البنوك الرقمية الرائدة في الربحية: تجربتي مع بدائل الادخار في 2025

دقائق

تم التحديث في 01/11/2024

لقد سئمت من رؤية أموالي متوقفة تحقق عائدًا ضئيلًا في المدخرات التقليدية! بعد بحث مكثف، اكتشفت العديد من الحسابات الرقمية التي تجعل أموالي تعمل أكثر من أجلي. سأشارك ما وجدته في هذه الغابة من العوائد.

أين تضع أموالك في 2025 حتى لا تتعرض للخداع

ترك المال راكداً في الحساب أو حتى في الادخار هو تقريباً إلقاء المال بعيداً في الوقت الحاضر. بينما توفر حسابات الادخار عائدًا ضئيلًا يبلغ 7.41% سنويًا، فإن الحسابات ذات العائد التلقائي في البنوك الرقمية تقدم حتى 10.40% سنويًا مع 100% من CDI. إنها فرق شاسع على المدى الطويل!

تعمل هذه الحسابات بطريقة بسيطة: يتم استثمار أموالك وتكسب أرباحًا يوميًا بعد 30 يومًا، وليس فقط شهريًا كما في المدخرات القديمة. والأفضل من ذلك: كل ذلك من خلال الهاتف المحمول، دون الحاجة إلى مواجهة الطوابير أو ذلك المدير الذي يريد فقط دفع المنتجات باهظة الثمن.

8 بنوك رقمية تقدر أموالك أخيرًا

1. نوبانك

• العائد: 100% من CDI

يستثمر المشهور روكشينو أمواله في السندات الحكومية الفيدرالية ويتم احتساب العائد كل يوم عمل بعد اليوم الحادي والثلاثين من الإيداع. بعيدًا عن كونه ثوريًا كما يبيعون ، ولكنه على الأقل أفضل من الادخار.

2. نيون

• العائد: حتى 113% من CDI

هذا بالفعل فاجأني! يبدأ النيون بنسبة 100% من CDI ويزداد تدريجياً حتى يصل إلى 113% بعد عامين. كلما تركت المال لفترة أطول، كلما كانت الرسوم التي يأخذونها من عائداتك أقل. من الواضح أنها استراتيجية لتأمين ولاء العملاء، لكنها تعمل بشكل جيد بالنسبة لجيبي.

3. بيك باي

• العائد: حتى 102% من CDI

تتيح لك PicPay إنشاء "صناديق" لتنظيم المدخرات في فئات مختلفة. وجدت هذه الميزة مفيدة لفصل الأموال لأهداف مختلفة. ليس عائد 102% من CDI هو الأعلى في السوق، ولكن مع ذلك، وفقًا لهم، فإن 1,000 ريال ستحقق عائدًا قدره 204.12 ريال في 24 شهرًا مقارنة بمبلغ ضئيل قدره 129.29 ريال في الادخار.

4. باج بنك

• العائد: 100% من CDI

لا شيء مميز هنا. يقدم PagBank "حساب ريندييرا" بعائد تلقائي بنسبة 100% من CDI بعد 30 يومًا. إنه الأساسيات فقط.

5. سوق بايگو

• العائد: حتى 105% من CDI

تدر جميع الأموال في الحساب عائدًا لا يقل عن 100٪ من CDI. وإذا قمت بالتسجيل في برنامج Meli+ أو إذا قمت بتحويل أكثر من 1.000 ريال برازيلي شهريًا عبر Pix أو التحويلات، فإن هذا العائد يرتفع إلى 105٪. من الواضح أنهم يحاولون جعل الناس يستخدمون خدماتهم أكثر، لكن على الأقل يقدمون شيئًا في المقابل.

6. 99ادفع

• العائد: حتى 110% من CDI

هنا خدعة مثيرة للاهتمام: الأرصدة حتى 5000 ر.س تحقق عوائد تصل إلى 110% من CDI. فوق ذلك، ينخفض العائد إلى 80% على القيمة الزائدة. يتفاخر التطبيق بأنه يحقق عوائد كل يوم من أيام الأسبوع، ليس فقط في أيام العمل مثل بعض المنافسين. كما أنهم يقدمون استرداد نقدي في مواقف متعددة.

7. إتي

• العائد: يصل إلى 100% من CDI

يقدم البنك الرقمي لإيتاو عائدًا بنسبة 100% من CDI في أداة "أهدافي". ليس هناك ما هو استثنائي، ولكن على الأقل لا تحتاج إلى الانتظار 30 يومًا لبدء الكسب، كما هو الحال في خيارات أخرى.

8. بنك PAN

• العائد: يصل إلى 100% من CDI

خيار مخيب للآمال. في أول 30 يومًا، العائد هو 10% فقط من CDI، ليصل إلى 100% بعد ذلك. على الأقل، الحد الأدنى المطلوب منخفض (R$ 30).

لماذا يعتبر CDI أفضل من الادخار

CDI ليس مجرد اختصار ممل في السوق المالية. إنه معدل يعكس الفوائد الحقيقية التي تتقاضاها البنوك من بعضها البعض. بينما يحتوي حساب التوفير على صيغة جامدة (70% من Selic + TR) ويتحدث عن تحديث شهري فقط، يتم حساب CDI يوميًا وعادة ما يقدم عائدًا أعلى.

يبدو أن الفرق صغير على المدى القصير، لكن على مدى سنوات، يمكن أن يعني هذا "الفرق الصغير" آلاف الريالات الإضافية في جيبك. وأقل في جيوب المصرفيين التقليديين.

بصراحة، أعتقد أنه من المثير للسخرية أن البنوك التقليدية الكبيرة لا تزال تملك الجرأة لتقديم الادخار فقط كخيار رئيسي، عندما توجد بوضوح بدائل أكثر فائدة حتى داخل مؤسساتها الرقمية.

أنا أختبر بعضًا من هذه الحسابات و حتى الآن، يبدو أن نيون هي الخيار الأفضل بالنسبة لي مع تلك النسبة التي تصل إلى 113% من CDI. لكن يجب تقييم مزايا أخرى مثل سهولة استخدام التطبيق، وتكاليف التحويلات، والخدمات الأخرى التي قد تحتاجها.

إذا كنت لا تزال تدع أموالك نائمة في المدخرات، فأنت حرفيًا تخسر المال كل يوم. حان الوقت للاستيقاظ ومنح هذه البدائل الرقمية فرصة!