專業知識的要求較高，因此在投資前需要充分的調查。
目前，股票投資對於許多人來說可能已變得非常熟悉，但實際的交易障礙卻相當高。需要花費大量時間進行分析和研究，綜合的財務知識、風險管理能力、交易技術以及良好的心態也是必需的。如果股票市場的投資能夠輕鬆獲利，那麼“投資損失”而煩惱的人就不會如此之多。
5. 加密資產
加密資產（也稱爲虛擬貨幣）是近年來受到市場關注的投資工具，同時也是波動較大的投資對象。許多人擔心貨幣的購買力下降，此外，各國政府對外匯的管理也使得以比特幣爲首的去中心化且發行量有限的金融產品逐漸在市場上受到重視。
外國匯率一樣，數字資產投資者可以通過低買高賣，或者高賣低買回的方式獲利。優點是潛在回報高，但缺點是風險同樣高。
投資工具應該如何組合？
我建議初學者首先學習各種投資類型。上述介紹的投資工具在大多數情況下是組合使用的，分配比例因人生的各個階段的需求而異。
投資初學者可以定期定額購買投資信托和ETF，同時學習金融產品價格波動對市場的反應。在經過一段時間後，如果對特定公司的基本面有一定了解，可以開始進行股票投資；如果發現特定外幣或加密資產的價格波動具有規律性，則可以開始外匯或加密資產投資。此外，如果對這些產品的走勢變得熟悉，還可以利用槓杆擴大回報。
市場上總是存在投資機會，通過適當的分配可以實現低壓力的投資。通過找到適合自己的投資工具，可以獲得更高且穩定的回報。例如，曾在股票投資中出現損失的人，也可以通過投資信托穩定地增加資金，還有通過槓杆產品在短時間內翻倍資產的人。
結論是，不同的投資方法各有其特點，適合的交易策略也不同。在開始投資之前，首先要明確自己的需求，選擇適合自己的投資產品類型和策略是很重要的。