8 بنوك رقمية تجعل أموالك تنمو أكثر من التوفير في 2024

لقد مللت من رؤية أموالي تتلاشى في المدخرات! إذا كنت كذلك، لدي خبر جيد: البنوك الرقمية هي الحل لجعل أموالك تنمو حقًا.

أين تضع أموالك في 2024

ترك المال راكداً في الحساب هو خطأ كبير، وماذا عن الادخار؟ لا تتحدث إلي عن ذلك، العائد ضعيف جداً! لحسن الحظ، قامت العديد من البنوك الرقمية بإنشاء حسابات بعائد تلقائي يمكن أن يضاعف أرباحك.

تولد هذه الحسابات عادة 100% من CDI، الذي يرتبط ارتباطًا وثيقًا بـ Selic. وانظر فقط إلى الفرق: بينما يوفر حساب التوفير 7.41% سنويًا (هذا عندما تكون المعدل المرجعي غير صفري)، فإن حسابًا بنسبة 100% من CDI يمنحك حوالي 10.40% سنويًا. إنه الكثير من المال في جيبك!

8 حسابات رقمية تجعل مدخراتك تبدو ضعيفة

لنذهب إلى ما يهم! لقد أعددت قائمة تحتوي على ثمانية بنوك رقمية ستضاعف أموالك أكثر بكثير من تلك المدخرات القديمة:

1. نوبانك

• العائد: 100% من CDI

أحد أكبر البنوك البنفسجية في البلاد لديه حساب مدفوعات حيث يتم استثمار أموالك في سندات حكومية اتحادية. على عكس حساب التوفير الذي يحقق عائدًا مرة واحدة في الشهر، هنا تكسب كل يوم عمل بعد اليوم 31 من الإيداع.

2. نيون

• العائد: يصل إلى 113% من CDI

هذا جيد جدًا! في نيون، تبدأ بنسبة 100% من CDI وكل ستة أشهر سترتفع هذه النسبة حتى تصل إلى 113%. إذا بقيت لمدة عامين، ستصل إلى أقصى عائد ولا توجد رسوم أقل على العائد. صفقة رائعة!

3. بيك باي

• العائد: حتى 102% من CDI

يحتوي PicPay على "صناديق" لتفصل مدخراتك كما تريد، ويحقق المال عائدًا بنسبة 102% من CDI في جميع أيام العمل. يظهرون في الموقع أن R$ 1,000 على مدى عامين تحقق R$ 204.12 مقابل R$ 129.29 فقط في الادخار. الفرق مذهل!

4. باكبانك

• العائد: 100% من CDI

تقدم منصة باجسيغورو حساب ريندييرا، الذي يمنحك 100% من CDI على الرصيد الذي يبقى غير مستخدم لمدة 30 يومًا.

5. سوق باجو

• العائد: حتى 105% من CDI

هنا أموالك تبدأ في تحقيق 100% من CDI تلقائيًا. وإذا قمت بالتسجيل في Meli+ وتحريك أكثر من 1,000 ريال برازيلي كل شهر، فإن أموالك ترتفع إلى 105% من CDI. ليس سيئًا!

6. 99ادفع

• العائد: حتى 110% من CDI

هذا جيد! في الحساب الرقمي لتطبيق النقل 99، القيم حتى 5,000 راند تحقق 110% من CDI. فوق ذلك، تنخفض قليلاً (80% + 110% من CDI في أول 5,000 راند). وانظر: بينما المحافظ الأخرى تحقق الفائدة فقط في ساعات العمل، فإن هذه تحقق الفائدة كل يوم من أيام الأسبوع! لا يزال هناك كاش باك في الرحلات والشحن.

7. إيتي

• العائد: 100% من CDI

حساب إيتاو يقدم 100% من CDI للمال الذي تضعه في أداة "أهدافي"، اعتبارًا من أول يوم عمل. إنه مثل صناديق نوبانك، ولكن مع عائد فوري.

8. بنك بان

• العائد: 100% من CDI

لا يوجد حد أقصى، الأرصدة التي تبدأ من R$ 30 تبدأ في كسب الفائدة تلقائيًا. في الأيام الثلاثين الأولى، تكون فقط 10% من CDI، لكن بعد ذلك ترتفع إلى 100%.

فهم CDI

CDI هو في الأساس متوسط سعر الفائدة للقروض التي تقدمها البنوك لبعضها البعض. يتم استخدامه كمرجع لحساب عائدات العديد من الاستثمارات.

الفرق الأساسي بين CDI وحساب التوفير هو أن حساب التوفير لديه صيغة ثابتة (70% من Selic + TR) ويتحدث تحديثه فقط شهريًا، في "عيد ميلاد" الوديعة. بينما يتم حساب CDI يوميًا، لذا فإن أرباحك تتحدث تحديثها بشكل متكرر أكثر بكثير. عندما يكون المنتج يحقق أكثر من 100% من CDI، فأنت تكسب أكثر بكثير من حساب التوفير!

لقد قمت بنقل كل شيء من حساباتي التقليدية إلى البنوك الرقمية وكانت أفضل قرار مالي اتخذته! بالإضافة إلى تحقيق عوائد أعلى بكثير، أستطيع أيضاً توفير الرسوم ولدي كل شيء في متناول يدي. لا يوجد سبب للاستمرار في خسارة المال في حساب التوفير عندما توجد بدائل أفضل بكثير!

إخلاء المسؤولية: هذه المقالة هي رأيي الشخصي ولا ينبغي اعتبارها استشارة استثمارية. قبل اتخاذ أي قرار، اطلب المشورة المهنية.