قد يرى مستلمو الضمان الاجتماعي زيادة في تعديل تكلفة المعيشة في عام 2026، ولكن هناك تحذير

الجوانب الرئيسية

• يهدف تعديل تكلفة المعيشة السنوي (COLA) إلى مواجهة التضخم.
• تتوقع مجموعة بارزة من المدافعين عن حقوق كبار السن زيادة قدرها 2.7% في تكلفة المعيشة لعام 2026.
• قد يجد العديد من المتقاعدين أن زيادة تكلفة المعيشة السنوية لا تعكس بالكامل تجربتهم الشخصية مع التضخم.

هذا أغسطس شهد الذكرى التسعين لبرنامج الضمان الاجتماعي. منذ بدايته عندما وقع الرئيس فرانكلين د. روزفلت على قانون الضمان الاجتماعي ليصبح قانونًا في 14 أغسطس 1935، وتم توزيع أول المدفوعات في يناير 1940، أصبح البرنامج ركيزة أساسية لشبكة الأمان الاجتماعي في أمريكا، حيث يوفر الاستقرار المالي لعدد لا يحصى من المتقاعدين.

على مر تاريخه، خضعت الضمان الاجتماعي للعديد من التعديلات، على الرغم من أن غرضه الأساسي لا يزال دون تغيير. بعض التعديلات كانت دائمة، مثل الزيادة التدريجية في أعمار التقاعد الكاملة. بينما، مثل تعديل تكلفة المعيشة (COLA)، فهي عادة ما تحدث سنويًا.

وفقًا لتوقعات منظمة رائدة غير حزبية للدفاع عن كبار السن، عندما تكشف إدارة الضمان الاجتماعي (SSA) عن زيادة تكلفة المعيشة لعام 2026 في 15 أكتوبر، من المتوقع أن تتجاوز الرقم لعام 2025. ومع ذلك، تأتي هذه الأخبار الإيجابية الظاهرة مع تحذير قد يخيب آمال العديد من المتقاعدين.

طريقة حساب زيادة تكلفة المعيشة للـ SSA

لتحديد زيادة تكلفة المعيشة، تستخدم إدارة الضمان الاجتماعي مؤشر أسعار المستهلكين لعمال الأجور الحضرية والموظفين (CPI-W). يقيس هذا المقياس التضخمي، الذي يتم إصداره شهرياً من قبل مكتب إحصاءات العمل، تغييرات الأسعار عبر فئات مختلفة تشمل الطعام، والنقل، والإسكان، والرعاية الصحية.

تشمل العملية حساب متوسط CPI-W للربع الثالث من يوليو وأغسطس وسبتمبر ( من العام الحالي ومقارنته بنفس الفترة من العام السابق. أي زيادة نسبية تصبح COLA للعام المقبل، مع التقريب لأقرب 0.1%.

على سبيل المثال، كان متوسط CPI-W في الربع الثالث من عام 2024 )308.729( أعلى بنسبة 2.49% مما كان عليه في عام 2023 )301.236(، مما أدى إلى زيادة تكلفة المعيشة بنسبة 2.5% لعام 2025.

في الحالات التي ينخفض فيها CPI-W أو يبقى ثابتًا، لا يتم تطبيق أي زيادة في cost of living (COLA)، وتظل المزايا كما هي. لقد حدث هذا السيناريو النادر ثلاث مرات فقط منذ بدء COLA: في 2010 و2011 و2016.

معدل COLA المتوقع لعام 2026

تشير التقديرات الأخيرة من المجموعة المعنية المذكورة أعلاه، التي صدرت في أغسطس، إلى زيادة في تكلفة المعيشة بنسبة 2.7% لعام 2026. وعلى الرغم من أن هذا يمثل زيادة طفيفة عن تعديل عام 2025، إلا أنه لا يزال أقل من متوسط زيادة تكلفة المعيشة منذ تنفيذها سنويًا في عام 1975.

للسياق، إليك نظرة على زيادات تكلفة المعيشة (COLAs) على مدى العقد الماضي:

السنة | النسبة المئوية -----|------------ 2025 | 2.5% 2024 | 3.2% 2023 | 8.7% 2022 | 5.9% 2021 | 1.3% 2020 | 1.6% 2019 | 2.8% 2018 | 2.0% 2017 | 0.3% 2016 | 0.0%

تستمد المنظمة تقديرات COLA الخاصة بها باستخدام بيانات CPI، ومعدلات الفائدة من الاحتياطي الفيدرالي، وأرقام البطالة الوطنية. ومع ذلك، من الضروري أن نلاحظ أن هذا التقدير لا يزال تقديرًا حتى تعلن SSA رسميًا عن الرقم في 15 أكتوبر.

إذا ثبت أن تقدير 2.7% دقيق، فإن بعض المستفيدين الذين يتلقون متوسط الدفع الشهري الحالي سيشهدون زيادة من 2,007 دولار إلى 2,061 دولار.

عيوب تقدير زيادة تكلفة المعيشة لعام 2026

الواقع المؤسف هو أن العديد من المستفيدين من المحتمل أن يشعروا بأن زيادة تكلفة المعيشة لعام 2026 لا تعوض بشكل كافٍ عن التضخم الذي يعانون منه. هذا الشعور يتماشى مع الأبحاث التي أجرتها مجموعة الدفاع عن كبار السن، والتي تشير إلى أن مستفيدي الضمان الاجتماعي قد فقدوا حوالي 20٪ من قدرتهم الشرائية منذ عام 2010.

إن معالجة هذه المسألة ليست بالأمر السهل، لكن إحدى الحلول المقترحة تتضمن تغيير المقياس المستخدم لحساب الزيادة السنوية في تكلفة المعيشة. إحدى الاقتراحات هي اعتماد R-CPI-E، وهو مؤشر يتتبع بشكل خاص أنماط إنفاق الأفراد الذين تبلغ أعمارهم 62 عامًا أو أكثر.

وفقًا لتقرير من خدمة أبحاث الكونغرس، فإن استخدام R-CPI-E بدلاً من CPI-W كان سيؤدي إلى زيادات أعلى في تكلفة المعيشة في 33 من السنوات الـ 39 الماضية، مع استثناءات في 2005 و2008 و2011 و2018 و2021 و2022.

بينما من غير المؤكد ما إذا كانت إدارة الضمان الاجتماعي ستعتمد R-CPI-E أو أي مقياس بديل لحسابات تكلفة المعيشة، يجب على المتقاعدين التخطيط وفقًا لذلك ورؤية زيادات تكلفة المعيشة كوسيلة حماية متواضعة بدلاً من كونها درعًا شاملاً ضد التضخم.