ثلاثة تغييرات في الضمان الاجتماعي يجب أن يعرفها المتقاعدون في عام 2025

النقاط الرئيسية

• سوف يكون عمر الأشخاص الذين سيبلغون 66 عامًا في عام 2025 متأخرًا عن أولئك الذين بلغوا 66 عامًا في عام 2024 بمقدار شهرين في بدء دفع المبلغ الكامل.
• زاد الحد الأقصى للإيرادات الخاضعة لضريبة الرواتب بمقدار 7,500 دولار ليصبح 176,100 دولار
• إذا قمت بمطالبة المزايا مبكرًا، يمكنك كسب المزيد قبل أن تخضع لاختبار دخل التقاعد.

على مدى التسعين عامًا الماضية، كانت أنظمة الضمان الاجتماعي بمثابة طوق نجاة اقتصادي لملايين المتقاعدين الأمريكيين. بغض النظر عما إذا كانت مزايا الضمان الاجتماعي تشكل جزءًا من الدخل أو الجزء الأكبر منه أو حتى كل الدخل، فإن أهميتها لا يمكن إنكارها.

تكمن المشكلة في نظام الضمان الاجتماعي في أنه معقد وصعب الفهم. هناك تغييرات دائمة، وإذا لم تكن نشطًا في متابعة هذه التغييرات، فمن السهل أن تفوتها.

مع دخولنا النصف الثاني من هذا العام، سأقدم لكم ثلاثة نقاط مهمة حول التغييرات في الضمان الاجتماعي التي يجب أن تعرفها.

1. تم تمديد سن بدء دفع المبلغ الكامل لمدة شهرين

سن بدء صرف المبلغ الكامل ( FRA ) هو السن الذي يحق فيه الحصول على المبلغ الكامل من المزايا الشهرية المعروفة بمبلغ التأمين الأساسي ( PIA ). ابتداءً من هذا العام، فإن FRA للأشخاص المولودين في عام 1959 هو 66 عامًا و10 أشهر، وهو ما يمثل تمديدًا لمدة شهرين عن الأشخاص المولودين في عام 1958.

من المهم معرفة FRA الخاص بك. لأن مبلغ الاستحقاق يتغير حسب توقيت المطالبة. إذا قمت بالمطالبة بالاستحقاق قبل FRA، سيتم تخفيض المبلغ الشهري بمعدل 5/9٪ لكل شهر مبكر، بحد أقصى 36 شهرًا. بالنسبة للأشهر التي تتجاوز 36 شهرًا، سيتم تخفيض المبلغ الشهري بمعدل 5/12٪ لكل شهر.

على سبيل المثال، إذا كانت FRA الخاصة بك 66 عامًا و10 أشهر، وطلبت الحصول على المزايا في أقرب سن ممكن وهو 62 عامًا (، فسيتم تخفيض المبلغ الشهري للمزايا بنسبة حوالي 29.17٪. وإذا طلبت الحصول على المزايا في سن 64 عامًا، فسيتم تخفيض المبلغ بنسبة حوالي 18.9٪.

إذا تأخرت في المطالبة بالمزايا بعد FRA، فسيتم زيادة المبلغ بنسبة 2/3٪ شهريًا حتى سن 70، مما يعني زيادة بنسبة 8٪ سنويًا. وهذا يتيح لأولئك الذين يبلغون من العمر 66 عامًا و10 أشهر فرصة لزيادة مزاياهم بنسبة 25.3٪.

2. هناك أشخاص ستزيد عليهم عبء ضريبة التأمين الاجتماعي

للحصول على حق تلقي مزايا الضمان الاجتماعي، يجب على الفرد ) أو الزوجة تقديم طلب للحصول على المزايا، ويجب على الزوجة ( دفع الضرائب من خلال نظام الضمان الاجتماعي. معدل الضريبة هو 12.4٪ إجمالًا، حيث يتحمل كل من صاحب العمل والموظف 6.2٪. يتحمل العاملون لحسابهم الخاص كامل 12.4٪.

ومع ذلك، لا تخضع جميع الدخل للضرائب، بل حتى حد يسمى "حد الأجر الأساسي". هذا العام، تم رفع حد الأجر الأساسي من 168,600 دولار في عام 2024 إلى 176,100 دولار. وهذا يعني أن المزيد من الدخل سيكون خاضعًا للضرائب، مما يجعل بعض الأشخاص يدفعون المزيد من ضرائب تأمين اجتماعي.

على سبيل المثال، إذا كنت قد ربحت 176,000 دولار في عام 2024، فإن 7,400 دولار كانت ستعفى من ضريبة الضمان الاجتماعي. إذا ربحت نفس المبلغ هذا العام، فستكون جميع الدولارات خاضعة للضريبة.

نظرًا لأن الحد الأقصى لأساس الأجر يتغير في معظم السنوات، فمن المهم دائمًا التحقق من المعلومات المحدثة لفهم مقدار ما قد تدفعه في ضريبة الضمان الاجتماعي.

3. حتى أثناء تقديم طلب التعويض المبكر، يمكنك كسب المزيد هذا العام

إذا كنت تطلب الضمان الاجتماعي في FRA أو بعده، فلا توجد حدود لمقدار المال الذي يمكنك كسبه. ومع ذلك، إذا قمت بطلب المزايا قبل FRA، فستكون عرضة لاختبار دخل التقاعد الضمان الاجتماعي )RET( إذا كسبت أكثر من مبلغ معين.

تم رفع حد الدخل للأشخاص الذين لن يصلوا إلى FRA في عام 2025 من 22,320 دولارًا في عام 2024 إلى 23,400 دولار. إذا كسبت أكثر من ذلك، سيتم تخفيض المنفعة السنوية بمعدل دولار واحد مقابل كل دولارين من المبالغ الزائدة.

لقد زاد الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكن أن يصل إليه الأشخاص في FRA هذا العام من 59,520 دولارًا إلى 62,160 دولارًا في عام 2024. إذا كسبت أكثر من ذلك، سيتم تخفيض المزايا بمعدل دولار واحد لكل ثلاثة دولارات زائدة.

الخبر الجيد هو أن المزايا المخفضة لن تُفقد إلى الأبد. عند الوصول إلى FRA، ستقوم إدارة الضمان الاجتماعي بإعادة حساب مزاياك وإعادة المبلغ المحتجز تدريجياً على مدار حياتك.

مثل العديد من الأمريكيين، تأخرت مدخرات التقاعد لعدة سنوات ) أو أكثر (. ومع ذلك، قد يساعد "سر الضمان الاجتماعي" الأقل شهرة في ضمان زيادة الدخل بعد التقاعد.