مخطط بونزي: فن الاحتيال المالي

مخطط بونزي هو احتيال مالي سمي على اسم الإيطالي تشارلز بونزي، الذي أنشأ في عام 1919 واحدة من أشهر الاحتيالات المالية في التاريخ. غالبًا ما أفكر في كيف تمكن مهاجر بسيط من خداع الآلاف من الناس وتسجيل اسمه في التاريخ كمؤسس لأسلوب احتيالي بأكمله.

جوهر المخطط بسيط وعبقري في نفس الوقت - استخدام أموال المستثمرين الجدد لدفع عوائد المشاركين الأوائل. لا يتم إجراء أي نشاط اقتصادي حقيقي في هذا الصدد. ذات مرة كدت أن أقع في فخ مشابه، جذبتني وعود “دخل ثابت بدون مخاطر”.

تاريخ مخطط بونزي

في عام 1903، وصل تشارلز بونزي بشكل غير قانوني إلى الولايات المتحدة من إيطاليا. بعد العديد من الأعمال الجانبية وحتى فترات السجن بتهمة تزوير الوثائق والاتجار بالبشر، اكتشف أن المال هو أسرع طريق إلى الثروة. في فوضى اقتصاد ما بعد الحرب عام 1919، أعلن بونزي أنه وجد طريقة لكسب المال من الطوابع البريدية الدولية.

على مدار عام، استثمر حوالي 40 ألف ساكن في بوسطن، معظمهم من الفقراء الذين يحلمون بالثراء، أموالهم في مخططه. وعد بونزي بعائد 50% خلال 45 يومًا! حتى عندما فضحت الصحف المالية مخططه، استمر في جذب مستثمرين جدد. في أغسطس 1920، انهار الهرم، وحُكم على بونزي بالسجن 5 سنوات.

أمثلة حديثة على مخططات بونزي

احتيال برنارد ميدوف هو مثال كلاسيكي على مخطط بونزي، حيث استمر لمدة 20 عاماً قياسياً. كان رئيس NASDAQ السابق يعد المستثمرين بعائد ثابت يبلغ 10% سنوياً. كان ميدوف يتسلل ببراعة إلى الأندية اليهودية الراقية، مما جذب العملاء الأثرياء. بلغ إجمالي الأضرار حوالي 65 مليار دولار! في عام 2009، حُكم عليه بالسجن لمدة 150 عاماً.

أنا مندهش بشكل خاص من PlusToken — عملية احتيال للعملة المشفرة التي جذبت حوالي 2 مليار دولار. وعد المشروع بعائد شهري يتراوح بين 6-18% زعماً من التداول بالعملات المشفرة. عندما لم يتمكن المستخدمون من سحب أموالهم في يونيو 2019، أصبح من الواضح أنها كانت خطة بونزي أخرى تحت غطاء “تكنولوجيا blockchain”.

كيف لا تصبح ضحية لهيئة بونزي

لقد وضعت لنفسي بعض القواعد التي تساعدني على تجنب مثل هذه الفخاخ:

1. دائمًا ما أشك في العروض ذات المخاطر المنخفضة والعوائد العالية. عندما يُعدني بعائد بنسبة 1% يوميًا أو 30% شهريًا دون تفسير المخاطر - أرى على الفور علمًا أحمر.

2. أفهم أنه لا توجد استثمارات خالية من المخاطر. أي استثمارات معرضة للتقلبات الاقتصادية.

3. أحاول فهم المنتج الاستثماري والاستراتيجية. غالبًا ما يختبئ المحتالون وراء المصطلحات المعقدة والأنظمة غير الشفافة.

4. أتحقق من تسجيل الشركة والمشروع من خلال المصادر الرسمية.

5. ألاحظ الصعوبات المتعلقة بسحب الأموال - زيادة الرسوم، تغيير قواعد السحب.

6. أشعر بالقلق عندما تشبه نموذج الاستثمار “هرمًا” مع تجنيد أعضاء جدد.

7. دائمًا تذكر: إذا كان هناك شيء يبدو جيدًا جدًا ليكون صحيحًا - فمن المحتمل أنه خداع.

تستمر مخططات بونزي في الوجود لأنها تستغل الضعف البشري الأساسي - الجشع والجهل. أعتقد أن التثقيف المالي هو أفضل حماية ضد هؤلاء المحتالين. تذكر دائمًا القاعدة الذهبية للاستثمار: المخاطر تتناسب مع العائد. ولا تثق أبدًا بمن يعدك بجبال من الذهب.