كنت أفكر في هذا الأمر مؤخرًا - عمرُك حقًا لا ينبغي أن يكون عذرًا لعدم بناء الثروة. راميت سيثي لديه بعض الرؤى الصادقة جدًا حول هذا، وبصراحة، تتغير الاستراتيجيات اعتمادًا على العقد الذي أنت فيه. الفجوة بين شخص يبدأ في العشرينات من عمره وشخص ينتظر حتى الأربعينيات من عمره كبيرة جدًا، لكن الشيء المهم هو - أنه لا يوجد وقت متأخر جدًا لتصبح جادًا بشأن ذلك.

دعني أشرح ما الذي يعمل فعلاً في كل مرحلة، لأن نهج راميت سيثي يختلف تمامًا في العشرينات والثلاثينات والأربعينات.

البدء في العشرينات هو في الواقع رمز الغش إذا استطعت أن تفعله. السبب الرئيسي؟ الوقت. لديك عقود أمامك، وهنا يصبح الفائدة المركبة أفضل صديق لك. هذا هو المفهوم الذي حيث تستثمر المال، ويكسب فائدة، ثم تبدأ تلك الفائدة في كسب فائدة لنفسها. قد يبدو مملًا، لكن الحسابات مذهلة. لنفترض أنك وضعت 1000 دولار في حساب يحقق 5% سنويًا. في السنة الأولى تربح 50 دولارًا. لكن في السنة الثانية، تعمل بمبلغ 1050 دولارًا، فتربح 52.50 دولارًا. يستمر في البناء على نفسه، وكلما تركته لفترة أطول، زادت العوائد بشكل جنوني.

الاستنتاج الرئيسي هنا هو أن الاستثمار المبكر لا يتعلق برمي مبالغ ضخمة. إنه يتعلق بالانتظام. حتى المساهمات الصغيرة شهريًا تتراكم بشكل كبير بسبب كيفية عمل الفائدة المركبة على مدى 30-40 سنة. يعتقد معظم الناس أنه من غير المجدي ادخار مبالغ صغيرة عندما يكونون شبابًا، لكن هذا هو العقلية الخاطئة تمامًا. أفضل خطوة؟ اجعله تلقائيًا. قم بإعداد تحويلات في اليوم التالي لوصول راتبك بحيث يذهب جزء مباشر إلى الاستثمارات وحسابات التقاعد قبل أن تراه حتى. لن تشتاق إلى مال لم يكن في يدك أبدًا، وأنت تبني الثروة بشكل تلقائي.

ثم تصل إلى الثلاثينات، ويجب أن تتغير الأمور. إذا كنت تتبع خطة العمل منذ العشرينات، فأنت بالفعل في وضع أفضل بكثير من معظم الناس. ولكن حتى لو لم تفعل، فإن الثلاثينات هي الوقت الذي يمكنك فيه تسريع الأمور حقًا. هنا يؤكد راميت سيثي على أهمية الالتزام بمسيرتك المهنية. يبدو بسيطًا، لكنه مهم. الانتقال من وظيفة إلى أخرى كل سنة أو اثنتين يعني أنك لن تتقن شيئًا أبدًا. عندما تلتزم بشيء، تتراكم خبرتك تمامًا كما تتراكم استثماراتك. تصبح ذا قيمة. الأشخاص ذوو القيمة يجنون المزيد من المال. الأمر بسيط جدًا.

بالإضافة إلى ذلك، عليك أن تعرف حقًا ما تستحقه وأن تكون مستعدًا للمطالبة بزيادة راتبك. الكثير من الناس يقبلون بما يُعرض عليهم فقط ويتابعون. لا تفعل ذلك. تتبع نجاحاتك، ووثّق مساهماتك، وعندما يحين الوقت، تفاوض بقوة على ما تستحقه.

الإنفاق يصبح أيضًا حاسمًا في الثلاثينات، لكن ليس بالطريقة التي يعتقدها معظم الناس. راميت سيثي لا يوصي بميزانيات صارمة - فهي عادةً تفشل على أي حال. بدلاً من ذلك، يتحدث عن الإنفاق الواعي. اعرف ما يدخل إليك، وضع معايير واضحة لما تنفق عليه، وقل لا للمشتريات العشوائية. إذا كنت قد قمت بالفعل بأتمتة مدخراتك واستثماراتك، فستعرف بالضبط كم يتبقى لديك للشهر. قسم ذلك بين التكاليف الثابتة وكل شيء آخر، ثم أنفق بدون شعور بالذنب على ما يهمك حقًا. هذا النهج فعال لأنه لا يشعر وكأنه حرمان.

بحلول الوقت الذي تصل فيه إلى الأربعينات، يجب أن تكون في مسيرة مهنية مستقرة مع دخل يتزايد فعلاً. إذا كنت تتبع هذا بشكل صحيح، فإن استثماراتك تبدأ في تحقيق عوائد حقيقية. لكن هنا يكمن الخطأ الشائع - يذهب الكثيرون على وضع التشغيل الآلي. يتوقفون عن التفكير في أموالهم ويتركون الأمور تسير. وهذه خطأ. تعتبر الأربعينات الوقت المثالي لمراجعة كل شيء. انظر أين يمكنك توفير المزيد، وأين يمكن تحسين استثماراتك، وأين تنفق أكثر من اللازم على أشياء لا تهم.

شيء واحد يستحق الذكر: الأشخاص بين 45 و54 عامًا عادةً يجنون أكثر أموالهم في مسيرتهم المهنية بشكل متوسط. لذلك، فإن الأربعينات هي الوقت المثالي لتعظيم صافي ثروتك إذا كنت تتصرف بوعي. يمكنك أن تتيح لنفسك إنفاق المزيد على الأشياء التي تحبها حقًا، ولكن فقط إذا فعلت ذلك بشكل استراتيجي. قم بمراجعة استثماراتك، وانظر إلى أنماط إنفاقك، وكن صادقًا مع نفسك بشأن أين أخفقت سابقًا. معظم الناس يندمون على الثلاثينات أو أوائل الأربعينات - وهذا طبيعي. النقطة هي أن تتعلم من ذلك وتعدل.

الموضوع العام عبر كل هذا، سواء كنت تتبع إطار عمل راميت سيثي أو أي استراتيجية مالية قوية أخرى، هو أن بناء صافي ثروة حقيقية يتطلب استراتيجيات مختلفة في مراحل الحياة المختلفة. العشرينات عن البدء صغيرًا وترك الوقت يقوم بالعمل الشاق. الثلاثينات عن زيادة دخلك وكونك واعيًا بشأن الإنفاق. الأربعينات عن التحسين والاستفادة الكاملة من القوة الشرائية التي بنيتها.

الحقيقة القاسية؟ أن تبدأ مبكرًا يمنحك ميزة غير عادلة، لكن لا يوجد وقت متأخر جدًا للبدء في أن تصبح جادًا. حتى لو كنت في الثلاثينات أو الأربعينات الآن ولم تفعل الكثير، لا يزال بإمكانك إحراز تقدم كبير. الأمر فقط يتطلب أن تكون صادقًا مع نفسك بشأن وضعك وأن تلتزم بتغيير سلوكك. معظم الناس يقللون من شأن ما هو ممكن خلال عقد إذا ركزوا عليه حقًا.