أوه، هذه المرة سنتحدث عن بعض محتويات "Motley Fool Money"، بالإضافة إلى موضوع كيفية تحويل منزلك إلى نقد. هذا الأسبوع، ناقش خبراء التخطيط المالي روبرت بروكام ومات فرانكل في البرنامج التوقيت والأساليب والأسباب، كما تناولوا بعض التحركات المثيرة للاهتمام في أداء السوق مؤخراً. أولاً، وفقاً لتحليل ليز آن سوندرز، منذ أن أعلن الرئيس ترامب عن تعليق التعريفات الجمركية في أبريل، حقق مؤشر S&P 500 عائدات بنسبة 29% حتى 18 أغسطس. لكنها أشارت إلى أي المؤشرات حققت أفضل وأسوأ أداء، حيث أن المؤشرات الأفضل أداءً لم تكن بالضرورة من نوع الأسهم التي تعطي المستثمرين الثقة — مثل مؤشر التكنولوجيا غير الربحي من جولدمان ساكس، وأيضاً المؤشرات الأكثر تقصيراً، كلها حققت عائدات تتجاوز 60%! على النقيض من ذلك، كانت الأسهم الزرقاء التي تدفع توزيعات الأرباح أقل أداءً بكثير. وهذا يدل على أن المستثمرين بدأوا مؤخراً في تفضيل الأسهم النمو الأكثر مضاربة مرة أخرى. ومع ذلك، فإن موسم الأرباح لهذا الربع كان جيداً، حيث أن العديد من الأسهم التي ارتفعت كانت لها أسباب حقيقية.

ثم ننتقل إلى جانب آخر من الشؤون المالية الشخصية، حيث تلعب المنازل دورًا معقدًا في التخطيط المالي الخاص بك. فهي ليست مجرد مكان للعيش، بل قد تكون أيضًا أكبر أصولك، رغم أنها تعتبر أيضًا نوعًا من الالتزام المالي. العديد من الأمريكيين لديهم قروض عقارية، وإذا لم يتم سدادها، قد يفقدون منازلهم. ووفقًا لبيانات Redfin، فإن متوسط سعر مبيعات المنازل في يوليو قد اقترب تقريبًا من أعلى مستوياته التاريخية - 443,462 دولارًا، لكن في الواقع انخفض قليلاً عن يونيو. حوالي ثلثي أصحاب المنازل لا يزالون يحملون قروضًا، ولكن لديهم متوسط قيمة صافية للمنازل تزيد عن 330,000 دولار. ارتفعت أسعار المنازل بنسبة 52% خلال السنوات الخمس الماضية، ويبدو أن هذا جيد، لكن في الواقع توجد أيضًا مشاكل في السيولة، فبعد بيع المنزل لا يزال يتعين عليك أن تجد مكانًا لتعيش فيه!

عند الحديث عن حقوق الملكية في المنازل، أشار فرانكل إلى أن إجمالي حقوق الملكية للملاك في الولايات المتحدة قد وصل إلى مستوى قياسي يبلغ 35 تريليون دولار، وأن القليل من الناس يستفيدون منها. على الرغم من أن سيولة هذا الأصل قد تحسنت، مثل أنه أصبح من الأسهل إعادة التمويل مقارنةً قبل 25 عامًا، إلا أن الوقت الحالي ليس هو الأنسب للتسييل. ومع ذلك، من المؤكد أن حقوق الملكية في المنازل مفيدة في التخطيط المالي على المدى الطويل.

أخيرًا، تحدثنا عن التحويل التاريخي الكبير القادم للثروة - يُقدر أن حوالي 84 تريليون دولار من الثروة ستُنتقل بين الأجيال القادمة! ومع ذلك، كما هو الحال دائمًا، ليس كل شخص قادرًا على وراثة هذا القدر الكبير. يمكنك ضمان انتقال أصولك إلى الأشخاص الذين تفضلهم من خلال تحديث خطة الميراث الخاصة بك. يجب أن تعلم أن معظم الناس ليس لديهم خطة ميراث كاملة - فقط 24% لديهم وصية. لضمان أن ثروتك تُورث بشكل معقول بعد رحيلك إلى الجنة الضريبية الكبيرة، من الأفضل استشارة محامي متخصص في تخطيط الميراث، وحث أقاربك على الاهتمام بهذه المسألة أيضًا. سيساعد ذلك في توضيح وراثتهم للأصول، كما سيساعد في منع المشاكل التي قد تتحملها في المستقبل.

آمل أن توفر لك هذه المناقشات بعض الإلهام، خاصة عند التخطيط لمستقبلك المالي. هذه هي طبيعة البرنامج، ونحن نشكر المهندس التقني دان بويd على مساهمته في هذه الحلقة! تذكر أن تشارك رأيك حول مناقشة البودكاست هذه، ونتطلع لسماع وجهة نظرك!