مؤسس قاعدة 4% للتقاعد يقول إنه يمكننا في الواقع سحب مبلغ أكبر بكثير

لقد كنت أبحث في أبحاث ويليام بينجن الجديدة، وقد أذهلني ذلك! هذا الرجل اخترع فعليًا قاعدة التقاعد بنسبة 4% التي يتبعها الجميع، لكنه الآن يخبرنا أنها هراء كامل!

في كتابه الجديد "تقاعد أغنى"، يكشف بنجن عن نتائجه المحدثة بعد 30 عامًا من البحث الإضافي. دعني أشرح هذا من وجهة نظري كشخص يخطط للتقاعد - لقد كنا جميعًا متحفظين للغاية بشأن أموالنا!

أظهرت أحدث أبحاث بنغن أن معدل السحب الآمن هو في الواقع 4.7%، وليس 4%. وما زال هذا هو أسوأ سيناريو! لقد كان متوسط معدل السحب التاريخي أكثر من 7% - وهو تقريبًا ضعف ما يقوله معظم المستشارين الماليين! بعض المحظوظين الذين تقاعدوا أثناء قيعان السوق تمكنوا من سحب 15-16%!

أجد أنه من المحبط أن المؤسسات المالية تستمر في دفع قاعدة 4% القديمة. من مصلحتهم أن يبقونا في حالة من الجنون بشأن نفاد المال، حتى يتمكنوا من إدارة أموالنا المحفوظة بشكل مفرط لفترة أطول.

ما لفت انتباهي حقًا هو كيف تؤثر قيمة السوق عند التقاعد على معدل الأمان الخاص بك. إذا تقاعدت عندما تكون الأسهم رخيصة (مثل بعد انهيار 2009 )، يمكنك سحب 8% بأمان! ذلك لأن الأسواق الرخيصة عادة ما تؤدي أداءً أفضل على مدى العقود التالية.

الصدمة الأخرى - التضخم مهم أكثر من انهيارات الأسهم! لم تكن أسوأ فترة للتقاعد هي الكساد العظيم، بل عام 1968، عندما اجتمعت سوقان دببيتان مع تضخم مرتفع مستمر.

بالنسبة للمتقاعدين الحاليين، يقترح بينجن أن حوالي 5.5% آمن - وهذا يعني 20% المزيد من المال للاستمتاع بالحياة مقارنةً بقاعدة 4% التقليدية!

نصائح تخصيص الأصول الخاصة به تفتح العين أيضًا. بينما يدفع معظم المستشارين إلى تقليل التعرض للأسهم مع تقدم العمر، وجد بينجن أن زيادة تخصيص الأسهم طوال فترة التقاعد قد تكون أفضل فعلاً! بدءًا بحذر (30-40% أسهم ) وزيادتها تدريجياً بنسبة 1-2% سنويًا يبدو أنه يعزز العوائد.

بعد قضاء عقود في البحث عن تمويل التقاعد والآن الاستمتاع بتقاعده الخاص، يبرز بينجن أربعة مفاتيح للسعادة: العائلة، الأصدقاء، الصحة، والشغف. إذا أهملت أيًا من هذه، فسوف يعاني جودة حياتك.

أنا بالتأكيد أعيد النظر في خطط تقاعدي بعد معرفة كل هذا. ربما كنت أدخر بشكل محافظ جداً طوال الوقت!