الاحتيال الودود: عدو عالم العملات الرقمية الخفي | رأي

عندما تفكر في مخاطر الاحتيال المتعلقة بالعملات المشفرة، قد لا تكون الاسترجاع غير الصحيح هو أول شيء يتبادر إلى ذهنك. في الواقع، بالضبط لأن المعاملات في العملات المشفرة لا يمكن عكسها، فإن قبول العملات المشفرة يحمي التجار عمومًا من مخاطر الاسترجاع غير الصحيح.

ومع ذلك، يمكن أن تكون الرجعية في العملات المشفرة مسألة كبيرة بالنسبة للمنصات التي تدير شراء العملات المشفرة باستخدام العملات الورقية. في الواقع، يضع الاحتيال الوديع ضغطًا حقيقيًا على عمليات المنصات ويعرقل قدرتها على بناء علاقات ثقة مع التجار والمؤسسات المالية والجهات الرقابية.

استجابة لذلك، طبقت فيزا الآن قواعد جديدة تحكم العملات الورقية إلى المعاملات المشفرة - علامة واعدة، ولكنها أيضًا تذكير بأن أصحاب العملات المشفرة يحتاجون إلى أن يصبحوا جادين في إدارة الاحتيال الودي. في الواقع، ستكون قدرة الشركات على وضع عمليات فعالة لإدارة وتخفيض الاحتيال الودي اختبارًا رئيسيًا لقدرة مجال العملات المشفرة على النضج في الأشهر والسنوات القادمة.

كيف يؤثر الاحتيال الودي على عالم العملات الرقمية

مجال العملات الرقمية أصبح حقا شائعًا: اليوم ، يمتلك 580 مليون شخص - 7٪ من سكان العالم - عملات رقمية ، حيث ارتفعت الملكية العالمية بنسبة ثلث في العام الماضي وحده.

انتشار سريع للعملات المشفرة يقدم فرصاً واسعة للنمو الاقتصادي والشمول المالي والابتكار التكنولوجي. ولكنه يعرض أيضًا للتحديات: بينما هناك العديد من الأسباب المشروعة للاستمتاع بالعملات المشفرة، يتجذب المشغلون السيئون أيضًا بشكل متزايد إلى العملات الرقمية. في الواقع، تجعل الميزات نفسها التي تجعل العملات المشفرة جذابة جدًا - التعتيم والمرونة وسرعة التحويل وعدم القابلية للعكس - أيضًا تجعلها مغناطيسًا للمحتالين الوديين.

فكر في الأمر بهذه الطريقة: إذا قام شخص ما بشراء أريكة باستخدام بطاقة ائتمان ثم استخدم إلغاء مزور لعكس المعاملة، فسيتركون بأريكة لم يدفعوا ثمنها. ولكن إذا اشتروا بيتكوين (BTC) أو إثيريوم (ETH) باستخدام بطاقة ائتمان ثم عكسوا تلك المعاملة، فسيتركون مع ما يعادل نقود مغسولة مسبقًا يمكن تحويلها أو إنفاقها بسهولة وبشكل غير قابل للتتبع وبمقياس واسع.

نتيجة لذلك، تتزايد معاملات الغش الودي على ارتفاع. كذلك عمليات الاحتيال الهندسية الاجتماعية، حيث يصبح الجناة أكثر براعة في التلاعب بالمستخدمين للموافقة على المعاملات الاحتيالية - وغالباً ما تكون متصدرة إلى عمليات العكس كما يحاول المستهلكون المحتالون استعادة أموالهم

تضيف تقلبات سوق العملات الرقمية طبقة أخرى من التعقيد إلى إدارة إلغاء المبيعات. يعتبر معظم المشترين العملات الرقمية ليست مجرد مخزن للقيمة وإنما استثمار مضاربة. عندما ترتفع أسعار العملات الرقمية، يفوز المشتري - ولكن عندما تنخفض العملات الرقمية، غالبًا ما تشهد منصات التبادل زيادة في الاحتيال الودي كما يستخدم المشترين عملية إلغاء المبيعات لعكس المعاملات السيئة الحظ واسترداد خسائرهم.

المخاطر المتعلقة بالبورصات

بشكل لا مفر من، ارتفاع الاحتيال الودي هو متصدر للخسائر الكبيرة لصالح تبادل العملات المشفرة حيث يتحملون تكلفة المعاملات المعكوسة ويعملون على إدارة العبء الإداري المتزايد للمنازعات المتعلقة بإلغاء الدفع. الأثر يتجاوز فقط الخسائر المالية، بل يضع الدفع بواسطة البطاقة أيضًا ضغطًا على علاقات تبادل العملات مع المستهلكين، مما يضطرهم إلى ممارسة درجة جديدة من الحرص والاجتهاد الواجب الذي يراه البعض متعارضا مع ثقافة العملات المشفرة.

وراء الكواليس، في الوقت نفسه، يمكن أن تترك الاستردادات المزورة تبادلات تواجه فيضانًا من النزاعات التي تشوه معدلات الاسترداد إلى المعاملات، مما قد يدفع التبادل إلى برامج مراقبة المخاطر العالية لشبكات الدفع. وبمجرد دخول هذه البرامج، تواجه الشركات رسومًا أعلى وعقوبات كبيرة، وفي نهاية المطاف، خطر فقدان امتيازات معالجة البطاقات تمامًا إذا لم يتم إعادة المعدلات إلى الحالة الطبيعية.

وبالطبع، وسط الانهيار الناتج عن انهيار FTX، تواجه البورصات الرقمية الآن مزيدًا من الفحص المكثف من قبل الجهات التنظيمية العالمية. ستترك سلسلة من التغييرات في القواعد ومتطلبات الترخيص البورصات تتسارع لمواكبة الأحداث - وتتركها بوقت أقل وموارد أقل للتعامل مع مشكلة الاسترجاع.

كتاب قواعد فيزا الجديد

ليست التغييرات التنظيمية هي الاعتبار الوحيد لمشغلي العملات المشفرة، على الرغم من ذلك. يشير كتاب قواعد فيزا المحدث للمعاملات من العملات الورقية إلى العملات المشفرة أيضًا إلى تحول كبير في كيفية اقتراب العملاقة في مجال المدفوعات من الوقاية من الاحتيال في الفضاء المشفر.

تحت النظام الجديد، ستواجه بورصات العملات المشفرة ومزودو الخدمات الأساسية زيادة في الرقابة والالتزامات المتعلقة بمراقبة المعاملات وإدارة المخاطر ومسؤولية الرد المالي. سيحتاج التجار إلى توفير مزيد من الشفافية للعملاء في نقطة البيع، مع الكشف الواضح حول الرسوم ومخاطر التقلبات وسياسات الاسترداد.

ومن الجدير بالذكر أن المعاملات التي تشمل عدة أصول رقمية أو مزيج من المنتجات العملات المشفرة وغير العملات المشفرة سيتعين معالجتها بشكل منفصل، مما يزيد من التعقيد التشغيلي لمشغلي المنصة. تقدم القواعد أيضًا متطلبات جديدة حول أكواد فئة التاجر (MCCs) وتفاصيل المعالجة الفنية الأخرى، والتي يمكن أن تؤثر على كل شيء بدءًا من معدلات الموافقة حتى رسوم التبادل.

للتبادلات، سيتطلب التنقل في هذه التغييرات مزيجًا من الرشاقة والمعرفة التقنية وحلول قوية لمكافحة الاحتيال. ستكون الشراكات مع خبراء الدفع ذوي الخبرة الذين يفهمون بعمق تفاصيل قواعد شبكة البطاقات أيضًا أمرًا حاسمًا.

الوقاية والتخفيف

لمكافحة الاستردادات المالية الرقمية بشكل فعال ، ستحتاج المنصات التبادلية إلى نهج متعدد الجوانب يشمل كل من التدابير الوقائية وإدارة النزاعات الفعّالة.

على الجانب الوقائي، يجب على المشغلين التركيز على زيادة ثقة العملاء من خلال التواصل الواضح والدعم على مدار الساعة. ويشمل ذلك وجود شروط وأحكام واضحة، وسياسات استرداد الأموال والإرجاع شفافة، وخدمة عملاء مستجيبة. كما يمكن أن تساعد الفواتير الواضحة على بطاقات الائتمان في منع الالتباس أو الاسترجاعات غير المقصودة.

عندما يتعلق الأمر بإدارة النزاعات ، تحتاج البورصات إلى أشخاص يمكنهم التعامل مع رموز سبب رد المبالغ المدفوعة الفريدة ومتطلبات الإثبات المرتبطة بمعاملات التشفير. هذا هو المكان الذي يمكن أن تغير فيه الاستفادة من قوة الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي قواعد اللعبة للتخفيف من رد المبالغ المدفوعة. يمكن استخدام أدوات الذكاء الاصطناعي / ML لتحسين عملية إنشاء الأدلة من خلال اكتشاف نقاط الضعف وإجراء الاختبارات لتحسين معدلات الفوز في نقاط الضعف هذه عبر التجار. وهذا يسمح باستجابة أكثر تفصيلا لكل حالة، ويستمر في التحسن بمرور الوقت.

من ناحية أخرى، بالنسبة للوقاية من الاحتيال، يمكن للذكاء الاصطناعي وتعلم الآلة تحليل كميات هائلة من البيانات التحويلية لتحديد الأنماط والإشارات الحمراء. تكيف هذه الأدوات في الوقت الحقيقي مع تكتيكات الاحتيال المتطورة، مما يوفر نهجًا استباقيًا للكشف عن الأنشطة الاحتيالية ومنعها قبل أن تتصاعد. من خلال التعلم المستمر من البيانات الجديدة، يعزز الذكاء الاصطناعي / تعلم الآلة قدرته على حماية التبادلات ضد مخططات الاحتيال المعقدة.

من خلال الاستفادة من هذه التقنيات المبتكرة، يمكن للشركات أن تعزز نسب الفوز الخاصة بها وأن تحافظ على معدلات الاسترداد أدنى من الحدود التي تؤدي إلى زيادة التفتيش من قبل شبكات البطاقات.

بناء بيئة تشفير موثوقة

في النهاية، يتوقف النجاح المستمر لصناعة العملات المشفرة على قدرتها على بناء الثقة - مع المستخدمين والمنظمين والأوساط المالية الأوسع. ستكون مكافحة الاحتيال الوديع الفعالة عنصرًا حاسمًا في بناء تلك الثقة.

من خلال الاستثمار في البنية التحتية القوية ومواكبة المتطلبات التنظيمية المتطورة، يمكن للبورصات ليس فقط حماية أعمالها الخاصة ولكن أيضا المساهمة في بيئة أكثر أمانًا وأمانًا لجميع المشاركين.

روينين بن عامي

روينين بن عمي, شريك مؤسس ومسؤول المخاطر الرئيسي في جست, خبير في مجال الدفعات وتخفيف الخسائر. إلى جانب شريك المؤسس والرئيس التنفيذي أوفير تاهور، شكّل الشركة ورؤيتها منذ تأسيسها في عام 2020. سابقًا، قاد روينين فرق تخفيف الخسائر والمخاطر التجارية في مزود خدمة الدفعات سيمبليكس، الذي نجح بانتعاش عشرات الملايين من الدولارات سنويًا.