7 عادات مالية تبقي الأمريكيين في الفقر، وفقاً للخبراء الماليين

أظهرت الدراسات الحديثة أن إدارة الأموال السيئة، بدلاً من الدخل غير الكافي، غالبًا ما تكون السبب الجذري للمشاكل المالية. هذه الملاحظة مدعومة بأبحاث تشير إلى أن حتى جزءًا كبيرًا من أصحاب الدخل المرتفع يجدون أنفسهم يعيشون من راتب إلى آخر.

أبرز خبير مالي مؤخرًا سبع عادات مالية أقل شهرة تسهم في الفقر المستمر. دعونا نستكشف هذه العادات وتوصيات الخبير لتحقيق النجاح المالي:

الاعتماد المفرط على أنظمة الدعم الخارجية

يضع العديد من الأفراد ثقة مفرطة في برامج المساعدة الحكومية كحل طويل الأجل. بينما يمكن أن توفر هذه البرامج الإغاثة المؤقتة خلال الأوقات الصعبة، إلا أنها ليست مصممة لبناء الثروة أو تحقيق الاستقلال المالي. لتحقيق الحرية المالية حقًا والاستمتاع برفاهية الحياة، من الضروري تحمل المسؤولية الشخصية عن رفاهيتك المالية.

يمتد هذا المفهوم إلى تخطيط التقاعد أيضًا. تشير المصادر الرسمية إلى أنه بينما يعتمد العديد من المتقاعدين بشكل كبير على المزايا الحكومية، فإن هذه المدفوعات عادةً ما تهدف إلى استبدال جزء فقط من دخل ما قبل التقاعد.

خلط المؤهلات بالقدرة على التحمل

فخ شائع هو تحديد القدرة على تحمل التكاليف استنادًا فقط إلى الحد الأدنى من المدفوعات الشهرية، خاصةً عند الإغراء بالعروض الترويجية بدون فوائد. يمكن أن تؤدي هذه الطريقة إلى شراء عناصر لا تتماشى مع ميزانيتك أو احتياجاتك الفعلية.

على سبيل المثال، عند شراء هاتف ذكي جديد، قد يكون من المغري إضافة ملحقات مثل سماعات الأذن اللاسلكية والحافظات، حيث يتم توزيع التكاليف على مدى الزمن. ومع ذلك، حتى العروض ذات الفائدة الصفرية غالبًا ما تأتي مع عقوبات مخفية إذا لم يتم سداد الرصيد خلال فترة زمنية محددة.

ينصح الخبير بعدم تمويل العناصر التي لا تولد دخلاً مثل الهواتف أو المركبات. يمكن أن يؤدي الادخار للمشتريات إلى اتخاذ قرارات أكثر حكمة ويساعد في تجنب الرسوم المحتملة على الفائدة.

الانغماس في المكافآت المضللة

يمكن أن يؤدي الضغط النفسي غالبًا إلى الإنفاق العاطفي، مثل الإسراف في شراء العناصر الفاخرة أو الأنشطة المكلفة للعناية الذاتية. ومع ذلك، فإن هذه هي الأوقات التي يمكن أن تكون فيها القرارات المالية السيئة أكثر ضررًا، مما قد يؤدي إلى تفاقم الوضع الصعب بالفعل.

“مكافأة نفسك مالياً عندما تكون بالفعل في موقف ضيق يمكن أن تخلق دورة مفرغة يصعب كسرها بشكل لا يصدق”، يحذر الخبير.

بدلاً من ذلك، من المستحسن أن تعيش ضمن إمكانياتك وتحافظ على التركيز على التعافي المالي، حتى عندما يكون الأمر صعبًا. عندما تحتاج إلى استراحة، فكر في البدائل الخالية من التكلفة مثل الاستمتاع بحمام مريح، قراءة كتاب، أو القيام بنزهة مريحة.

التقليل من قيمة الوقت مع المبالغة في تقدير المال

نظرًا لأن الوقت مورد محدود، قد يكون من الحكمة استثمار المال في الخدمات التي تتيح لك المزيد من الوقت للتركيز على الأنشطة الأكثر أهمية. بالنسبة لأولئك الذين يكسبون 50,000 دولار أو أكثر سنويًا، يقترح الخبراء التفكير في تفويض المهام مثل إعداد الوجبات، وتنظيف المنزل، وصيانة الحديقة، والغسيل، والنقل.

يمكن غالبًا العثور على هذه الخدمات من خلال الشركات المحلية أو المنصات عبر الإنترنت، وعادة ما تتكلف ما بين $15 إلى $25 في الساعة. قد تصل وفورات الوقت المحتملة من الاستعانة بمصادر خارجية لهذه المهام الخمس إلى 40 ساعة في الشهر.

من الضروري استخدام هذا الوقت المستعاد بفعالية، سواء لعلاقات الشخصية، أو تطوير المهارات، أو استكشاف فرص الدخل الإضافي.

استهلاك وقت الفراغ المفرط

أظهرت دراسة حديثة أن الأمريكيين يقضون في المتوسط ست ساعات يومياً على وسائل الإعلام الرقمية، مع تخصيص ما يقرب من نصف هذا الوقت للتلفزيون وخدمات البث.

بينما يمكن أن يكون الاسترخاء مع عرض مفضل بعد يوم طويل مريحًا، يحذر الخبراء من أنه قد لا يكون الخيار الأفضل لأولئك الذين يواجهون صعوبات مالية. هذا صحيح بشكل خاص بالنسبة للأفراد الذين يحملون ديون بطاقات ائتمان كبيرة، حيث بلغ متوسطها أكثر من 6,000 دولار لكل مقترض في أوائل عام 2025.

يقترح الخبير أن الوقت يمكن أن يُستثمر بشكل أكثر إنتاجية في زيادة الدخل، وتقليل الديون، واستكشاف فرص الاستثمار، وكل ذلك يمكن أن يسهم في بناء الثروة.

إعطاء الأولوية للمدخرات الصغيرة على الاستثمارات الكبيرة

يستعد العديد من الناس لإنفاق الأموال على تجارب ممتعة مثل العطلات وتناول الطعام في الخارج، ولكنهم يترددون في الاستثمار في التعليم المالي أو التنمية الشخصية. للأسف، يمكن أن تعيق هذه العقلية النمو المالي على المدى الطويل.

“الاستثمار في تعليمك المالي هو المفتاح لزيادة إمكانيات كسبك، واتخاذ قرارات استثمارية أفضل، وفي النهاية بناء الثروة،” ينصح الخبير.

لا تحتاج إلى البدء بدورات أو ندوات مكلفة. إن البدء بكتب التمويل الشخصي أو الموارد المجانية المتاحة على الإنترنت يمكن أن يحقق فوائد كبيرة في تطوير مهارات إدارة الأموال.

الانتظار للحصول على إذن لاتخاذ إجراء

بعض الأفراد يبقون في حالة ركود مالي بسبب التردد في اتخاذ الإجراءات، مثل البدء في الاستثمار، وغالبًا ما ينجم ذلك عن الخوف أو عدم اليقين. يُشير الخبير إلى أن العديد من الناس يبدو أنهم ينتظرون شخصًا ما ليقودهم.

ومع ذلك، دون اتخاذ إجراء، لا يمكن أن يكون هناك تقدم. الأخطاء والنكسات هي جزء من عملية التعلم، كما يعترف الخبير من خلال التجربة الشخصية.

التوصية هي البدء بالبحث عن منصات الاستثمار والأسهم عبر الإنترنت، والتعلم أثناء السير. ابدأ بمبلغ معتدل لتقليل المخاطر كمستثمر جديد، وشيئًا فشيئًا قم ببناء معرفتك ومحفظتك مع مرور الوقت.