ما تحتاج لمعرفته حول الأنظمة المالية الهرمية ومخططات بونزي

المخطط الهرمي، المعروف أيضًا باسم مخطط بونزي، هو هيكل استثماري احتيالي. يتم تشكيل دخل المستثمرين الأوائل من أموال المشاركين الجدد، وليس نتيجة لنشاط اقتصادي حقيقي.

منظموا هذه المخططات يجذبون المستثمرين، واعدين بعوائد عالية مع مخاطر منخفضة. تُستخدم أموال المشاركين الجدد لدفع الأرباح الأولية. مع زيادة عدد المودعين، تتوسع الهرم بشكل هندسي، مما يسمح للمحتالين بمواصلة دفع النسب العالية.

ومع ذلك، فإن هذا النموذج غير قابل للحياة على المدى الطويل. لا بد أن تأتي لحظة يتوقف فيها تدفق المستثمرين الجدد، وتتوقف المدفوعات. ونتيجة لذلك، يخسر آخر المشاركين استثماراتهم.

تاريخ المخطط الهرمي

توجد مثل هذه المخططات منذ قرون عديدة. مصطلح “مخطط بونزي” مشتق من اسم كارلو بونزي، المهاجر الإيطالي الذي نظم واحدة من أكثر الحيل شهرة في عشرينيات القرن الماضي. منذ ذلك الحين، تحمل هذه النموذج من الاحتيال اسمه.

وعد بونزي المستثمرين بأرباح عالية من المضاربات على الطوابع البريدية، مدعياً أنه يمكنه إعادة بيعها بسعر مرتفع. في الواقع، لم تُجرَ أي عمليات على الطوابع - كانت المدفوعات للمستثمرين الأوائل تُنفَّذ من أموال المشاركين الجدد.

منذ ذلك الحين، تم الكشف عن العديد من المخططات المماثلة، بما في ذلك احتيال برني مادوف، الذي خدع آلاف المستثمرين بمليارات الدولارات.

آلية عمل المخطط الهرمي

1. جذب المستثمرين الأوائل من خلال وعد بعائد مرتفع.

2. دفع “الأرباح” للمشاركين الأوائل من أموال المودعين الجدد. هذا يخلق وهم الربحية ويحفز تدفق الاستثمارات الجديدة.

3. النمو الأسي. يتم تحفيز المشاركين لجذب مستثمرين جدد مقابل مكافأة إضافية، مما يؤدي إلى التوسع السريع في المخطط.

4. انهيار الهرم. عندما ينفد تدفق الأموال الجديدة، تتوقف المدفوعات. في هذه المرحلة، يخسر معظم المشاركين استثماراتهم.

من المهم أن نتذكر أن المخططات الهرمية غير قانونية وتعتبر شكلًا من أشكال الاحتيال. إذا تم عرض استثمارات عليك تحمل الصفات المذكورة أعلاه، يجب عليك الرفض على الفور. هناك احتمال كبير أن تكون هذه خطة بونزي، وأنك تعرض نفسك لخطر فقدان أموالك.

كيفية التعرف على المخطط الهرمي

العلامات الشائعة للمخططات الهرمية:

• وعود بالعائد المرتفع مع مخاطر منخفضة
• عدم وجود تفسير واضح لمصادر الأرباح
• الضغط على المستثمرين بهدف استثمار الأموال بسرعة وجذب المشاركين الجدد
• صعوبات في سحب الأموال

كيف تحمي نفسك من المخطط الهرمي

أفضل الطرق لحماية نفسك:

• كن حذرًا من الوعود بالعائدات المرتفعة جدًا. إذا بدا العرض جذابًا للغاية، فمن المحتمل أنه خدعة.

• قم بإجراء بحث دقيق. قبل الاستثمار، ادرس المعلومات حول الشركة ومنتجاتها أو خدماتها، بالإضافة إلى الإدارة.

• قيم المخاطر. لا تستثمر الأموال التي لا يمكنك تحمل خسارتها.

• تجنب المخططات التي تجبرك على جذب مشاركين جدد. هذه علامة مميزة على المخطط الهرمي.

• استشر المحترفين. إذا كنت تشك في شرعية الاستثمارات، فاتصل بمستشار مالي مؤهل.

تذكر: أموالك لها قيمة! لا تخاطر بها من خلال المشاركة في المخططات المشبوهة.

أفضل حماية من الاحتيال هي المعرفة. فهم مبادئ عمل المخططات الهرمية والقدرة على التعرف عليها سيساعدك في حماية أموالك من الخسائر.