عند الحديث عن توقيت استلام الضمان الاجتماعي، لا بد أن الكثيرين يتساءلون في قلوبهم: هل ينبغي أن نبدأ في سن 62، 67 أم 70؟ في الواقع، كانت هذه القضية محل اهتمام كبير. دراسة متعمقة تبدو أنها تقدم بعض الإشارات.

تعتبر الضمان الاجتماعي بالنسبة لمعظم المتقاعدين أكثر من مجرد أرقام في حساباتهم المصرفية، إنه أساس حياتهم. تُظهر البيانات الأخيرة أنه في عام 2023، ساعد الضمان الاجتماعي أكثر من 22 مليون مستفيد على الخروج من الفقر، بما في ذلك 16.3 مليون من كبار السن فوق 65 عامًا. وأظهرت دراسة استمرت 24 عامًا أن ما يصل إلى 80% إلى 90% من المتقاعدين يعتمدون بدرجات متفاوتة على هذه المساعدة الشهرية.

هذا يجعل الناس يدركون أن كيفية تعظيم استلام الضمان الاجتماعي لم يعد ترفًا، بل هو حاجة ملحة. ولكن لتحقيق ذلك، يجب أولاً فهم كيفية حساب أموال الضمان الاجتماعي.

# # أربعة عوامل حاسمة

تعتمد حسابات الضمان الاجتماعي على أربعة عناصر أساسية: تاريخ العمل، تاريخ الدخل، سن التقاعد الكامل، وسن التقديم.

من بين هذه العوامل، فإن العمل والدخل هما عاملان لا ينفصلان. ستأخذ إدارة الضمان الاجتماعي في الاعتبار أعلى 35 عامًا من الدخل المعدل حسب التضخم. من الناحية النظرية، إذا كانت الرواتب لسنوات عديدة مرتفعة، فسوف تكون أموال الضمان الاجتماعي الخاصة بك أيضًا مرتفعة نسبيًا. ومع ذلك، هناك فخ في هذا الأمر - إذا كانت سنوات عملك أقل من 35 عامًا، فسيتم احتساب كل عام نقص كصفر. وهذا يعني أنه حتى لو كنت قد حصلت على دخل مرتفع في السابق، إذا لم يكن لديك تاريخ عمل يبلغ 35 عامًا، فلن تتمكن من الحصول على أعلى مستوى من الضمان الاجتماعي.

ثم تأتي سن التقاعد الكامل، والتي تحددها سنة الميلاد. بالنسبة لمعظم القوى العاملة الحالية، أي أولئك المولودين في عام 1960 وما بعده، فإن سن التقاعد الكامل هو 67 عامًا.

أخيرًا، يؤثر سن التقديم على المعاش الاجتماعي بشكل كبير. على الرغم من أنه يمكن البدء في تلقي الفوائد في سن 62، إلا أنه إذا تم الانتظار حتى سن 70، فإن الفوائد ستزداد بنسبة تصل إلى 8% سنويًا.

# # 62، 67 و70 سنة: مقارنة المزايا والعيوب

في الواقع، كل عمر بين 62 و 70 عاماً له بعض الفوائد والعيوب الفريدة. على سبيل المثال:

**62 سنة**
أولاً، الجاذبية في الحصول على المزايا مبكرًا هي أنك لن تضطر إلى الانتظار بعد الآن. بالنسبة للأشخاص الذين يشعرون بالقلق من احتمال تقليص الضمان الاجتماعي في المستقبل، قد تكون هذه طريقة "للسباق". ومع ذلك، فإن اختيار هذا التوقيت سيؤدي إلى تقليل مزاياك الشهرية بشكل دائم بنسبة تتراوح بين 25% إلى 30%. علاوة على ذلك، إذا كنت لا تزال تعمل وتجاوز دخلك السنوي معايير معينة، فقد تقوم إدارة الضمان الاجتماعي بخصم جزء أو حتى جميع المزايا.

** 67 سنة **
هذا خيار آمن ومعقول يضمن استلام 100%. ولكن إذا عشت لأكثر من 80 عامًا، فمن المؤكد أنك ستستلم أقل بكثير. ومع ذلك، نظرًا لأن 67 عامًا يتوافق مع سن التقاعد الكامل لمعظم الناس، فهو يحظى بشعبية كبيرة.

**70 سنة**
افترض أنك مستعد للانتظار بصبر، في تلك الحالة ستزيد فوائدك بنسبة تصل إلى 32%. المشكلة هي أن الانتظار لفترة طويلة يجلب عدم اليقين بشأن "مدة الاستمتاع بذلك".

وفقًا لدراسة مفصلة نُشرت في عام 2019، ليس من الصعب أن نستنتج: على الرغم من أن كل فئة عمرية لها مزاياها وعيوبها، إلا أن هناك سنًا مثاليًا للحصول على المستحقات.

# # يوجد عمر استحقاق مثالي إحصائيًا

في عام 2019، قامت شركة التخطيط المالي United Income بدراسة تحليل بيانات 20,000 متقاعد حول قرارات استلام الضمان الاجتماعي. كانت النتائج مذهلة: معظم الأشخاص اتخذوا قرارات غير مثالية.

من الصعب التنبؤ بعمر الإنسان، مما يجعل تحديد سن الاستحقاق عملية تعتمد على "تقدير مستنير". هناك أيضًا عوامل مثل الحالة الصحية الشخصية، والحالة الزوجية، والاحتياجات المالية، وتأثير الضرائب تحتاج جميعها إلى أن تؤخذ في الاعتبار. في النهاية، لا توجد خطة موحدة لاستحقاق الضمان الاجتماعي.

لكن النقطة الرئيسية في هذه الدراسة هي أن حوالي 57% من المستجيبين إذا اختاروا استلامها في سن السبعين، سيحققون أقصى فائدة مدى الحياة. بالمقابل، نسبة صغيرة فقط من الذين اختاروا الاستلام المبكر يمكنهم تحقيق ذلك.

بالطبع، لا يعني هذا أن على الجميع الانتظار حتى سن السبعين، على سبيل المثال، يمكن للأشخاص الذين يعانون من حالات صحية سيئة أن يتقدموا بطلب للحصول على المزايا في وقت مبكر. ومع ذلك، تشير الأبحاث بوضوح إلى أن هناك سنًا مثاليًا إحصائيًا لاستلام المزايا. بالنسبة للأصدقاء الذين لم يتقاعدوا بعد: قد يكون الانتظار لاستلام المزايا خيارًا حكيمًا.

بالطبع، تختلف ظروف كل شخص، ما رأيك في ذلك؟ لا تتردد في مشاركة رأيك في التعليقات.