استراتيجية بناء الثروة للطبقات المتوسطة: كيفية استخدام 100,000 ين بذكاء لزيادة الثروة.

لزيادة الأصول من خلال الاستثمار، تعتبر "طريقة التفكير، وأهداف الاستثمار، والوقت" عناصر مهمة. مع تسارع ارتفاع الأسعار، تزداد أهمية الاستثمار بشكل متزايد. أصبح سعر البيضة الواحدة 10 يوان، وزادت أسعار المشروبات المصنوعة يدويًا والغداء المنزلي بنسبة 20-30%، كما ارتفعت معدلات الفائدة على قروض الإسكان. إذا كان لديك قرض سكني بقيمة 10 مليون، فإن الفرق بين معدل الفائدة 1.31% و2.2% يصل إلى 89,000 سنويًا. لذا، أصبح الاستثمار أمرًا ضروريًا لمواجهة هذه الزيادة في النفقات.

كيف تحقق أرباحًا بسرعة بمبلغ 100,000 ين؟

1. قم بتدوين ميزانيتك لتنمية عقلية الاستثمار

يجب أن يكون المال المستخدم في الاستثمار هو "الأموال الفائضة". نظرًا لأن قيمة الأصول الاستثمارية تتقلب دائمًا، إذا تم تخصيص الأموال التي تؤثر على المعيشة للاستثمار، فسيتعين عليك قطع الخسائر إذا انخفض السعر في الوقت الذي تحتاج فيه.

من المهم تتبع ميزانية الأسرة لفهم الدخل والنفقات وتحديد تدفق نقدي مستقر. اعتبر نفسك شركة واحدة، واجعل الدخل والنفقات واضحة.

2. العثور على الأهداف الاستثمارية المناسبة

تتطلب الاستثمارات أهدافًا واضحة. إذا كنت ترغب في تغطية النفقات الشهرية مثل تكاليف الاتصالات والمرافق، فإن صناديق الأرباح الشهرية أو الأسهم ذات العوائد المرتفعة هي الأنسب. حاليًا، تقدم العديد من الصناديق عائدات تتراوح بين 7 إلى 8%، مما يعني أنك يمكن أن تحصل على دخل سنوي يتراوح بين 7 إلى 8 آلاف يوان من استثمار 100 ألف يوان، أي ما يقارب 600 إلى 700 يوان شهريًا.

لشراء الهواتف الذكية أو السفر إلى الخارج، هناك حاجة إلى عائد يتراوح بين 30-40% بمبلغ 100,000 يوان. أسهل طريقة هي "تداول التحكيم". يمكنك إيداعها في البنك وتحويلها إلى الدولار الأمريكي، والحصول على معدل فائدة حوالي 5%، واستخدام ذلك كضمان لاقتراض الدولار التايواني (معدل الفائدة حوالي 2%) في عملية تداول دورية.

من الطرق أيضًا متابعة الاتجاهات في استثمار الأسهم.

تتمثل ميزة رأس المال القليل في المرونة. يمكنك الاستثمار حيثما توجد الفرص. حاليًا، تتيح العديد من منصات التداول الاستثمار بمبالغ صغيرة في الأسهم الأمريكية، والمؤشرات، والمعادن الثمينة، والعملات الرقمية، ويمكنك توسيع الأرباح باستخدام الرافعة المالية.

كيف تبني ثروة كبيرة من خلال استثمار مبلغ صغير؟

1. عائلة صغيرة ذات وظيفة مستقرة (لديهم الوقت، ولكن يحتاجون إلى طريقة تفكير وأهداف استثمارية)

إذا كان لديك دخل ثابت، فيجب أن تسعى لتحقيق الاستقرار في استثماراتك أيضًا. صناديق توزيع الأرباح وETFs ذات العوائد المرتفعة هي الأنسب. إذا أخذت وقتك، فمن الممكن أن تتجاوز هذه الأرباح راتبك.

إذا لم يتم إعادة استثمار الأرباح، فإن تأثير الفائدة المركبة سيكون محدودًا، لكن من السهل رؤية النتائج بسرعة، مما يجعل من السهل الاستمرار.

2. الطبقة ذات الدخل المرتفع (لديهم الوقت، لكنهم بحاجة إلى أهداف استثمارية)

الأطباء والمهندسون وغيرهم من ذوي الدخل المرتفع لا يحتاجون إلى تحقيق الأرباح من الاستثمار على الفور، لذا فإن ETF مناسب لهم. تمتلك صناديق المؤشرات مثل 0050 من تايوان وSPY من الولايات المتحدة آلية تلقائية "لإقصاء الضعفاء وترك الأقوياء".

بلغ متوسط العائد لمؤشر ستاندرد آند بورز 500 على مدى الـ 100 عام الماضية 8-10%، وهو ما يتجاوز بكثير 5% التي تقدمها الودائع الثابتة بالدولار الأمريكي. إذا تم استثمار 100 يوان بمعدل 10% سنوياً على مدار 10 سنوات، فسوف تصل إلى 236 يوان، بينما إذا كان بمعدل 5%، فلن تصل إلا إلى 155 يوان.

الاستثمار العقاري فعال أيضًا. إذا اشتريت عقارًا بقيمة 10 مليون، ثم بعته بعد 5 سنوات مقابل 12 مليون، فسيكون الربح 2 مليون وعائد 20%. لكن إذا كانت الدفعة المقدمة 2 مليون والباقي تم تمويله بقرض، مع دفع فوائد فقط (بفرض أن الفائدة السنوية 200 ألف)، فسيكون الربح بعد البيع بعد 5 سنوات 1 مليون (الربح 2 مليون مطروحًا منه تكلفة الفائدة 1 مليون) وبالتالي سيكون العائد 50%.

3. أصحاب رأس المال الصغير الذين لديهم وقت كافٍ (الطلاب، موظفو المبيعات، إلخ)

يمكنهم زيادة الأصول من خلال معدل الدوران بدلاً من قضاء الوقت في بناء الأصول. الوقت المستغرق في تكوين الأصول مرتبط بشكل أساسي بجمع البيانات وليس بالانتظار بعد الاستثمار. يمكن تجربة طرق أكثر نشاطًا، وهذا أقرب إلى المضاربة من كونه استثمارًا.

على سبيل المثال، تقترب دورة رفع معدلات الفائدة في الولايات المتحدة من ذروتها، ومن المحتمل أن تبدأ تخفيضات الفائدة أو التيسير الكمي في المستقبل. إذا حدث ذلك، فسوف يزداد عرض الدولار الأمريكي، لذا سيكون من المرجح أن يكون لديك فرصة عالية لبيع الدولار الأمريكي على المكشوف بعد آخر رفع لمعدل الفائدة.

هناك أيضًا "مضاربة على الموضوعات الشعبية" بشكل دوري في سوق الأسهم. يمكن تحقيق الأرباح من خلال فهم "المعلومات" من الأخبار والقضايا الراهنة، وتوقع تدفق "رأس المال الكبير".

هل الاختيار أهم من الجهد؟ تحليل 5 منتجات استثمارية والعائدات

1. معدل الفائدة

لا توجد توزيعات أرباح على الذهب، وجميع الإيرادات تأتي من فرق السعر. على مدى السنوات العشر الماضية، زادت قيمة الذهب بنسبة 53%، مع عائد سنوي متوسط قدره 4.4%. يُعتبر الذهب وسيلة دفاع فعّالة ضد التضخم وانخفاض قيمة العملة في الاستثمارات طويلة الأجل.

شهدت أسعار الذهب ارتفاعًا كبيرًا بين منتصف عام 2019 ومنتصف عام 2020، وكذلك بين عامي 2023 و2024. تتزامن هذه الفترات مع أحداث مثل انتشار فيروس كورونا، وتخفيض أسعار الفائدة في الولايات المتحدة، وحرب روسيا وأوكرانيا.

2. بيتكوين

خلال السنوات العشر الماضية، ارتفع سعر البيتكوين بمقدار 170 مرة، وقد يكون من الأنسب أن يعتبر من الأصول المثالية من وجهة نظر الاستثمار. ومع ذلك، فإن البيتكوين يختلف عن المنتجات المذكورة أعلاه.

تعتبر عوامل ارتفاع البيتكوين دائمًا ناتجة عن عناصر جديدة. كانت العوامل السلبية السابقة هي انهيار كبير للبورصات، بينما كانت العوامل الإيجابية هي زيادة الطلب على التحويلات عبر الحدود والتمويل غير المشروع بسبب المشكلات الجيوسياسية.

تتمثل العوامل الإيجابية لبيتكوين في اقتراب موعد تقليل مكافآت التعدين (نصف البيتكوين) وإمكانية إدراج صندوق تداول بيتكوين (ETF)، بالإضافة إلى فوز ترامب. على المدى القصير، يعد الشراء مناسبًا، ولكن على المدى الطويل، يجب الاستثمار عندما تكون الأسعار منخفضة وتحديد الأرباح بشكل مناسب عندما تكون الأسعار مرتفعة.

3. صندوق المؤشرات المتداولة - 0056

0056 هو أشهر صندوق استثماري عالي العائد في تايوان، حيث يركز بشكل رئيسي على الاستثمار في الأسهم ذات العائد المرتفع. يتم توزيع الأرباح تقريبًا كل عام، لذا فإن المستثمرين يصعب عليهم تحقيق الأرباح من فروق الأسعار، ويكون الدخل بشكل أساسي من توزيعات الأرباح.

على مدى السنوات العشر الماضية، قدمت 0056 توزيعات أرباح بنسبة 60% من رأس المال، وارتفع سعر السهم بنسبة 40%. من المتوقع أن تستمر العائدات المماثلة في السنوات العشر المقبلة، مما سيؤدي إلى مضاعفة الأصول، ولكن سيتم توزيع 60% منها كأرباح، بينما سيكون 40% كزيادة في الأصول.

4. ETF - SPY

SPY هو صندوق استثماري يتتبع أقوى 500 شركة في الولايات المتحدة. معدل العائد منخفض بنسبة 1.6%، وتفرض الحكومة الأمريكية ضريبة دخل على الفائدة بنسبة 30% على غير الأمريكيين، مما يجعل العائد الفعلي للمستثمرين حوالي 1.1%. ومع ذلك، يتم عكس العائد الرئيسي في زيادة الأصول، مما يجعله مفضلًا لدى المستثمرين في جميع أنحاء العالم.

على مدى السنوات العشر الماضية، ارتفع سعر سهم SPY من 201 إلى 434، وبلغ العائد 116%. متوسط العائد السنوي حوالي 1.1%، ونمو رأس المال حوالي 8%. إذا استثمرت 100,000 يوان، فستتلقى توزيعات أرباح سنوية قدرها 1,100 يوان، وبعد 10 سنوات ستصل قيمة الاستثمار إلى 216,000 يوان.

5. أسهم بيركشاير هاثاواي

تعتبر أسهم شركات وارن بافيت، إله الاستثمار، بمثابة الكأس المقدسة للمستثمرين في الفائدة المركبة. ارتفعت قيمة أسهم بيركشاير بنسبة 205% على مدار 10 سنوات، حيث أصبحت استثمار بقيمة 100,000 بعد 10 سنوات 305,000، بمعدل نمو سنوي متوسط قدره 11.8%.

نموذج إيرادات الشركة قابل للتكرار، ويعتمد بشكل أساسي على تراكم النقد من خلال شركات التأمين، والتداول بالتحكيم باستخدام قروض ذات معدل فائدة منخفض مستفيدة من الائتمان الجيد.

لن تتغير هذه الاستراتيجية حتى بعد وفاة بافيت. طالما أن استراتيجية إدارة الشركة لا تتغير، فإن طريقة الإيرادات المذكورة أعلاه ستكون مستدامة.

الخلاصة

الكثير من الأهداف الاستثمارية التي تم تقديمها لا تحتاج إلى رأس مال كبير، ويمكن البدء بها من عدة آلاف من الدولارات التايوانية سواء من خلال استثمار ثابت أو مضاربة لمرة واحدة. الوقت هو أفضل صديق لتراكم العوائد.

إذا كان لديك عقلية استثمار جيدة، فإن جميع هذه الأهداف الاستثمارية مناسبة. كل ما تحتاجه هو ما يكفي من الصبر للانتظار حتى يتمكن الفائدة المركبة، أو ما يكفي من الوقت لدراسة وتحليل توقيت الشراء والبيع، أي "طريقة التفكير، أهداف الاستثمار، الوقت".

إذا اجتمعت هذه الثلاثة، فلن يكون من المستحيل أن تصبح مليارديرًا صغيرًا!