لقد سمعت عن مصطلح "البنك الرقمي"، لكن ربما مثل معظم الناس، لا تزال غير متأكد من معناه. هل هو مجرد بنك لديه تطبيق محمول جيد؟ أم أنه نوع جديد تمامًا من المؤسسات المالية؟ يبدو أن ظهور "البنوك الجديدة" وغيرها من المنصات الرقمية قد جعل الأمور أكثر تعقيدًا، مما أثار فضول الكثيرين حول ما الذي يميز "البنك الرقمي" عن البنوك التقليدية.

ببساطة، يعتبر البنك الرقمي مؤسسة مالية تعمل بالكامل عبر الإنترنت، دون فروع فعلية، حيث يمكن للناس الوصول إلى حساباتهم، وإجراء المدفوعات، وتحويل الأموال، وإدارة جميع الحسابات من خلال تطبيقات الهاتف المحمول أو المواقع الإلكترونية. تشمل بعض الميزات التي تختلف عن البنوك التقليدية عدم وجود فروع فعلية، ولكنها لا تزال تقدم خدمات البنوك التقليدية، مثل فتح الحسابات، والمدفوعات التجارية، وتقديم طلبات القروض، وكل ذلك يتم عبر الهواتف الذكية أو الأجهزة اللوحية أو الكمبيوتر.

في نطاق البنوك الرقمية، هناك ما يسمى "البنك الجديد"، وهو نوع من شركات التكنولوجيا المالية الخاصة التي تقدم خدمات مصرفية من خلال التعاون مع البنوك الحالية أو الحصول على ترخيص مصرفي بشكل مستقل. يهدف هذا إلى تقديم بديل تقليدي أكثر راحة وكفاءة من خلال تحسين واجهة المستخدم وتجربة المستخدم.

ما الفرق بين البنك الرقمي والبنك التقليدي؟ أولاً، هناك فرق بين البنية التحتية المادية والقنوات الرقمية. تعتمد البنوك التقليدية على شبكة الفروع المادية لخدمة العملاء، مما يعني أن تكاليف التشغيل مثل الإيجارات، والمرافق، والموظفين تكون مرتفعة، وغالبًا ما يتحملها العملاء، مثل رسوم صيانة الحساب. في هذه الفروع، يُعتبر التفاعل وجهًا لوجه جزءًا ضروريًا من العديد من الخدمات، مثل فتح الحسابات، والتقدم بطلب للحصول على قروض الرهن العقاري، وحل النزاعات.

بالمقارنة، تقلل البنوك الرقمية التكاليف من خلال أتمتة العمليات باستخدام التكنولوجيا الحديثة، وتضمن الوصول إلى خدمات البنك على مدار الساعة طوال الأسبوع وراحتها. على الرغم من أن دعم العملاء قد يكون محدودًا، إلا أنه غالبًا ما يتم تقديم الدعم عبر الهاتف أو الدردشة عبر الإنترنت أو البريد الإلكتروني، بالإضافة إلى أدلة مساعدة مكتوبة مسبقًا.

علاوة على ذلك، تعمل البنوك التقليدية على ما يسمى بـ "النظام القديم"، وهي أنظمة قديمة ومعقدة يصعب ترقيتها، مما يؤدي إلى ضعف الكفاءة والتأخير والثغرات الأمنية. بينما تستخدم البنوك الرقمية واجهات برمجة التطبيقات الحديثة وأنظمة السحابة لتقديم تجربة مستخدم أسرع وأكثر مرونة، ويمكنها التكامل بشكل وحدوي مع خدمات التكنولوجيا المالية الأخرى لتلبية تغيرات احتياجات العملاء. ومع ذلك، لا تزال البنوك الرقمية تعتمد على الأنظمة القديمة في الوظائف المصرفية الأساسية، مثل الامتثال التنظيمي وتحويل الأموال.

تشتهر البنوك التقليدية عمومًا برسوم عالية أو غير ظاهرة من حيث نموذج الرسوم والمرونة. بينما تقدم البنوك الرقمية عادةً رسومًا أقل، حيث يدعي البعض حتى عدم فرض أي رسوم، ومع ذلك، في حين يتم تجنب الرسوم الشهرية، قد يتم تقييد عدد مرات السحب المجاني من أجهزة الصراف الآلي، أو فرض رسوم على بعض المعاملات، أو تقديم خدمات دفع متدرجة. عادةً ما تكون شفافية البنوك الرقمية أفضل من البنوك التقليدية، ولكن لا يزال يجب الانتباه لقراءة الشروط الدقيقة.

علاوة على ذلك، واحدة من النقاط الرئيسية للاحتكاك التي يواجهها أصحاب الحسابات في البنوك التقليدية هي إمكانية تجميد الحسابات، ومنع المدفوعات، وفرض قيود على السحوبات. وهذا يعني أن المستخدمين لم يمتلكوا أموالهم بالكامل، بل يثقون في البنك لإدارة الأموال. بينما تعتبر البنوك الرقمية قد حسنت بشكل ملحوظ تجربة المستخدم من خلال تقديم ميزات مثل تحسين الميزانية، وتتبع الإنفاق، والإشعارات الفورية عبر تطبيقات مصممة بشكل جيد. ومع ذلك، رغم هذه التحسينات، فإنها لا تزال تعمل ضمن نفس الإطار التنظيمي مثل البنوك التقليدية، وتواجه نفس القواعد والقيود.

مع ظهور تقنية البنوك اللامركزية، سيكون مستقبل البنوك الرقمية مختلفًا تمامًا. لقد جلبت طرقًا جديدة في التحكم الذاتي للمستخدمين والشفافية - البنوك اللامركزية. توفر البنوك اللامركزية الشفافية والاستقلالية والمرونة من خلال blockchain، وتتميز عن الطرق التقليدية من خلال خيارات الحسابات غير الحافظة أو المختلطة، حيث يمكن للمستخدمين التحكم تمامًا في محافظهم وأموالهم.

البنك اللامركزي لا يلتزم بالبنية التحتية المالية التقليدية، بل يبني على بنية جديدة تقلل من الاعتماد على الوسطاء والأنظمة القديمة. بالإضافة إلى ذلك، يوفر الوصول إلى النظام المالي العالمي وأتمتة العمليات المالية من خلال العملات المستقرة والعقود الذكية.

لقد أصبحت أفكارنا حول المال لا تقتصر فقط على البنوك. مستقبل البنوك الرقمية لا يتعلق فقط برخص البنوك والسيطرة المركزية، بل إن محافظ الحفظ الذاتي، وبروتوكولات التمويل اللامركزي، والعقود الذكية القابلة للبرمجة تؤسس فئة جديدة من المنصة المالية، مما يجعل البنوك تبدو كالبنوك ولكنها ليست كالبنوك. علاوة على ذلك، يجب أن يكون الهدف النهائي للبنوك الرقمية هو تمكين المستخدمين والسيطرة.

لذلك، يجب أن نفكر من جديد في كيفية عمل المالية في عالم لامركزي، مما يعني أن البنوك الرقمية في المستقبل قد لا تكون بنوكًا على الإطلاق.

ملاحظة: هل ترغب في أن تكون من بين الأوائل الذين يفتحون حسابًا على WeFi؟ اذهب إلى قسم التعليقات لترى كيفية التسجيل.

إخلاء المسؤولية: هذه المقالة هي فقط رأي طرف ثالث ولا تشكل نصيحة مالية. قد تحتوي على محتوى برعاية.