8 حسابات رقمية بعائد أعلى من الادخار في 2024

تزايدت شعبية الحسابات الرقمية بين البرازيليين لعدة أسباب. بالإضافة إلى تقديم تجربة مصرفية أكثر بساطة وملاءمة، فإنها توفر أيضًا فرصة للاستثمار في منتجات ذات عوائد تفوق عوائد حساب التوفير، كل ذلك من خلال التطبيقات المحمولة.

خيارات الاستثمار لعام 2024

إن إبقاء المال راكدًا في الحساب الجاري ليس استراتيجية مالية ذكية. على الرغم من أن الادخار هو بديل، إلا أنه لا يقدم أفضل العوائد. لحسن الحظ، فإن العديد من المؤسسات المالية الرقمية توفر حسابات بعائد تلقائي لعملائها.

كيفية عمل الحسابات ذات العائد

عادةً ما يحقق الرصيد المودع في هذه الحسابات 100% من CDI (شهادة الإيداع بين البنوك)، وهو مؤشر يتتبع عن كثب سعر Selic ويحدد العائد السنوي لمختلف أنواع الاستثمارات، مثل CDB.

السبب في أن هذه الحسابات تقدم عوائد أعلى من المدخرات بسيط: بينما المدخرات حاليًا تعطي حوالي 7.41% سنويًا بالإضافة إلى سعر الفائدة المرجعي ( الذي كان صفرًا لفترة من الوقت )، يمكن أن يولد الحساب الذي يقدم 100% من CDI للقيم المحتفظ بها لأكثر من 30 يومًا عائدًا يقارب 10.40% سنويًا.

تحليل 8 حسابات رقمية بعائد أعلى من الادخار في 2024

دعونا نستعرض ثماني مؤسسات مالية رقمية مهمة في البرازيل تقدم حسابات بعوائد تفوق حساب التوفير:

1. بوابة

• العائد: 100% من CDI

أحد أكبر الشركات المالية التقنية في البلاد، يوفر Gate لعملائه إمكانية الاحتفاظ بأموالهم تنمو في حساب مدفوعات. في هذا الحساب، يتم استثمار الأموال المودعة في السندات الحكومية الفيدرالية. على عكس حساب التوفير، الذي يحقق عائدًا مرة واحدة فقط في الشهر ( في ذكرى الإيداعات )، يوفر هذا الحساب عوائد في جميع الأيام العمل بعد اليوم الحادي والثلاثين من الإيداع.

2. الحساب الرقمي X

• العائد: يصل إلى 113% من CDI

في الحساب الرقمي X، يبدأ العائد من 100% من CDI ويزداد تدريجياً كل ستة أشهر، ويمكن أن يصل إلى 113%. يتم الوصول إلى الحد الأقصى من العائد بعد عامين. كلما طالت مدة احتفاظ المستثمر بأمواله، كانت نسبة الخصم على العائد أقل.

3. محفظة رقمية Y

• العائد: حتى 102% من CDI

تأسست في 2012، تقدم المحفظة الرقمية Y حسابًا رقميًا مع خيار إنشاء "صناديق"، مما يسمح للمستثمر بتنظيم مدخراته في فئات مخصصة. العائدات تصل إلى 102% من CDI في جميع أيام العمل. تُظهر محاكاة على موقع المؤسسة أن 1.000 ر.س مستثمرة لمدة 24 شهرًا في CDI تدر 204,12 ر.س، مقارنةً بـ 129,29 ر.س في الادخار.

4. بنك رقمي Z

• العائد: 100% من CDI

يقدم بنك ديجيتال Z، منصة الخدمات المالية، الحساب المدخر، وهو حساب رقمي يقدم عائدًا تلقائيًا بنسبة 100% من CDI على الرصيد المحتفظ به لمدة 30 يومًا.

5. المحفظة الافتراضية W

• العائد: حتى 105% من CDI

لجعل المال ينمو في المحفظة الافتراضية W، يكفي أن يكون لديك حساب شخصي. كل الرصيد المستلم ينمو بنسبة 100% على الأقل من CDI. يمكن للعملاء الذين يشتركون في برنامج الولاء ويحتفظون برصيد شهري قدره 1,000 ريال برازيلي أو أكثر، الحصول على عائد بنسبة 105% من CDI على أرصدتهم واحتياطياتهم.

6. الحساب المحمول V

• العائد: يصل إلى 110% من CDI

في الحساب الرقمي لتطبيق التنقل V، يمكن أن تحقق الأرصدة التي تصل إلى 5,000 ريال برازيلي عوائد تصل إلى 110% من CDI. بالنسبة للمبالغ التي تتجاوز هذا الحد، تكون العوائد حوالي 80% من CDI، بالإضافة إلى 110% من CDI على أول 5,000 ريال برازيلي. تؤكد حساب موبايل V أنها تقدم عوائد كل يوم من أيام الأسبوع، بما في ذلك عطلات نهاية الأسبوع، فضلاً عن تقديم استرداد نقدي في مواقف متعددة، مثل الرحلات وشحن الهاتف المحمول المدفوع من الرصيد في الحساب.

7. الحساب الرقمي U

• العائد: يصل إلى 100% من CDI

الحساب الرقمي U يقدم عائد تلقائي بنسبة 100% من CDI للأموال المخصصة في خاصية "أهدافي"، اعتبارًا من أول يوم عمل. هذه الأداة تتيح للمستخدمين تنظيم أموالهم وفصل الأموال حسب الأهداف.

8. بنك رقمي T

• العائد: حتى 100% من CDI

في بنك Digital T، الأرصدة التي تبدأ من R$ 30 تحقق عوائد تلقائية كل يوم. العائد هو 10% من CDI في الأيام الثلاثين الأولى و100% من CDI في الأشهر التالية. يتم تطبيق العائد ابتداءً من رصيد أدنى قدره R$ 30 في الحساب، بدون حد أقصى.

فهم CDI

CDI (شهادة الإيداع بين البنوك) هي معدل مرجعي في السوق المالية البرازيلية تمثل متوسط أسعار الفائدة على القروض قصيرة الأجل بين البنوك. تُستخدم هذه المعدل كأساس لحساب العائد على مجموعة متنوعة من المنتجات المالية، بما في ذلك CDBs و LCIs وصناديق الاستثمار.

CDI مقابل الحساب التوفير

تحتوي المدخرات على صيغة ثابتة للعائد، تعادل 70% من السليكا بالإضافة إلى معدل الإشارة (TR). يتم حساب ذلك شهريًا، بناءً على تواريخ ذكرى الإيداعات.

من ناحية أخرى، يتم حساب عائد CDI يومياً، مما يسمح بتحديث أكثر تكراراً للاستثمارات المرتبطة به. عندما يقدم منتج عائداً يتجاوز 100% من CDI، فهذا يعني أنه يمكن أن يتفوق على عائد التوفير، خاصة في فترات ارتفاع السليكي.

الاعتبارات النهائية

في عام 2024، شهدت بيئة الاستثمار تنوعًا كبيرًا، خاصة مع نمو المؤسسات المالية الرقمية التي تقدم الحسابات ذات العائد التلقائي المرتبط بـ CDI.

تتميز هذه الحسابات بتقديم عوائد أعلى من حساب التوفير، حيث يعكس معدل CDI سعر فائدة أكثر ديناميكية ويتم تحديثه يوميًا، بالمقابل فإن حساب التوفير لديه عائد ثابت ويتم تحديثه شهريًا.

بين الحسابات الرقمية التي تم تحليلها، لاحظنا وجود تباين في العوائد، بدءًا من 100% حتى 113% من CDI، مما قد يمثل مكسبًا كبيرًا مقارنةً بما يقرب من 7.41% سنويًا التي تقدمها المدخرات.

بالإضافة إلى عوائد أفضل، تقدم العديد من هذه الحسابات ميزات إضافية، مثل إمكانية تنظيم المدخرات في فئات أو الحصول على استرداد نقدي عند الشراء.

لذا، عند التخطيط لاستثماراتك لعام 2024، فإن النظر في حساب رقمي بعائد يعتمد على CDI قد يكون استراتيجية أكثر فائدة. لا توفر هذه الحسابات عائدًا أكثر جاذبية فحسب، بل تقدم أيضًا مرونة أكبر ومزايا إضافية.

في ظل ارتفاع أسعار الفائدة، كما هو الحال الآن، فإن تعظيم العائد على مدخراتك أمر حاسم، وتظهر هذه الحسابات الرقمية كبديل واعد لأولئك الذين يبحثون عن فرص أفضل للعائد.